Модифікація позики
Що таке модифікація позики?
Модифікація позики – це зміна, внесена позикодавцем до умов існуючої позики. Це може передбачати зменшення процентної ставки, продовження строку погашення, інший вид позики або будь-яку їх комбінацію.
Такі зміни, як правило, вносяться через те, що позичальник не може повернути початкову позику. Найбільш успішні процеси модифікації позики обговорюються за допомогою адвоката або розрахункової компанії. Деякі позичальники мають право на державну допомогу в зміні позики.
Як працює зміна позики
Хоча позику можна змінити для будь-якого виду позики, вони найчастіше зустрічаються під застави, такі як іпотека.
Ключові винос
- Модифікація позики, як правило, надається позичальникові, який перебуває у фінансовій кризі, який не може повернути позику на її початкових умовах.
- Успішні заявники, як правило, представлені юридичними або іншими професійними радниками.
- Деякі споживачі мають доступ до державних програм, що допомагають іпотекодержателям.
Позикодавець може погодитися на зміну позики під час процедури врегулювання або у випадку можливого звернення стягнення. У таких ситуаціях позикодавець дійшов висновку, що модифікація позики буде для бізнесу менш затратною, ніж вилучення або погашення боргу.
Угода про зміну позики – це не те саме, що угода про терпіння. Угода про терпіння надає позичальникові з тимчасовою фінансовою проблемою короткострокову допомогу. Договір про зміну позики – це довгострокове рішення.
Короткий огляд
Модифікація позики може включати знижену процентну ставку, більш тривалий термін повернення, інший тип позики або будь-яку їх комбінацію.
Є два джерела професійної допомоги у переговорах про зміну позики:
- Розрахункові компанії – це комерційні організації, які працюють від імені позичальників, щоб зменшити або полегшити борг шляхом розрахунків зі своїми кредиторами.
- Юристи з питань модифікації іпотечного кредитування спеціалізуються на переговорах щодо власників іпотечних кредитів, які мають дефолт і яким загрожує стягнення.
Допомога федерального уряду також доступна деяким позичальникам.
Державні програми
Модифікації іпотечного кредиту є найпоширенішим видом через великі суми грошей. Під час кризи викупу житла, яка мала місце між 2007 і 2010 роками, для позичальників було запроваджено кілька програм зміни державних позик.
Деякі з цих програм закінчились, але допомога у зміні позики, яку фінансує держава, все ще доступна деяким позичальникам. До них належать:
- Фанні Мей, фінансована урядом іпотечна компанія, має програму під назвою Flex Modification.
- Іпотечні кредити, застраховані Федеральним управлінням житлового будівництва, можуть мати право на зміну за допомогою програми агентства FHA-HAMP.
- Військові ветерани можуть отримати консультації щодо іпотечних правопорушень через Управління у справах ветеранів США.
Деякі традиційні кредитори мають власні програми модифікації позик.
Подання заявки на зміну іпотечного кредиту
Заява про внесення змін до іпотечного кредиту вимагатиме детальної інформації про фінансову інформацію позичальника, інформацію про іпотечний кредит та особливості ситуації, що склалася.
Кожна програма матиме свою кваліфікацію та вимоги. Вони, як правило, залежать від суми позичальника, майна, що використовується під заставу, та специфічних особливостей майна застави.
Якщо позичальник схвалений, схвалення включатиме пропозицію з новими умовами модифікації позики.