10 способів підготуватися до особистої фінансової кризи
Думка про те, що вас вразить серйозна негативна подія, яка може вплинути на ваші фінанси, наприклад, втрата роботи, хвороба, дорожньо-транспортна пригода або пандемія, може не давати нікому спати вночі. Однак перспектива чогось дорогого і поза вашим контролем стане менш загрозливою, якщо ви належним чином підготуєтесь. Ось 10 кроків для подолання економічної кризи.
Ключові винос
- Щомісячний бюджет важливий для відстеження вашого фінансового стану.
- Ретельно вивчіть свої рахунки, щоб побачити, куди ви можете витратити гроші, які вам не потрібно витрачати, і сплатити їх вчасно.
- Визначте пріоритетом погашення боргу за кредитною карткою та пошук карт із низькими відсотками.
- Робіть належне технічне обслуговування всього, від вашого будинку до вашого здоров’я, щоб уникнути дорогих проблем у дорозі.
1. Максимізуйте свою економію рідини
Касові рахунки, такі як чекові, ощадні та рахунки на грошовому ринку, а також депозитні сертифікати (компакт-диски) та короткострокові державні інвестиції – допоможуть вам найбільше в умовах кризи. Вам спочатку доведеться звернутися до цих ресурсів, оскільки їх вартість не коливається залежно від ринкових умов, на відміну від акцій, індексних фондів, фондів, що торгуються на біржі (ETF), та інших фінансових інструментів, в які ви могли б інвестувати.
Це означає, що ви можете винести гроші в будь-який час, не зазнаючи фінансових втрат. Крім того, на відміну від пенсійних рахунків, при виведенні грошей вам не доведеться штрафувати за дострокове зняття коштів або штрафу, за винятком компакт-дисків, на яких зазвичай потрібно втратити частину зароблених відсотків, якщо ви закриєте їх достроково.
Не вкладайте гроші в акції та інші інвестиції з підвищеним ризиком, поки у вас не буде грошових коштів на ліквідних рахунках на кілька місяців. Скільки грошей вам потрібні? Це залежить від ваших фінансових зобов’язань та толерантності до ризику.
Якщо у вас є серйозні зобов’язання, такі як іпотека або постійні виплати за навчання дитини, можливо, вам доведеться заощадити витрати на більше місяців, ніж якщо ви одинокі та орендуєте квартиру. Тримісячна подушка для витрат вважається мінімальним мінімумом, але деякі люди люблять утримувати ліквідні заощадження на шість місяців або навіть на два роки, щоб уберегтися від тривалого безробіття.
2. Складіть бюджет
Якщо ви точно не знаєте, скільки грошей у вас щомісяця надходить і виходить, ви не будете знати, скільки грошей вам потрібно для вашого надзвичайного фонду. І якщо ви не дотримуєтеся бюджету, ви також не уявляєте, чи живете ви в даний час менше своїх можливостей, чи надмірно себе розтягуєте. Бюджет – це не батьки – він не може і не змусить вас змінити свою поведінку, але це корисний інструмент, який може допомогти вам вирішити, чи задоволені ви тим, куди йдуть ваші гроші і де ви перебуваєте у фінансовому плані.
3. Підготуйтеся до мінімізації щомісячних рахунків
Можливо, вам не доведеться це робити зараз, але будьте готові розпочати вирізати все, що не є необхідністю. Якщо ви можете зменшити свої щомісячні щомісячні витрати настільки низькими, наскільки вони можуть бути, у вас буде менше труднощів із оплатою рахунків, коли грошей немає.
Почніть з перегляду вашого бюджету, щоб побачити, куди ви зараз можете витратити більше грошей, ніж потрібно. Наприклад, ви платите щомісячну плату за свій розрахунковий рахунок? Дізнайтеся, як перейти в банк, який пропонує безкоштовні чеки. Ви платите 40 доларів на місяць за стаціонарний телефон, яким ви рідко користуєтесь? Дізнайтеся, як ви можете його скасувати або перейти на більш низький тарифний план, що стосується лише надзвичайних ситуацій. Ви можете знайти способи, як зараз почати скорочувати свої витрати, лише щоб заощадити гроші.
Можливо, у вас є звичка дозволяти обігрівачу або кондиціонеру працювати, коли ви не вдома або залишаєте світло включеним у кімнатах, якими ви не користуєтесь. Можливо, ви зможете обрізати свої комунальні платежі. Зараз також може бути сприятливий час, щоб придбати дешевші страхові тарифи та з’ясувати, чи можете ви скасувати певні види страхування, такі як автострахування, на випадок надзвичайної ситуації. Деякі страхові компанії можуть надати вам пролонгацію, тож зверніть увагу на заходи та будьте готові.
4. Ретельно керуйте своїми рахунками
Немає жодної причини витрачати гроші на несвоєчасні збори або фінансові збори, проте сім’ї роблять це постійно. Під час кризи втрати роботи вам слід бути надто пильним у цій галузі. Проста організація може заощадити багато грошей, коли мова заходить про ваші щомісячні рахунки. Один несвоєчасний платіж за допомогою кредитної картки на місяць може повернути вам 300 доларів протягом року. Це може навіть скасувати вашу картку в той момент, коли вона вам може знадобитися в крайньому випадку.
Встановіть дату двічі на місяць для перегляду всіх своїх рахунків, щоб ви не пропустили жодних термінів. Сплануйте електронні платежі або чеки поштою, щоб ваш платіж надійшов за кілька днів до його сплати. Таким чином, якщо відбудеться затримка, ваш платіж все одно надійде вчасно. Якщо у вас виникають проблеми з відстеженням усіх ваших облікових записів, почніть складати список. Коли ваш список буде заповнений, ви зможете використовувати його, щоб переконатися, що ви перебуваєте на вершині всіх своїх облікових записів, і перевірити, чи є такі, які ви можете об’єднати чи закрити.
Короткий огляд
Не нехтуйте своїми безготівковими активами, такими як милі, що часто літають, бонусні бали на кредитних картках та подарункові картки.
5. Зробіть підсумок своїх безготівкових активів та максимізуйте їх вартість
Підготовка може включати визначення всіх ваших варіантів. У вас є часті літаки, якими ви можете скористатися, якщо вам потрібно подорожувати? Чи є у вас вдома зайва їжа, на яку ви можете спланувати харчування, щоб знизити рахунки за продукти? У вас є подарункові картки, які ви можете покласти на розваги або продати за готівку? Чи є у вас винагорода з кредитної картки, яку ви можете перетворити на подарункову? Усі ці активи можуть допомогти вам зменшити щомісячні витрати, але лише за умови, що ви знаєте, що маєте, і використовуєте це з розумом. Знання того, що у вас є, також може перешкодити вам купувати речі, які вам не потрібні.
6. Погасити борг за кредитною карткою
Якщо у вас є борг за кредитною карткою, нарахування відсотків, які ви сплачуєте щомісяця, займає значну частину вашого щомісячного бюджету. Якщо ви вирішите погасити борг за кредитною карткою, ви зменшите щомісячні фінансові зобов’язання та поставите себе в змозі почати будувати краще гніздо. Позбавлення від сплати відсотків звільняє вас від того, щоб витрачати гроші на більш важливі справи.
7. Отримайте кращу пропозицію кредитної картки
Якщо ви зараз маєте баланс, це дійсно може допомогти вам перевести цей баланс річним відсотком (APR), прагніть погасити свій баланс протягом вступного періоду, перш ніж ваш курс зросте.
Також варто запитати, чи знизить ваша поточна компанія, що видає кредитні картки, вашу щомісячну процентну ставку. Іноді компанії роблять це, щоб зберегти вас як клієнта; їм дешевше утримувати існуючого клієнта, ніж набирати нового.
Короткий огляд
Завжди є способи заробити додаткові гроші, будь то продаж непотрібних речей, фріланс у неробочий час або навіть отримання другої роботи.
8. Шукайте шляхи заробітку додаткових грошей
У кожного є щось, що він може зробити, щоб заробити додаткові гроші, будь то продаж майна, яким ви більше не користуєтесь (в Інтернеті чи під час продажу в гаражі), няня, погоня за бонусами за відкриття кредитної картки та банківського рахунку, фріланс чи отримання другої роботи. Гроші, які ви заробляєте на цій діяльності, можуть здатися незначними порівняно з тим, що ви заробляєте на своїй основній роботі, але навіть невеликі суми можуть з часом скласти щось значуще. Крім того, багато з цих видів діяльності мають побічні переваги: у вас може вийти менш захаращений будинок або виявити, що вам подобається ваша допоміжна робота, достатня для того, щоб зробити її вашою кар’єрою.
9. Перевірте своє страхове покриття
На третьому кроці ми рекомендували робити покупки за нижчими страховими ставками. Якщо у вас занадто багато страховки – або ви можете отримати таке ж покриття від іншого постачальника за вигіднішу ціну – це очевидні зміни, які ви можете зробити, щоб зменшити свої щомісячні рахунки.
Однак, маючи відмінне страхове покриття, можна запобігти накопиченню однієї кризи поверх іншої. Також варто переконатися, що у вас є покриття, яке вам дійсно потрібно, а не лише мінімальний мінімум. Це стосується політики, яку ви вже маєте, а також політики, яку вам може знадобитися придбати. Страхування на випадок інвалідності політика може бути необхідним, якщо ви витримаєте значну хвороба або травма, яка заважає вам працювати, а парасольку політика може забезпечити охоплення, де ваші інші політики не дотягують.
10. Слідкуйте за регулярним технічним обслуговуванням
Якщо ви будете підтримувати компоненти свого автомобіля, будинку та фізичного здоров’я у найкращому стані, ви зможете вловити проблеми, поки вони невеликі, і пізніше уникнути дорогого ремонту та медичних рахунків. Дешевше мати заповнену порожнину, ніж отримати кореневий канал, простіше замінити пару шматочків деревини, ніж мати будинок для термітів, і краще харчуватися здорово і займатися спортом, ніж в кінцевому підсумку потребувати дорогих методів лікування діабету або серцевих захворювань. Вам може здатися, що у вас немає часу чи грошей, щоб регулярно займатися цими справами, але вони можуть створити набагато більші порушення вашого часу та фінансів, якщо ви їх ігноруєте.
Суть
Життя непередбачуване, але якщо ви щось можете зробити, щоб уникнути катастрофи, то будьте готові та обережні. Правильно підготувавшись, ви можете перетворити потенційну фінансову трагедію на лише тимчасовий спад.