Кому потрібна страховка Medigap?
Якщо на вас поширюється Medicare і ви задаєтеся питанням, чи справді вам потрібен поліс страхування додатків Medicare, також відомий як Medigap, ви не самотні. Веб-сайт Medicare містить сотні сторінок інформації, деякі з яких легко читати. Важко отримати відповідь на велике питання: Чому той, хто має Medicare, повинен отримувати план Medigap? Нижче наша відповідь.
Ключові винос
- Medigap оплачує деякі або всі витрати, які Medicare не покриває, залежно від вибраного вами рівня покриття.
- Витрати на те, що Medicare не покриває, можуть бути значними, особливо якщо вам потрібно широке лікування або тривала госпіталізація.
- Багато приватних страхових компаній пропонують поліси Medigap, тому обов’язково робіть покупки.
Що таке Medigap?
Medigap – це доповнення до покриття Medicare.Залежно від типу покриття, політики Medigap розроблені для забезпечення більш широкого покриття рутинних послуг, які покриває Medicare, і, в деяких випадках, усіх або частини витрат, які Medicare не покриває, таких як тривалий догляд, зір або стоматологічне покриття.
Метою плану Medigap є відшкодування витрат, які ви сплачуєте безпосередньо зі своєї кишені.Ці плани пропонують приватні страхові компанії, тому вам доведеться зробити порівняльний шопінг, щоб отримати той, який відповідає вашим потребам та фінансовому становищу.Майте на увазі, що плани, написані літерами від кожної компанії, мають однакові переваги відповідно до урядового мандата.
Короткий огляд
Як і у випадку з будь-яким планом медичного страхування, ви заплатите вищу ціну за більш високе покриття. І менш дорогий план матиме вищу франшизу.
Навіщо купувати більше страховки?
Як зазначалося вище, Medicare не є загальним страховим полісом. Це означає, що в ньому є діри. Оригінальний Medicare, як уряд називає те, що ми зараз знаємо, як Частини A та B і покриття лікарських засобів за рецептом Medicare, Частина D оплачує більшу частину Ваших витрат. Але це далеко не всі витрати, з якими ви можете зіткнутися, якщо ви серйозно захворіли або отримаєте травму. Навіть звичайні послуги пропонуються з оплатою та франшизами. Тут починається страхування Medigap.
Франшиза Medicare
Ось кілька прикладів.Якщо ви потрапили до лікарні, ви отримаєте 100% покриття госпіталізації після щорічної франшизи у розмірі 1484 долари США згідно з оригінальною частиною Medicare, станом на 2021 рік.Однак ви можете заборгувати до 20% деяких інших витрат, таких як плата за анестезіолога.
Якщо ви перебуваєте в лікарні більше 60 днів, вам доведеться платити 371 долар на день.Існують подібні доплати за тривале перебування в медсестрах та хоспісах.Регулярне відвідування лікаря та амбулаторна медична допомога може коштувати вам теж.Ваша франшиза на 2021 рік становить 203 долари, але після цього ви заплатите до 20% від затвердженої Medicare суми за більшість послуг лікаря.Верхня межа не існує.
Короткий огляд
Якщо у вас немає покриття витрат на стоматологію, можливо, ви захочете переглянути самостійний план стоматологічного страхування. Багато планів охоплюють типи стоматологічних процедур, які можуть знадобитися людям похилого віку, включаючи коронки, кореневі канали, протези та протези зубів.
Дірка для пончиків Medicare
Ліки, що відпускаються за рецептом, також можуть з’їсти ваш бюджет, якщо вам потрібні дорогі ліки. Ви повинні знати, що ви можете придбати самостійне покриття рецептів. Це частина D у термінології Medicare.
Відповідно до Закону про доступну медичну допомогу (ACA), отвір для пончиків, що відпускається за рецептом, закривається щороку, але це ще не повністю.При певному рівні – 4130 доларів США у 2021 році – ви потрапляєте в горезвісну дірку для пампушок, яка вимагає від вас сплати до 25% покритих торгових марок та загальних витрат на ліки.Коли в 2021 році витрати перевищують 6550 доларів, ви проходите крізь отвір для пампушок і заборгуєте лише 5% вартості ліків.
Як працює Medigap?
Можливо, ви вже знали, що частини A та B Medicare охоплюють базове покриття, тоді як частина D – це необов’язковий план рецептурних препаратів, який ви можете придбати у приватного постачальника та додати до свого Medicare. Частина С, також відома як Medicare Advantage, замінює всі основні державні покриття приватним страховим планом; якщо ви обираєте Частину C, Вам не потрібен План Medigap.
Але якщо ви вибрали Original Medicare, плюс Частина D – і хочете отримати план Medigap для більш повного висвітлення – є більше листів для вивчення (цього разу для “планів”, а не “частин”).Кожен лист являє собою стандартний рівень охоплення.Що стосується планів Medigap, найпопулярнішими є F та G.
План медичної допомоги F
Це найповніший план, який роками був найпопулярнішим.Середня вартість на місяць для найпопулярнішого плану Medigap F становить приблизно 326 доларів.
Однак з 1 січня 2020 року План F більше не доступний для людей, які нещодавно мають право на Medicare.Люди, які вже мають план F, зможуть його зберегти, а люди, які мали право на Medicare до 2020 року, але не мали плану Medigap, все ще можуть отримати змогу отримати план F, якщо захочуть.
План Medicare G
Цей план, швидше за все, замінить План F за популярністю, оскільки він має практично однакове охоплення, за винятком відшкодування франшизи за Частиною B – пільги, яка більше не входить до жодного плану, пропонованого новачкам Medicare станом на 2020 рік. дешевші за план F. Однак витрати значно варіюються залежно від поштового індексу заявника, статі та вживання тютюну, і вони зростають із віком.
Короткий огляд
План Medigap G має майже таке ж покриття, як і популярний План F, який був скасований з 1 січня 2020 року для всіх, хто знову має право на Medicare, і йому бракує лише відшкодування франшизи за планом B.
Який план найкращий?
Ось коротка відповідь: якщо ви хочете 100% охопити все, план F або G (залежно від вашої правомочності) – ваш вибір. Інші плани пропонують поступово менше покриття для нижчих початкових витрат.
Для отримання більш детальної відповіді ви можете зробити одне з наступного:
- Поговоріть із кваліфікованим страховим агентом або радником Medicare, щоб знайти план, який вам підходить.
- Прочитайте публікацію Medicare Вибір політики Medigap, де ви знайдете описи кожного типу політики та того, що вона охоплює.
Medigap проти Medicare Advantage
Політика Medigap – це доповнення до вашого покриття Original Medicare, яке оплачує витрати, які Original Medicare не покриває. План Medicare Advantage (Частина C Medicare) є приватною заміною державної програми Medicare. Більшість із цих планів створені як організації з охорони здоров’я (HMO), які замінюють усі послуги Original Medicare та додають додаткові послуги, такі як профілактичне медичне обслуговування, в рамках попередньо обраної мережі лікарів та лікарень.
План Medigap, ймовірно, надасть вам більше свободи вибору, ніж Medicare Advantage, за умови, що ваш лікар або заклад приймає Medicare. Це кращий варіант для снігових птахів та інших людей, які багато подорожують або мають будинки більш ніж в одному місці.
Короткий огляд
Ви не можете одночасно мати Medigap і план переваг Medicare.У багатьох випадках наявність обох означає, що ви платите за дублікат покриття.Страховик продасть вам поліс Medigap, якщо ви залишите програму Medicare Advantage.Це дозволяє розпочати покриття Medigap на наступний день після того, як закінчиться ваш план Advantage.
Чи охоплюється моя дружина?
Ні. Політика Medigap охоплює лише одну особу і не покриває витрат, понесених вашим подружжям. Medicare – це не такий план, який фінансується роботодавцем;ви не можете зареєструвати свого чоловіка / дружину під вашим покриттям.Це означає, що вам і вашому чоловікові / дружині потрібно придбати окремі тарифи, які будуть покриті додатковим страхуванням.
Чи можна скасувати мій план?
Ні, це незаконно.Поки ви сплачуєте премію, ваша політика може поновлюватися на все життя.Вас можуть відмовити лише в тому випадку, якщо застосовується будь-яке з наступного:
- Ви перестаєте платити премії.
- Ви збрехали за вашим оригінальним додатком Medigap.
- Компанія збанкрутує.
Якщо ви вирішите скасувати поліс Medigap, ви повинні зробити це, звернувшись безпосередньо до страхової компанії.
Закон про турботи від 2020 року
27 березня 2020 року президент Трамп підписав закон пронадзвичайний стимулюючий захід щодо коронавірусуна 2 трильйони доларів, який називається Закон про турботу (Про допомогу, допомогу та економічну безпеку коронавірусу).Це розширює можливості Medicare охоплювати лікування та послуги для постраждалих від COVID-19.Закон про турботи також:
- Збільшує гнучкість для Medicare для охоплення телемедичних послуг.
- Сертифікує сертифікацію Medicare на послуги з охорони здоров’я вдома медичними працівниками, медичними сестрами та сертифікованими медичними сестрами.
- Збільшує виплати за програмою Medicare за перебування у лікарнях, пов’язаних з COVID-19, та тривале медичне обладнання.
Зміни, ймовірно, триватимуть до 2021 року або коли пандемія закінчиться.