Пізній збір

Що таке пізній збір?

Термін пізній збір відноситься до плати, яку споживачі сплачують, якщо вони не здійснили оплату за борг, такий як позика або кредитна картка, або будь-який інший вид фінансової угоди, такий як договір страхування або оренди, до настання строку. Коли позичальник пропускає платіж, позикодавець додає заборгованість до непогашеного залишку, який збільшується наступного місяця.

Пізні збори спонукають споживачів платити вчасно і це зазначено в контракті чи угоді. Позичальники повинні заздалегідь письмово повідомлятись про будь-які зміни до прострочених платежів позикодавцем.

Ключові винос

  • Прострочена комісія – це плата, що стягується із споживача, який не здійснив оплату боргу або іншого фінансового зобов’язання до встановленого терміну.
  • Усі комісії за прострочення повинні бути чітко зазначені позичальникам і повинні бути обґрунтованими.
  • Як правило, пізні збори становлять від 25 до 50 доларів.
  • Прострочені комісійні можуть збільшити залишки на рахунку та пошкодити кредитну історію споживача.

Як працюють пізні збори

Кредитори та інші кредитори заробляють гроші різними способами, включаючи стягнення плати за позичальників та боржників. Одночасно з такими зборами є пізні збори. Люди, які не виконують свої фінансові зобов’язання до певної дати, стягуються із запізненням. Наприклад, позичальник з кредитної картки, який не здійснить свій платіж – принаймні мінімальний – до строку платежу, сплачує пізню винагороду, яка відображається в наступному звіті. Або орендодавець може стягнути з орендаря плату за несвоєчасне сплату орендної плати.

Усі прострочені комісійні повинні бути чітко зазначені позичальникам, незалежно від того, чи є вони угодами про кредитні картки, орендою чи будь-яким іншим видом договору. Кредитори юридично не можуть стягувати надмірну затримку, що означає, що вони повинні бути розумними. У більшості випадків прострочені збори, як правило, коливаються в межах від 25 до 50 доларів.

Деякі кредитори можуть надати пільговий період до стягнення запізнення. Наприклад, орендна плата за квартиру може бути першою кожного місяця. Але орендодавець може дозволити орендарю сплатити орендну плату до 10 числа місяця без стягнення запізнення. Якщо орендна плата виплачується 11-го числа або в будь-який день після цього, орендодавець може стягувати з орендаря додаткову плату, крім непогашеної орендної плати. Як зазначалося, це має бути чітко зазначено в договорі оренди.

Деякі кредитори можуть відмовитись від пізньої винагороди, коли споживач вперше пропустив термін сплати, тоді як інші взагалі не стягують жодної простроченої комісії. Тим не менше, інші позикодавці не пропонують поблажливості та стягують пізню винагороду, навіть якщо позичальник ледь пропускає термін виплати. Якщо стягувати плату, ці комісії можуть збільшити залишок на рахунку. Наприклад, пізня комісія додається до виписки з кредитної картки наступного місяця. Це не тільки збільшує залишок на суму простроченої комісії, але й позичальник несе відповідальність за будь-які додаткові відсотки в результаті цієї комісії, додатково збільшуючи суму заборгованості позичальника.

Прострочені збори можуть вплинути на кредитний рейтинг людини та загальну кредитну історію.Це тому, що історія платежів відіграє важливу роль у кредитних звітах, складаючи близько 35% балу FICO.  Отже, чим більше платежів людина пропускає, тим більше їм доведеться заплатити із запізненням, і вони також можуть розраховувати на великий удар у своєму кредитному звіті.

Короткий огляд

Важливо вносити платежі вчасно не тільки, щоб уникнути комісій за прострочення платежів, але й тому, що історія платежів становить близько 35% від вашого балу FICO.

Особливі міркування

Пізні збори – це лише одна з кількох комісій, які компанії беруть із споживачів, щоб заробити гроші. Наприклад, споживачі кредитних карт також є предметом щорічних зборів, такси балансу, збори іноземних транзакційних і повернутих зборів платежів. Усі ці збори можна уникнути, якщо власник картки ретельно відбирає кредитну картку, дотримується умов та уникає поведінки, яка спричиняє такі комісії.

Завжди гарною ідеєю є сплатити кредитну картку вчасно та в повному обсязі кожного місяця. Але якщо позичальник не може розрахуватися з повним балансом, внесення щонайменше мінімальної щомісячної виплати вчасно означає, що він може уникнути нарахування за несвоєчасну комісію та інші збори. У деяких випадках плата за прострочення також включає інші збори. Наприклад, якщо розрахунковий рахунок позичальника не має достатньо грошей, щоб покрити платіж по кредитній карті, не тільки буде оплата по, як і раніше вважається пізно, власник карти буде також нести повернутий гонорар оплати від емітента кредитної картки, а також не- достатня сума коштів (NSF) від банку.

Кредитори можуть також переглядати та змінювати процентні ставки на основі історії платежів. Це називається переоцінками штрафних санкцій, що означає, що процентна ставка зросте до річної процентної ставки штрафу (APR), оскільки позикодавець вважає позичальника високим кредитним ризиком. Прострочення платежу може бути простим недоглядом або ознакою фінансових проблем.