Перестрахування передано
Що таке перестрахування
Перестрахування, що передається, стосується тієї частини ризику, яку первинний страховик передає перестраховику. Це дозволяє первинному страховику зменшити ризик дії страхового полісу, який він уклав, передавши цей ризик іншій компанії. Первинні страховики також називаються компанією-цедентом, тоді як перестрахувальну компанію також називають акцептуючою компанією. В обмін на прийняття ризику перестрахувальна компанія отримує премію та сплачує вимогу за прийнятий ризик.
Пояснення щодо перестрахування передано
Перестрахування – це одна частина страхової галузі, де компанії погоджуються передати частину свого портфеля іншим компаніям. Поступаючись частиною свого ризику, компанії-передачі зменшують загальний ризик та відповідальність. Це дозволяє їм залишатися платоспроможними, якщо їм доведеться виплатити велику страхову шкоду. Це також допомагає страховим компаніям знижувати премії для своїх страхувальників. Перестрахування може бути складене спеціалізованою перестрахувальною компанією, такою як Лондонська лойда чи Swiss Re, іншою страховою компанією або внутрішнім відділом перестрахування.
Певне перестрахування може бути здійснено внутрішньо – наприклад, автомобільне страхування, шляхом диверсифікації типів клієнтів, які приймає компанія. В інших випадках, таких як страхування відповідальності великого міжнародного бізнесу, може знадобитися спеціальний перестрахувальник, оскільки диверсифікація неможлива.
Короткий огляд
Страховик може помножити процес передачі та перестрахування, щоб створити портфель, вартість виплат якого нижче рівня премій та інвестиційного доходу, який створює компанія.
Угода між компанією-цедентом та акцептуючою компанією називається договором перестрахування, і вона охоплює всі умови, що стосуються переданого ризику. У контракті викладено умови, за яких перестрахувальна компанія виплачує претензії. Приймаюча компанія сплачує комісію компанії-цеденту за передане перестрахування. Це називається комісія за поступку і покриває адміністративні витрати, андеррайтинг та інші супутні витрати. Компанія-цедент може стягнути частину будь-якої претензії з акцептуючої компанії.
Ключові винос
- Поступившись перестрахуванням, страхова компанія може зменшити ризик свого портфеля.
- Перестрахування дозволяє страховим компаніям витримувати ширший спектр ризиків та утримувати рівень премій нижчим.
- Факультативне перестрахування та договірне перестрахування – це два типи договорів перестрахування.
Види договорів перестрахування
Існує два типи договорів перестрахування, що використовуються для перестрахування. Перший – це факультативне перестрахування, тоді як другий тип називається договірним договором перестрахування.
Факультативне перестрахування
У факультативному договорі перестрахування страховик передає перестраховику один тип ризику, що означає, що кожен тип ризику, що передається перестраховику в обмін на премію, обговорюється індивідуально. В рамках факультативного перестрахування перестрахувальник може або відхилити, або прийняти різні частини договору, або контракт у цілому, запропонований компанією-цедентом.
Договірне перестрахування
У договорі договору перестрахування компанія- цедент та компанія, що приймає, домовляються про широкий набір страхових операцій, які покриваються перестрахуванням. Наприклад, страхова компанія, що передає, може поступитися всім ризиком пошкодження повені, а приймаюча компанія може прийняти всі ризики пошкодження повені в певній географічній зоні, такі як заплава.
Короткий огляд
За даними Statista.com, Munich Re був найбільшим перестрахувальником у всьому світі або одержувачем переданого страхування у 2017 році, коли компанія мала чисті премії приблизно 36 мільярдів доларів.
Переваги переданого перестрахування
Перестрахування, що передається, надає страховику, що передає, більшу безпеку щодо власного капіталу, платоспроможності та більшої стабільності, коли трапляються незвичні або важливі події. Перестрахування також надає страховику свободу підписувати поліси, що покривають більший обсяг ризиків, не надмірно підвищуючи витрати на покриття їхньої границі платоспроможності або суми, на якій активи страхової компанії за справедливою вартістю перевищують її зобов’язання та інші порівнянні зобов’язання. Перестрахування забезпечує значні ліквідні активи для страховиків у разі надзвичайних збитків.