Знай свого клієнта (KYC)

Що таке знати вашого клієнта (KYC)?

Знай свого клієнта або Знай свого клієнта – це стандарт в інвестиційній галузі, який забезпечує інвестиційним консультантам знання детальної інформації про толерантність до ризиків своїх клієнтів, знання інвестицій та фінансовий стан. KYC захищає як клієнтів, так і інвестиційних консультантів. Клієнти захищаються тим, що їхній інвестиційний консультант знає, які інвестиції найкраще відповідають їхній особистій ситуації. Інвестиційні консультанти захищені тим, що знають, що вони можуть, а що не можуть включати в портфель своїх клієнтів. Відповідність KYC зазвичай включає вимоги та політику, такі як управління ризиками, політику прийняття клієнтів та моніторинг транзакцій.

Ключові винос

  • Знай свого клієнта (KYC) – це набір стандартів, що використовуються в галузі інвестиційних та фінансових послуг для перевірки клієнтів, їхніх профілів ризику та фінансового профілю.
  • В інвестиційній галузі KYC передбачає, що кожен брокер-дилер повинен докласти розумних зусиль щодо рахунків клієнтів.
  • Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) встановила мінімальні вимоги KYC, включаючи перевірку бенефіціарних власників та встановлення стандартів для взаємодії з третіми сторонами.
  • SEC вимагає, щоб новий клієнт надав детальну фінансову інформацію перед відкриттям рахунку.
  • Ринок криптовалют не зобов’язаний застосовувати стандарти KYC, хоча деякі застосовують.

Розуміння «Знай свого клієнта» (KYC)

Правило “Знай свого клієнта” (KYC) є етичною вимогою для тих, хто працює у сфері цінних паперів, які мають справу з клієнтами під час відкриття та ведення рахунків. У липні 2012 року було впроваджено два правила, які разом висвітлюють цю тему: Орган регулювання фінансової галузі (FINRA) Правило 2090 (Знай свого клієнта) та Правило 2111 FINRA (Відповідність). Ці правила існують для захисту як брокера-дилера, так і клієнта, а також для того, щоб брокери та фірми мали чесні стосунки з клієнтами.

Правило 2090 “Знай свого клієнта” по суті передбачає, що кожен брокер-дилер повинен докласти розумних зусиль під час відкриття та ведення рахунків клієнтів. Вимога знати та вести облік основних фактів кожного замовника, а також визначати кожну особу, яка має повноваження діяти від імені замовника.

Правило KYC важливо на початку відносин з клієнтом-брокером, щоб встановити основні факти кожного клієнта до того, як будуть зроблені будь-які рекомендації. Основні факти – це факти, необхідні для ефективного обслуговування рахунку клієнта та для того, щоб бути в курсі будь-яких спеціальних інструкцій щодо обробки рахунку. Крім того, брокер-дилер повинен бути знайомий з кожною особою, яка має повноваження діяти від імені замовника і повинна дотримуватися всіх законів, положень та правил галузі цінних паперів.

Правило придатності

Як встановлено у Правилах добросовісної практики FINRA, Правило 2111 поєднується з правилом KYC та охоплює тему надання рекомендацій. Правило 2111 про придатність зазначає, що брокер-дилер повинен мати обґрунтовані підстави при винесенні рекомендацій, які підходять для клієнта, виходячи з фінансового стану та потреб клієнта. Ця відповідальність означає, що брокер-дилер здійснив повний огляд поточних фактів та профілю клієнта, включаючи інші цінні папери клієнта, перш ніж здійснити будь-яку покупку, продаж або обмін цінного паперу.

Вимоги до відповідності KYC

Американська мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) встановила базові вимоги до KYC у поєднанні з основними вимогами програми належної перевірки. Щоб запобігти відмиванню грошей, фінансові установи повинні проводити більш глибоку оцінку профілів ризику своїх клієнтів.

FinCEN вимагає, щоб фінансові установи перевіряли особу своїх клієнтів та відповідних бенефіціарних власників ⁠ – власників, що володіють принаймні 25% власності⁠. Для суб’єктів господарювання з високим ризиком боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (ПВК) необхідна додаткова перевірка та зниження порогу власності.

FinCEN вимагає, щоб фінансові установи розуміли тип та мету взаємовідносин із клієнтами при розробці профілю ризику клієнта. Цей профіль ризику створюється, коли встановлюються відносини із клієнтом, і використовується як базовий рівень для виявлення підозрілої діяльності.

Використовуючи треті сторони для збору та перевірки профілів клієнтів, фінансові установи повинні переконатись, що третя сторона застосовує конкретний контроль ризику та має відповідну структуру управління. Щоб дотримуватися відповідних вимог, вони повинні щороку забезпечувати від третьої сторони сертифікати протидії відмиванню коштів та програмі ідентифікації клієнтів (CIP).

Нарешті, фінансові установи повинні також підтримувати поточну та точну інформацію про клієнтів та продовжувати контролювати свої рахунки на предмет підозрілої та незаконної діяльності. При виявленні вони повинні негайно повідомити про свої висновки.

Встановлення профілю клієнта

Інвестиційні консультанти та фірми несуть відповідальність за знання фінансового стану кожного клієнта шляхом вивчення та збору віку клієнта, інших інвестицій, податкового статусу, фінансових потреб, інвестиційного досвіду, часового горизонту інвестицій, потреб у ліквідності та толерантності до ризиків. SEC вимагає, щоб новий клієнт надав детальну фінансову інформацію, яка включає ім’я, дату народження, адресу, статус зайнятості, річний дохід, чистий капітал, цілі інвестування та ідентифікаційні номери перед відкриттям рахунку.

KYC та криптовалюта

Криптовалюту дико хвалять за децентралізацію та засіб обміну, що сприяє конфіденційності; однак ці переваги також створюють проблеми у запобіганні відмиванню грошей. Злочинці розглядають криптовалюту як засіб продовження своєї незаконної діяльності та як засіб відмивання грошей; в результаті керівні органи шукають способи нав’язати KYC на криптовалютних ринках, вимагаючи, щоб криптовалютні платформи перевіряли своїх клієнтів, подібно до фінансових установ. Хоча це ще не потрібно, багато платформ запровадили практики KYC.

Біржі класифікуються як крипто-криптовалюта або фіат-крипто. Оскільки криптовалютні біржі не мають стосунків із традиційною валютою, вони не мають такого тиску на використання стандартів KYC, як на біржах, що торгуються з фіатними валютами.

Біржі Fiat-to-crypto полегшують транзакції за участю фіатних валют та криптовалют. Оскільки фіатна валюта є офіційною валютою країни, більшість з цих бірж використовують певний показник KYC. На щастя, фінансові установи вже повинні були перевірити своїх клієнтів відповідно до вимог KYC.

60 мільйонів доларів

Штраф, призначений міксеру біткойнів Ларрі Діну Хармону, за порушення законів проти відмивання грошей.

На початку 2021 року FinCEN запропонував учасникам ринку криптовалют та цифрових активів подавати, підтримувати та перевіряти особу клієнтів.  Ця пропозиція класифікує певні криптовалюти як грошові інструменти, підпорядковуючи їх вимогам KYC.

Поширені запитання щодо KYC

Що таке верифікація KYC?

Перевірка «Знай свого клієнта» або «Знай свого клієнта» (KYC) – це набір стандартів та вимог, що використовуються в галузях інвестиційних та фінансових послуг, щоб забезпечити достатню інформацію про своїх клієнтів, їхні профілі ризику та фінансовий стан.

Що таке KYC у банківському секторі?

KYC у банківському секторі включає банкірів та радників, які визначають своїх клієнтів, бенефіціарних власників бізнесу, сутність та мету взаємовідносин із клієнтами, а також перевіряють рахунки клієнтів на підозрілу та незаконну діяльність. Банки також повинні підтримувати та забезпечувати точність рахунків клієнтів.

Що таке документи KYC?

Вимоги різняться в різних юрисдикціях. Однак власники рахунків, як правило, повинні надати державний документ, що посвідчує особу, як документ, що посвідчує особу. Деякі установи вимагають дві форми посвідчення особи, такі як посвідчення водія, свідоцтво про народження, карта соціального страхування або паспорт. На додаток до підтвердження особи, потрібно підтвердити адресу. Це можна зробити з підтвердженням посвідчення особи або з супровідним документом, що підтверджує адресу запису.

Суть

Знай свого клієнта (KYC) – це набір стандартів та вимог, які компанії, що інвестують та надають фінансові послуги, використовують для перевірки особистості своїх клієнтів та будь-яких пов’язаних з ними ризиків у відносинах із клієнтами. KYC також гарантує, що інвестиційні консультанти знають детальну інформацію про толерантність до ризиків та фінансовий стан своїх клієнтів. Правила, передбачені Мережею США з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), яких повинні дотримуватися фінансові установи, перевіряючи особу клієнтів та їх бенефіціарних власників, якщо такі є. Вони повинні перевірити обставини стосунків із клієнтами, а також контролювати та повідомляти про будь-яку підозрілу або незаконну діяльність. Фокус переходить на ринки криптовалют, оскільки тиск на відповідність стандартам KYC зростає.