Гроші

Що таке гроші?

Гроші – це економічна одиниця, яка функціонує як загальновизнаний засіб обміну для транзакційних цілей в економіці. Гроші надають послугу зменшення трансакційних витрат, а саме подвійне збіг бажань. Гроші походять у формі товару, що має фізичну власність, що приймається учасниками ринку як засіб обміну. Гроші можуть бути: визначеними ринком, офіційно випущеними  законними платіжними  або  фіатними коштами, грошовими замінниками та довірчими носіями, а також електронними  криптовалютами

Розуміння грошей

Гроші зазвичай називають валютою. Економічно кожен уряд має власну грошову систему. Криптовалюти також розробляються для фінансування та міжнародного обміну по всьому світу.

Гроші – це  ліквідний актив, який  використовується для розрахунків за операціями. Він функціонує на основі загального визнання його вартості в рамках урядової економіки та на міжнародному рівні через іноземну валюту. Поточна вартість грошової валюти не обов’язково походить від матеріалів, що використовуються для виготовлення купюри або монети. Натомість вартість походить від готовності погодитися на відображену вартість і покластися на неї для використання у майбутніх операціях. Це основна функція грошей: загальновизнаний засіб обміну, який люди та світова економіка мають намір проводити і готові прийняти як плату за поточні або майбутні операції.

Економічні грошові системи почали розроблятися для  бартеру. Грошова валюта допомагає забезпечити систему подолання подвійного збігу бажань. Подвійний збіг потреб – це повсюдна проблема в умовах бартерної економіки, коли для торгівлі кожна сторона повинна мати щось, чого хоче інша сторона. Коли всі сторони використовують і охоче приймають узгоджену грошову валюту, вони можуть уникнути цієї проблеми.

Для того, щоб бути найбільш корисним як гроші, валюта повинна бути: 1) мінливою, 2) довговічною, 3) портативною, 4) впізнаваною та 5) стабільною. Ці властивості гарантують, що вигоди від зменшення або усунення  трансакційних витрат  за подвійного збігу бажань не переважають інші типи трансакційних витрат, пов’язаних із цим конкретним товаром.

Змінний

Одиниці товару повинні мати відносно однакову якість, щоб вони були взаємозамінні між собою. Якщо різні одиниці товару мають різні якості, то їх цінність для використання в майбутніх операціях може бути не надійною та несуперечливою. Спроба використовувати незамінний товар як гроші призводить до трансакційних витрат на індивідуальну оцінку кожної одиниці товару до того, як може відбутися обмін.

Міцний

Фізичний характер товару повинен бути достатньо довговічним, щоб зберегти свою корисність у майбутніх обмінах та використовувати його багаторазово. Продукт, що швидко псується, або товар, який швидко руйнується при використанні на біржах, не буде настільки корисним для майбутніх операцій. Намагання використати нетривалий товар, оскільки гроші суперечать фактично орієнтованій на майбутнє споживчій вартості грошей. 

Портативний

Його слід ділити на невеликі кількості, щоб люди оцінили його первісну цінність – досить високо, щоб корисну кількість товару можна було зручно перевезти або транспортувати. Неподільний товар, нерухомий товар або товар низької початкової споживчої вартості можуть створювати проблеми. Спроба використовувати непереносимий товар як гроші може призвести до трансакційних витрат або фізичного транспортування великої кількості товару низької вартості, або визначення практичного, переданого права власності на неподільний або нерухомий об’єкт.  

Впізнаваний

Справжність та кількість товару повинні бути легко встановлені для користувачів, щоб вони могли легко погодитися з умовами обміну. Спроба використати невпізнаваний товар як гроші призводить до трансакційних витрат на угоду про справжність та кількість товару усіма сторонами біржі. 

Стабільний

Цінність, яку люди приділяють товару, з точки зору інших товарів, якими вони готові торгувати, повинна бути відносно постійною або зростати з часом. Гарне, значення якого змінюється в широких межах вгору і вниз з плином часу, або послідовно втрачає свою цінність в протягом довгого часу менш підходить. Спроба використовувати нестабільний товар, оскільки гроші призводить до трансакційних витрат на неодноразову переоцінку товару в кожній наступній операції та ризик того, що мінова вартість товару може опуститися нижче його іншої прямої споживчої вартості або взагалі не бути корисною, у випадку, якщо він більше не буде циркулювати як гроші. 

Ключові винос

  • Гроші – це загальновизнаний, визнаний та централізований засіб обміну в економіці, який використовується для полегшення трансакційної торгівлі товарами та послугами.
  • Використання грошей виключає проблеми з подвійного збігу бажань, які можуть мати місце при бартері.
  • Економічно кожен уряд має власну грошову систему, яку визначає і контролює центральний орган влади.
  • Криптовалюти представляють нову форму грошей, що має можливості міжнародного обміну.

Функції грошей

Як зазначалося вище, гроші в основному функціонують як засіб обміну. Однак він також розробив вторинні функції, які випливають із його використання як засобу обміну. До цих інших функцій належать: 1) одиниця рахунку, 2) накопичення вартості та 3) стандарт відстрочки платежу.

Одиниця обліку

Завдяки використанню як засобу обміну як для купівлі-продажу, так і для призначення цін на всі види інших товарів та послуг, гроші можуть використовуватися для відстеження грошей, отриманих або втрачених в результаті багатьох операцій, а також для порівняння грошей значення різних комбінацій різних кількостей різних товарів і послуг математично. Це робить можливим такі речі, як облік прибутку та збитків бізнесу, збалансування бюджету або оцінка загальних активів компанії.

Магазин цінності

Оскільки корисність грошей як засобу обміну в операціях за своєю суттю орієнтована на майбутнє, вона забезпечує засіб зберігання вартості, отриманої в результаті поточного виробництва або торгівлі, для використання у майбутньому у вигляді інших товарів та послуг. Зокрема, торгуючи своїми незамінними, нетривалими, непереносимими, невпізнаваними або нестабільними товарами чи послугами за гроші тут і зараз, люди можуть зберігати вартість цих товарів для торгівлі за товари в інший час та в інших місцях. Це полегшує економію на майбутнє та можливе здійснення транзакцій на великі відстані. 

Стандарт відстрочки платежу

Оскільки гроші приймаються як загальний засіб обміну і служать корисним сховищем вартості, вони можуть використовуватися для передачі вартості для обміну в різний час між людьми за допомогою інструментів кредиту та боргу. Одна людина може позичити іншій грошову суму на певний час для використання та повернути іншу узгоджену кількість грошей у майбутньому. Зберігається вартість, представлена ​​позиченими грошима, передається від позикодавця позичальнику в обмін на узгоджену кількість збереженої вартості в майбутньому. Позичальник може використовувати та насолоджуватися вартістю інших товарів та послуг, які тепер вони можуть придбати в обмін на оплату пізніше. Позикодавець фактично може позичити позичальникові поточне використання реальних товарів та послуг (яких він сам спочатку не має). Продавці товарів можуть отримувати оплату за свої товари зараз, замість того, щоб позичати товар безпосередньо позичальнику в надії на його майбутнє повернення або повернення. 

Види грошей

Існує кілька видів грошей.

Гроші, що визначаються ринком

Гроші виникають як особливість стихійного порядку ринків через практику бартеру (або прямого обміну), коли люди торгують одним товаром чи послугою безпосередньо за інший товар чи послугу. Для того, щоб торгівля відбувалася за бартером, учасники біржі повинні бажати товару чи послуги, які пропонують їх контрагенти. Це відоме як подвійний збіг потреб, і це різко обмежує обсяг операцій, які можуть відбуватися в умовах бартерної економіки. 

Однак певні товари в умовах бартерної економіки, як правило, будуть бажані більшою кількістю людей, які торгують, за все, що вони можуть запропонувати за бартером. Це, як правило, товари, що мають найкраще поєднання з п’яти перелічених вище властивостей грошей. З часом ці спеціальні види товарів можуть стати бажаними в торгівлі, частково для їх широкого прийняття як засобу подолання проблеми, що виникає через подвійне збіг бажань у майбутніх операціях з іншими. Зрештою, люди можуть бажати товару переважно або виключно для його споживчої вартості при зменшенні трансакційних витрат на майбутніх біржах.

Тоді такий товар можна назвати грошима, оскільки він загальновизнаний учасниками економіки як цінний товар для його використання як засобу для непрямого обміну іншими товарами та послугами між кількома сторонами. Фізичний товар все ще матиме іншу споживчу вартість, але основне використання будь-якого джерела вартості на ринку полягає у використанні його як грошей. Історично такі дорогоцінні метали, як золото та срібло, були прийняті як такі види ринкових грошей.

Юридичний платіж та гроші Fiat

Іноді визначені ринком гроші офіційно визнаються урядом як легальні гроші. За певних обставин товари, які не обов’язково відповідають п’яти властивостям оптимальних ринкових грошей, зазначених вище, можуть бути використані для виконання функцій грошей в економіці. Зазвичай це передбачає юридичний дозвіл використовувати конкретний товар як гроші (відомий як закон про платіжне судно) або якусь заборону на використання грошей (наприклад, використання сигарет як засобу обміну між ув’язненими ув’язнених). Закони про платіжне платіжне законодавство визначають певний товар як легальні гроші, які суди визнають остаточним платіжним засобом у договорах та законним способом врегулювання податкових рахунків. За замовчуванням законний платіж зазвичай використовується як засіб обміну учасниками ринку в межах політичної юрисдикції органу влади, який оголошує його грошима.

Короткий огляд

Термін фіатні гроші або фіатна валюта, як правило, асоціюється з класифікацією грошей, дозволеною до використання урядом країни.

Законодавство про законний платіж не завжди приймає гроші, визначені ринком, як законний платіжний засіб. Новий засіб обміну, який не служить жодному оригінальному негрошовому використанню як економічне благо, може бути накладений на заміну визначених ринком грошей юридичним декларуванням. Цей вид законного платіжного засобу також можна назвати фіатними грошима. Гроші Fiat стають засобом обміну шляхом законного введення на ринок, а не через процес прийняття ринком для полегшення операцій. Гроші Fiat часто не відповідають загальним характеристикам грошей та ринковим грошам, які вони замінюють. Оскільки фіатні гроші, як правило, менш придатні для використання як гроші, учасники ринку можуть неохоче приймати їх як гроші. Заборони (або навіть конфіскація) ринкових грошей іноді приймаються як частина законного платіжного законодавства, яке накладає фіатні гроші на економіку.

Гроші Fiat можуть призвести до збільшення економічних трансакційних витрат, викривлення ринку та непередбачених наслідків, оскільки вони не відповідають характеристикам, які роблять конкретний товар придатним служити грошима. Наприклад, у наш час законний платіжний засіб більшості країн постійно втрачає вартість з часом, іноді швидко, що призводить до соціальних витрат, пов’язаних з  інфляцією.

Державні валюти підпадають під категорію фіатних грошей.На міжнародному рівні Міжнародний валютний фонд і Світовий банк служать глобальними сторожами для обміну валют між країнами.1  Уряди створюють власну грошову систему, яка контролюється головним чином центральним банком та органами казначейства. Державна валюта матиме внутрішньодержавну та міжнародну вартість. Урядові валюти торгують цілодобово без вихідних на валютному ринку, який є найбільшим ринком фінансових торгів у світі. Уряди можуть встановлювати офіційні та неформальні торговельні відносини для прив’язки валютних цінностей один до одного для зменшення волатильності. Державні валюти також можуть вільно плавати.

Грошові замінники та довірчі засоби масової інформації

Фізичні одиниці валюти (готівка) можуть обертатися з рук у руки під час господарських операцій або шляхом перепризначення від особи до особи для цілей бухгалтерського обліку, перебуваючи на депозиті в банку або подібній установі. У другому випадку жетони або паперові купюри, які замінюють і представляють депоновані гроші, передаються від людини до людини в щоденних операціях і згодом розраховуються фінансовими установами. Паперові купюри та чеки є прикладами таких видів грошових замінників. Використання грошових замінників може збільшити переносимість і довговічність грошей, а також зменшити інші ризики. Грошові замінники посилюють функцію грошей, дозволяючи людям одночасно насолоджуватися використанням їхніх грошей у повсякденних операціях, одночасно зберігаючи гроші в безпеці від крадіжок або фізичних збитків. 

Однак, як правило, банки випускають більшу (часто набагато більшу) кількість грошових замінників, ніж сума фізичної валюти, довірена їм вкладниками.Одночасно випускаючи грошові замінники, що відповідають однаковим одиницям фізичних грошей, як вкладникам, так і позичальникам, яким банк видає позики, у процесі, відомому як  частковий резервний банк, банки можуть різко розширити пропозицію грошей, доступних для операцій, за межі наявної пропозиції фізичних грошей.Нові грошові замінники, які не відповідають новим одиницям фізичних грошей, називаються довірчими засобами обміну, оскільки вони існують виключно як записи в бухгалтерській та фінансовій системі банків.Хоча сьогодні широко прийнято, використання довірчих засобів масової інформації було суперечливим.Деякі економісти вважають, що (надмірна) емісія фідуціара винна у ділових циклах та економічному спаді, тоді як інші вітають це як засіб, що дозволяє розширити пропозицію грошей відповідно до потреб економіки.  

У США Федеральний резерв та Міністерство фінансів контролюють кілька видів грошових надходжень з метою регулювання та пом’якшення монетарних питань.3

Криптовалюти

Криптовалюти – це гроші, що базуються на рівних, таких як  біткойн. Цей вид грошей базується в електронному вигляді на основі електронних бухгалтерських записів, які можна використовувати як засіб обміну. Криптовалюти поділяють багато характеристик як ринкових грошей, так і фіатних грошей.

Короткий огляд

Криптовалюти – це вид грошей, який можна використовувати для полегшення міжнародних операцій.

Криптовалюти спочатку виникли як бухгалтерські одиниці, призначені користувачам як компенсація в обмін на допомогу в обробці та перевірці транзакцій у блокчейні криптовалют . Вони також перетворилися на нову форму пропозиції монет, яка допомагає служити фінансуванням нових технологічних бізнес-ініціатив та компаній. Криптовалюти стають все більш широко використовуваними та прийнятими як засіб обміну для щоденних операцій. Однак криптовалюти несуть у собі багато ризиків. Як такі, вони постійно досліджуються та регулюються органами влади.