Постійне страхування життя

Що таке постійне страхування життя?

Постійне страхування життя – це загальний термін для полісів страхування життя, термін дії яких не втрачає чинність. Як правило, постійне страхування життя поєднує виплату на випадок смерті та заощадження.

все життя та всезагальне життя. Повне страхування життя забезпечує покриття протягом усього життя страхувальника, і його заощадження можуть зростати із гарантованою швидкістю. Універсальне страхування життя також пропонує заощаджувальний елемент на додаток до виплат при смерті, але воно має різні типи преміум-структур і заробляє на основі результатів ринку.

Ключові винос

  • Постійне страхування життя відноситься до страхового покриття, яке ніколи не закінчується, на відміну від строкового страхування життя, і поєднує виплату на випадок смерті та ощадний компонент.
  • Двома основними видами постійного страхування життя є все життя та всезагальне життя.
  • Постійні поліси страхування життя мають сприятливий податковий режим.

Розуміння постійного страхування життя

На відміну від строкового страхування життя, яке обіцяє виплату зазначеної допомоги на випадок смерті протягом певного періоду років, постійне страхування життя триває все життя страхувальника (отже, назва), якщо несплата премій не призведе до втрати полісу. Постійні страхові внески на страхування життя спрямовані як на підтримку страхового виплати у разі смерті, так і на те, щоб поліс зміг розробити грошову вартість. Власник полісу може позичити кошти під цю грошову вартість або, в деяких випадках, зняти готівку з нього, щоб допомогти задовольнити такі потреби, як оплата навчання в коледжі дитини або покриття медичних витрат.

Часто буває період очікування після придбання постійної життєвої політики, протягом якого запозичення під заощадження не дозволяється. Це дозволяє накопичити достатньо грошових коштів у фонді. Якщо сума загальної суми невиплачених відсотків за позикою, а також залишок заборгованості за кредитом перевищує суму грошової вартості поліса, страховий поліс та всі покриття припиняються.

Постійні поліси страхування життя мають сприятливий податковий режим. Зростання грошової вартості, як правило, відбувається на основі відстрочки сплати податків, що означає, що страхувальник не сплачує податки з будь-якого прибутку, поки політика залишається активною.

Поки дотримуються певних обмежень премій, гроші також можуть бути виведені з полісу без оподаткування, оскільки поліси, як правило, не вважаються оподатковуваним доходом. Як правило, зняття коштів до загальної суми сплачених премій може здійснюватися без оподаткування.

Короткий огляд

Багато строкових полісів страхування життя пропонують можливість переходу на постійне страхування життя до закінчення терміну їх дії.

Вибравши політику, яка вам підходить, не забудьте ретельно дослідити фірми, які ви розглядаєте, щоб гарантувати, що ви отримаєте  найкраще страхування життя  .

Постійне страхування життя проти строкового страхування життя

Різні люди мають різні страхові потреби в різні періоди свого життя. Термінове страхування життя популярне завдяки нижчим преміям, але воно зазвичай втрачає силу до кінця життя страхувальника.

Хоча мета полягає в тому, щоб погасити більшість боргових та інших фінансових зобов’язань до того часу – водночас накопичуючи достатню кількість заощаджень, щоб зробити велику суму страхування життя непотрібною, – деякі люди можуть виявити, що вони віддають перевагу постійному покриттю та можливостям заощадження, і тому можуть хочуть нової постійної політики.

З цієї причини багато термінових політик життя пропонують можливість перейти на постійні поліси пізніше, часто без необхідності проходити медичні іспити або іншим чином проходити повторну кваліфікацію. Така особливість може зробити конверсію привабливою для тих, хто має медичні проблеми, які можуть зробити надмірно дорогу нову політику або з хронічними захворюваннями, що вимагають постійних витрат, які можна отримати за рахунок заощаджень.

Незважаючи на те, що премії за постійне страхування життя набагато дорожчі, ніж премії за строкове покриття, часто ті, хто підписується на такі поліси, заробили на тому етапі життя достатньо, щоб їх собі дозволити. З додатковою можливістю заощадити, вони також можуть використовувати її як податковий інвестиційний засіб для покриття потреб утриманців на все життя або для цілей планування нерухомості.