Політика, що не підлягає оцінці
Що таке політика, що не підлягає оцінці?
Неоцінюваний поліс – це вид страхового полісу, який не може вимагати від страхувальника додаткових коштів для покриття збитків страховика, якщо збитки перевищують його резерви.
Ключові винос
- Неоцінюваний поліс – це вид страхування, який не може змусити страхувальника сплатити додаткові кошти для покриття збитків над резервами страховика.
- Ці поліси є загальними та часто використовуються у комерційному страхуванні, наприклад, для власників будинків та авто.
- Часто страхові компанії, що пропонують поліси, що не підлягають оцінці, належать акціонерам, а не власникам полісів.
- Залежно від держави, регулятори страхування іноді встановлюють обмеження щодо страховиків, які надають поліси, що не підлягають оцінці.
- У деяких випадках страховик може продати як оцінювані, так і неоцінювані поліси.
Розуміння політики, що не підлягає оцінці
Поліси, що не підлягають оцінці, – це той вид страхового полісу, який знайомий більшості людей. Вони пов’язані з комерційним страхуванням ліній, таким як автомобільні поліси та страхування власників будинків. Більшість страхових полісів вважаються полісами, що не підлягають оцінці, і страхова компанія пропонує їх власниками акціонерів, а не страхувальниками (як у компанії взаємного страхування ).
Неоцінюваний поліс обмежує відповідальність страхувальника до суми премії, що виплачується за цим полісом. Якщо страховик не може покрити збитки, спричинені претензіями, він повинен знайти кошти з інших джерел, включаючи свої інвестиції. Оскільки використання інвестиційного доходу та інших активів для покриття збитків означає, що страховик стане менш вигідним, акціонери страхової компанії зрештою будуть змушені компенсувати збитки.
Державні регулятори страхування можуть встановити обмеження щодо страховиків, які проводять поліси, що не підлягають оцінці. Такі обмеження, як правило, застосовуються до суми резервів, які страховик повинен виділити для покриття зобов’язань, типу та кількості полісів, які вона може застосовувати, та типу інвестицій, в які вона може інвестувати свої дивіденди. Причиною обмежень є гарантувати, що страховик може ефективно покривати свої зобов’язання ліквідними активами, оскільки він не може вимагати від страхувальників додаткових коштів для компенсації збитків.
Короткий огляд
Поліси, що не підлягають оцінці, є найбільш часто зустрічається комерційним страхуванням ліній, пропонованим компаніями.
Особливі міркування
У деяких випадках страховику буде дозволено продавати як оцінювані, так і неоцінювані поліси. В інших випадках страховик може не мати можливості продати поліси, що не підлягають оцінці. Страховик, який раніше мав проблеми з платоспроможністю, може потрапити під додатковий контроль і йому може бути дозволено продавати лише оцінювані поліси.
Деякі поліси автострахування доступні, і це знижує преміальні витрати для споживачів. Недоліком є те, що якщо у компанії поганий рік для претензій, страхувальники можуть зіткнутися з надбавкою до своєї премії, що є неприємним сюрпризом. Це може здатися нечесним, тому що вам доведеться платити за чужі помилки. Але такі типи полісів забезпечують економію премій, і страхувальники повинні розглядати це, оскільки всі, хто бере участь у ньому, підтримують свої добрі записи про водіння та досягають успіху як група.