MasterCard
Що таке MasterCard?
MasterCard є другою за величиною платіжною мережею, що посідає Visa, у світовій платіжній галузі. Серед інших основних платіжних мереж – American Express та Discover. MasterCard співпрацює з фінансовими установами-членами по всьому світу, пропонуючи фірмові платіжні картки MasterCard.
Mastercard використовує власну глобальну платіжну мережу, яку вони називають основною мережею, для полегшення платіжних операцій, до яких зазвичай залучаються власник рахунку Mastercard та торговець разом із відповідними фінансовими установами.Платежі можуть здійснюватися за допомогою кредитних, дебетових або передоплачених карток.
Ключові винос
- MasterCard – це процесор платіжної мережі.
- MasterCard співпрацює з фінансовими установами, які випускають платіжні картки MasterCard, які обробляються виключно в мережі MasterCard.
- Основне джерело доходу MasterCard – це збори, які вона стягує з емітентів на основі валового обсягу доларів кожної картки.
Пояснення MasterCard
Сама MasterCard – це бізнес з фінансових послуг, який головним чином приносить дохід від зборів валового обсягу доларів (GDV). Картки MasterCard випускаються банками-членами з логотипом MasterCard. Картки з відкритим циклом, які приймаються де завгодно, часто містять логотип MasterCard, що допомагає визначити їх право на використання.
У всій індустрії платежів існує чотири основних процесора платіжних карток. Ці чотири процесори карток – це MasterCard, Visa, American Express та Discover. Кожна компанія управляє платіжною мережею та співпрацює з різними установами, що пропонують картки.
Усі електронні платіжні картки мають номери власників карток, які починаються з ідентифікаційного номера емітента (IIN), що відрізняє мережевий процесор для електронних платежів. IIN може допомогти визначити марку картки, якщо логотип не видно.
Бізнес MasterCard
У 2019 році MasterCard повідомила про валовий обсяг доларів на 6,5 трильйонів доларів, що показує суму грошей, всебічно здійснених за всіма пропозиціями своїх карток. Компанія співпрацює з різними установами, пропонуючи кілька типів карток. Всебічно, пропозиції карток охоплюють кредитні, дебетові та передплачені картки. Більшість бізнесу Mastercard здійснюється через партнерські відносини з фінансовими установами та їхніми організаційними партнерами, що пропонують спільний бренд, щоб запропонувати відкриті варіанти кредитних карток.
MasterCard не має банківського підрозділу, як обговорювалося в її поданні 10-K за 2019 рік:
Ми не видаємо картки, не надаємо кредит, не визначаємо та не отримуємо дохід від процентних ставок чи інших зборів, що стягуються з власників рахунків емітентами, та не встановлюємо ставок, що стягуються набувачами у зв’язку з прийняттям продавцями наших продуктів.
Фірмові та кобрендовані картки через фінансові установи
Mastercard співпрацює з фінансовими установами-членами, які, в свою чергу, видають картки з фірмовою карткою Mastercard споживачам, студентам та малому бізнесу. Фінансові установи-члени часто співпрацюють з організаціями, що співпрацюють із кобрендовими відносинами, для випуску нагородних карток Mastercard своїм клієнтським базам. Ці організації можуть включати авіакомпанії, готелі та роздрібну торгівлю
Коли MasterCard є партнером фінансової установи, ця установа виконує функції емітента. Ця установа визначає умови та переваги, які власник картки може отримати на своїй картці. Фінансова установа може вибрати партнера у випуску кредитної картки, дебетової картки або передплаченої картки.
Щоб залучити різних типів споживачів, фінансові установи пропонують численні можливості на картках із фірмовою карткою Mastercard. Деякі популярні функції кредитних карток можуть не включати річну плату, бонусні бали емітентів або спеціальні організації, повернення готівки, а також 0% вступних ставок.
Кредитні, дебетові та передплачені картки Mastercards, що випускаються емітентами-партнерами, характеризуються як відкритий цикл. Це означає, що картку можна використовувати в будь-якому місці, де приймається марка MasterCard. Фінансова установа несе головну відповідальність за все андеррайтинг та видачу картки.
Обробка мережі та збори MasterCard
Карти в мережі MasterCard мають різні карти взаємовідносин залежно від типу пропонованої картки та укладених угод. Незалежно від цього, MasterCard стягує плату за користування кожною карткою MasterCard.
Як правило, власниками карток, торговцями, банками еквайєрами, емітентами та MasterCard як мережевим процесором є п’ять суб’єктів, які беруть участь у транзакції. Плата може змінюватися залежно від карткових та торгових угод.
Як постачальник послуг мережевої обробки, MasterCard відповідає за обробку транзакції. MasterCard може стягувати з емітента MasterCard плату за перехід під час авторизації картки, але загалом більшість комісій, пов’язаних із процесом транзакції, відомі як обмінні збори та переговори між емітентом та набувачем.
Торгові знижки та емітенти
Для того, щоб приймати електронні платежі MasterCard, продавець повинен мати власний (еквайринг) банк, який може приймати електронні платежі в мережі MasterCard. Коли власник картки використовує свою MasterCard, кошти направляються з банку власника картки (емісія MasterCard) на банківський рахунок продавця. Продавець платить емітенту комісію за кожну операцію, відому як торгова знижка.
Для MasterCard більша частина доходу компанії створюється за рахунок комісій за транзакції, що стягуються з емітентів та еквайрерів, які сплачують MasterCard на основі валового обсягу долара. Плата за GDV – це відсоток від загальної суми GDV. Емітенти можуть також вимагати сплатити комісію MasterCard на підставі договору про спільну карту. Кожна угода про спільну фірмову картку має різні умови щодо плати, але загалом плата за GDV є основним стандартом. MasterCard може також стягувати з емітента плату за перехід за кожну авторизацію картки, що може бути фактором, що визначає обмінний збір емітента для продавця.