Фаза виплат

Що таке фаза виплат?

Фаза виплат в ануїтеті – це фаза, коли виплати здійснюються ануїтету. Вони, як правило, розподіляються щомісяця і тривають протягом усього періоду ренти. Ануїтет – це фінансовий продукт, який платить інвестору або одержувачу потік платежів у певний момент майбутнього.

Інвестор вносить гроші в ануїтет, що називається  фазою накопичення. Коли інвестор починає отримувати виплати, які зазвичай перебувають на пенсії, ануїтет перейшов у фазу виплат. Розмір та частота виплат можуть змінюватися залежно від типу ренти, яку придбав інвестор. Фаза виплат також називається  фазою аннуїтизації.

Ключові винос

  • Ануїтет – це фінансовий продукт, який платить інвестору або одержувачу потік платежів у певний момент майбутнього.
  • Етап виплати ануїтету – це період, коли виплати здійснюються власнику ануїтету, який називається ануїтетом.
  • Етап виплат може виплачуватися щомісяця, або у випадку довічної ренти виплати здійснюються протягом усього терміну одержувача.
  • Довічна рента з певним періодом гарантує виплати протягом певного періоду часу на додаток до довічних платежів.

Розуміння фази виплат

Етап виплат настає після  фази накопичення, коли рента створює активи для вибуття через свої ануїтетні портфелі. Після вилучення дохід, отриманий інвестором, який вийшов у відставку, є оподатковуваним доходом, а також будь-яким доходом або інвестицією за ці роки. Іншими словами, будь-які виплати оподатковуються як звичайний дохід.

Більшість ануїтетів мають мінімальний вік, за якого рента може розпочати фазу виплат, не застосовуючи дострокового штрафу. Інвестор може також включити резерви для продовження платежів до смерті ануїтента та їхнього подружжя. Однак процес аннуитету є незворотним, коли він перейшов у фазу виплат, тобто рента не може продовжувати нарощувати активи та збільшувати вартість свого ануїтетного портфеля.

Коли ануїтети готові почати отримувати виплати зі своїх рент, вони повідомляють страхову компанію про своє рішення зробити це. На початку фази виплат інвестор може отримувати одноразовий платіж або може вибрати вибір отримання виплат у вигляді потоку платежів через рівні проміжки часу. Актуарії використовують математичні моделі та таблиці тривалості життя для обчислення сум виплат, які триватимуть протягом життя ренте: що довше чекає, то більші будуть виплати.

Типи фаз виплат

Якщо інвестор вибирає потік платежів проти одноразової виплати, він може вибрати отримання фіксованих платежів або платежів, які змінюються залежно від ефективності різних варіантів інвестування, таких як пайовий фонд. Сума кожного періодичного платежу буде частково залежати від періоду часу, вибраного для отримання платежів.

Коли інвестор вирішує ануювати контракт, конкретний варіант платежу, який, як правило, жодним чином не може бути змінений, фіксується в ануїтеті. Вартість рахунку може бути залучена як одноразово, так і ануйовано протягом усього життя інвестора.

Доступні декілька варіантів виплати ренти, включаючи такі:

Ануїтет за життя

Варіант довічної ренти зазвичай забезпечує найбільші періодичні виплати, оскільки виплати розподіляються протягом життя одержувача. Пожиткова рента є корисною, оскільки допомагає пенсіонеру пережити свої заощадження, тобто у них не закінчуються гроші.

Рентна рента з певним періодом

Довічна рента з певним періодом гарантує виплати протягом певного періоду часу на додаток до довічних платежів. Крім того, бенефіціар отримуватиме виплати на залишок певного періоду, якщо рента помре. Цей варіант допомагає у випадку, якщо ануїтет помре до того, як пройде гарантований термін. Ануїтетні виплати триватимуть протягом гарантованого періоду, наприклад 10 років, бенефіціарами як одержувачами.

Спільне життя з останнім вижилим

Спільне життя з останнім, хто вижив, охоплює двох і більше людей, а це, як правило, чоловік і дружина. Ануїтет продовжує виплати вижившим після смерті першої особи.

Непередбачені ситуації в житті

Непередбачений випадок життя – це рента з додатковою виплатою на випадок  смерті, яка є виплатою, подібною до полісу страхування життя.