Акредитив
Що таке акредитив?
Акредитив, або “акредитив” – це лист від банку, який гарантує, що платіж покупця продавцю буде отриманий вчасно і на правильну суму. У випадку, якщо покупець не може здійснити платіж за покупку, банк повинен покрити повну або залишкову суму покупки. Він може бути запропонований як об’єкт.
Через характер міжнародних відносин, включаючи такі фактори, як відстань, різні закони в кожній країні та труднощі в особистому знанні кожної сторони, використання акредитивів стало дуже важливим аспектом міжнародної торгівлі.
Ключові винос
- Акредитив – це документ, надісланий з банку або фінансової установи, який гарантує, що продавець отримає платіж покупця вчасно і на повну суму.
- Акредитиви часто використовуються в галузі міжнародної торгівлі.
- Є багато різних акредитивів, включаючи той, що називається поворотним акредитивом.
- Банки стягують плату за видачу акредитива.
Як працює акредитив
Оскільки акредитив, як правило, є оборотним інструментом, банк-емітент платить бенефіціару або будь-якому банку, призначеному бенефіціаром. Якщо акредитив можна передати, бенефіціар може покласти право на залучення іншого суб’єкта господарювання, наприклад, корпоративного батька або третьої сторони.
Короткий огляд
Банки, як правило, вимагають заставу цінних паперів або готівкових грошей як забезпечення для випуску акредитива.
Банки також стягують плату за послугу, як правило, відсоток від розміру акредитива. Міжнародна торгова палата “Єдині звичаї та практика документарних кредитів” контролює акредитиви, що використовуються в міжнародних операціях. Доступні кілька типів акредитивів.
Види акредитивів
Комерційний акредитив
Це метод прямого платежу, при якому банк-емітент здійснює платежі бенефіціару. На відміну від цього, резервний акредитив – це вторинний спосіб оплати, при якому банк виплачує бенефіціару лише тоді, коли власник не може.
Оборотний акредитив
Цей тип листа дозволяє клієнту зробити будь-яку кількість розіграшів протягом певного ліміту протягом певного періоду часу.
Акредитив мандрівника
Для тих, хто виїжджає за кордон, цей лист гарантуватиме, що банки-емітенти будуть виконувати чеки, зроблені в певних іноземних банках.
Підтверджений акредитив
Підтверджений акредитив включає банк, крім банку-емітента, який гарантує акредитив. Другий банк – це підтверджуючий банк, як правило, банк продавця. Банк, що підтверджує, забезпечує оплату за акредитивом, якщо власник та банк-емітент не виконують зобов’язання. Банк-емітент у міжнародних операціях зазвичай вимагає такого домовленості.
Приклад акредитива
Citibank пропонує акредитиви покупцям у Латинській Америці, Африці, Східній Європі, Азії та на Близькому Сході, які можуть мати труднощі з самостійним отримання міжнародного кредиту. Акредитиви Citibank допомагають експортерам мінімізувати ризик країни-імпортера та комерційний кредитний ризик банку-емітента.
Акредитиви зазвичай надаються протягом двох робочих днів, що гарантує оплату підтверджуючим відділенням Citibank. Ця вигода особливо цінна, коли клієнт знаходиться в потенційно нестабільному економічному середовищі.
Питання що часто задаються
Що таке акредитив?
Часто в міжнародній торгівлі акредитив використовується для позначення того, що платіж буде здійснений продавцю вчасно і в повному обсязі, гарантовано банком або фінансовою установою. Відправляючи акредитив, банк стягує комісію, як правило, відсоток від акредитива, крім того, що вимагає забезпечення від покупця. Серед різних форм акредитивів є оборотний акредитив, комерційний акредитив та підтверджений акредитив.
Який приклад акредитива?
Розглянемо експортера в нестабільному економічному кліматі, де отримати кредит може бути важче. Банк Америки запропонує цьому покупцеві акредитив, доступний протягом двох робочих днів, у якому покупка буде гарантована філією Банку Америки. Оскільки банк і експортер мають існуючі відносини, банк добре знає кредитоспроможність покупця, активи та фінансовий стан.
У чому різниця між комерційним акредитивом та поворотним акредитивом?
Однією з найпоширеніших форм акредитивів є комерційні акредитиви, коли банк здійснює оплату безпосередньо бенефіціару або продавцю. Навпаки, оборотні акредитиви можуть бути використані для багаторазових платежів протягом певного періоду. Як правило, вони використовуються для підприємств, що мають постійні стосунки, причому обмеження часу, як правило, триває один рік.