Взаємні фонди не застраховані FDIC: ось чому
Основним способом FDIC захищає вкладників від втрати зароблених доларів у разі фінансового колапсу є страхування депозитів, відомих як рахунки, застраховані FDIC. Станом на 2018 рік FDIC страхує депозити до 250 000 доларів США на кожного вкладника в розрахунку на один застрахований банк залежно від типу рахунку. Якщо застрахований банк стає неплатоспроможним і зазнає невдачі, кошти вкладників страхуються FDIC до цього максимуму. Хоча банки можуть зазнати краху, FDIC захищає окремих американців від непотрібної такої ж долі. Багато власників рахунків знають про це, але це викликає питання: чи застраховані ПІІ ПІФи?
На жаль, взаємні фонди, такі як інвестиції на фондовому ринку, не застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), оскільки вони не кваліфікуються як фінансові депозити. У цій статті буде розглянуто призначення FDIC та те, які фінансові інвестиції захищені.
Передумови FDIC: його мета
FDIC є незалежною, уряд створена фірмою утворений в 1933 році у відповідь на широко поширену нездатність банків Америки в 1920 – х і 1930 – х роках, що сприяло Великої депресії. Виснажливий вплив фінансової кризи спонукав уряд розробити стратегії запобігання майбутньому економічному колапсу.
Одним із способів запобігти види доміно-ефекту Великої депресії є ізоляція економічних потрясінь в одній галузі та запобігання їх витіканню в решту економічної структури. Відстежуючи потенційні загрози для банківських та ощадливих установ, FDIC прагне мінімізувати вплив економічного спаду на кошти вкладників та решту економіки.
Хоча FDIC створений Конгресом, не отримує державного фінансування. Натомість фінансові установи платять премію за страхування депозитів, подібно до того, як фізична особа платить премію власникам будинків або автострахуванню. Крім того, FDIC інвестує в державні емісійні казначейські облігації (Т-облігації), які приносять регулярний процентний дохід.
Ключові винос
- Створена в 1933 р. Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) прагне мінімізувати вплив економічного спаду на кошти вкладників та решту економіки шляхом моніторингу потенційних загроз для банківських та ощадливих установ.
- Взаємні фонди не застраховані FDIC, оскільки вони не кваліфікуються як фінансові депозити та несуть певний ризик, який інвестор вирішує нести.
- FDIC страхує лише такі депозити, як ваш чековий рахунок, ощадний рахунок, депозитні рахунки на грошовому ринку, депозитні сертифікати (компакт-диски), грошові перекази, чекові каси та бізнес-рахунки.
Які типи активів застраховані FDIC?
FDIC страхує лише депозити, а не інвестиції. Це означає, що наступні рахунки, можливо, усі застраховані, якщо ваша фінансова установа не відхилила покриття FDIC (що малоймовірно):
- Чековий рахунок
- Накопичувальний рахунок
- Депозитні рахунки на грошовому ринку
- Депозитні сертифікати (компакт-диски)
- Грошові перекази
- Чеки касирів
- Бізнес-рахунки, які мають таке саме покриття, як і індивідуальні
Що не застраховано FDIC?
Зазвичай інвестиційні механізми не застраховані FDIC. Окрім пайових фондів, сюди входять інвестиції на фондовий ринок та ринки облігацій, ануїтети, поліси страхування життя та казначейські цінні папери. Навіть акції, облігації та інші транспортні засоби, придбані вами через інвестиційний відділ банку, не застраховані.
Часто виникає певна плутанина, коли мова йде про взаємні фонди грошового ринку, оскільки депозитні рахунки на грошовому ринку застраховані FDIC. Різниця між цими двома типами рахунків полягає у відповідних рівнях ризику. Хоча технічно можливо, хоча й малоймовірно, втратити свої початкові інвестиції у взаємний фонд грошового ринку, депозитні рахунки на грошовому ринку генерують відсотки, але не несуть ризику для ваших депонованих коштів.
Індивідуальні пенсійні рахунки (ІРА) – ще одне поширене джерело плутанини. Заощадження IRA можна інвестувати різними способами, деякі застраховані FDIC, а інші ні. Якщо певний тип рахунку застрахований FDIC, коли він включає звичайні кошти, він також застрахований, коли ці кошти є частиною IRA. Наприклад, кошти ІРА, що зберігаються на звичайному ощадному рахунку або депозитному рахунку на грошовому ринку, застраховані. Будь-які заощадження ІРА, вкладені у пайові фонди або акції, не є.
Чому пайові фонди не застраховані?
Короткий огляд
Взаємні фонди, як і інвестиції на фондовому ринку, не застраховані FDIC, оскільки вони не кваліфікуються як фінансові депозити.
Метою FDIC є забезпечення чергової фінансової кризи не призведе до банкрутства громадян. Коли банки зазнали невдачі під час Великої депресії, окремі вкладники не змогли вивести свої кошти, оскільки банки не мали грошей для резервного копіювання всіх своїх депозитів. Погана ділова практика банківської галузі в кінцевому підсумку коштувала мільйонам невинних американців заощаджень. До 1933 р. Не існувало федеральних засобів захисту, щоб запобігти несправедливості. Отже, метою уряду США при створенні FDIC було не захистити американців від коли-небудь втрати грошей, а навпаки, захистити їх від втрати грошей не з власної вини.
На відміну від чекових або ощадних рахунків, пайові фонди та інші цінні папери несуть певний ризик. Хоча для отримання великих прибутків може знадобитися певна кількість ризику, інвестори знають, що вхід там є шанс, що вони можуть втратити все. Ось чому FDIC не страхує інвестиції.
Інвестування – це високотехнологічні азартні ігри. Хоча ви очікуєте, що страхова компанія відшкодує вам кошти, якщо у вас викрадуть застраховане майно у вас вдома, ви не очікуєте, що казино відшкодує вам, якщо ви втратите гроші за покерним столом. Усі азартні гравці знають ризик втрати, щойно ступивши на підлогу казино; те саме має бути і з інвесторами.
Корпорація захисту інвесторів у цінні папери
Хоча жодна компанія не страхує вас від інвестиційних збитків через коливання ринку, Корпорація захисту інвесторів у цінні папери (SIPC) захищає інвесторів від збитків, якщо їхні брокерські фірми не працюють. Клієнти установ-членів SIPC, які втрачають гроші внаслідок ліквідації компанії, застраховані на суму до 500 000 доларів США з сублімітом на суму 250 000 доларів США. На додаток до вкладень взаємних фондів, SIPC захищає інвестиції в акції, облігації, опціони, казначейські цінні папери та компакт-диски.
Як обмежити ризик взаємного фонду
Звичайно, не втратити свій капітал в першу чергу завжди краще, ніж будь-який страховий поліс. На щастя, існують способи інвестувати у пайові фонди, не несучи надто великого ризику, крім усунення потреби у федеральному захисті.
Однією з головних переваг пайових фондів є їхня настроюваність. Більшість менеджерів фондів пропонують варіанти портфеля, які відповідають широкому спектру стилів інвестування. Хоча акціонерні фонди, як правило, мають більший ризик, вони також мають більше шансів на великий прибуток. Однак, якщо ви прагнете мінімізувати ризик, фонди акцій – це не найкращий вибір.
На іншому кінці спектру є взаємні фонди грошового ринку, які інвестують лише в короткострокові боргові цінні папери, такі як державні та муніципальні облігації. Ці типи інвестицій не приносять величезної прибутковості, але підтримуються репутацією та довірою уряду США, що робить їх дуже стабільними. Фонди грошового ринку, які часто називають еквівалентами грошових коштів, є чудовою альтернативою стандартним ощадним рахункам.
Якщо ви трохи більш схильні до ризику, але ще не готові взяти на себе волатильність фондового фонду, ви, швидше за все, можете знайти облігацію або збалансований фонд, який відповідає вашим вимогам до ризику. Фонди облігацій включають різноманітні інвестиції в корпоративні та державні облігації. Хоча вони трохи ризикованіші, ніж фонди грошового ринку, більшість фондів облігацій, як правило, вважаються безпечними та стабільними інвестиціями. Збалансовані фонди є найбільш настроюваними з усіх, оскільки вони включають як вкладення акцій, так і облігації в широкому діапазоні співвідношень. Це означає, що ви можете легко знайти збалансований фонд, який має саме потрібну суму ризику для вашого інвестиційного стилю.
Суть
Хоча це не те саме, що захисна мережа FDIC, невелике дослідження та ретельне планування можуть дозволити вам впевнено інвестувати у пайові фонди, знаючи, що ви мінімізували ризик, і все одно вкладаєте свої гроші в роботу.