Перестрахування
Що таке перестрахування?
Сторона, яка диверсифікує свій страховий портфель, відома як сторона, що передає. Сторона, яка приймає частину потенційного зобов’язання в обмін на частку страхової премії, відома як перестрахувальник.
Як працює перестрахування
Перестрахування дозволяє страховикам залишатися платоспроможними, стягуючи частину або всі суми, виплачені заявникам. Перестрахування зменшує чисту відповідальність за індивідуальні ризики та захист від катастрофи від великих або багаторазових втрат. Практика також надає компаніям-цедентам, які прагнуть перестрахування, можливість збільшити свої можливості щодо андеррайтингу з точки зору кількості та розміру ризиків.
За даними Інституту страхової інформації, ураган “Ендрю” завдав у Флориді збитку на 15,5 мільярда доларів у 1992 році, через що сім американських страхових компаній стали неплатоспроможними.
Переваги перестрахування
Покриваючи страховика від накопичених індивідуальних зобов’язань, перестрахування надає страховику більше гарантій щодо власного капіталу та платоспроможності, збільшуючи його здатність протистояти фінансовому тягарю, коли трапляються незвичні та важливі події.
За допомогою перестрахування страховики можуть підписати поліси, що покривають більшу кількість або обсяг ризику, не надмірно підвищуючи адміністративні витрати для покриття своєї межі платоспроможності. Крім того, перестрахування робить значні ліквідні активи доступними для страховиків у разі надзвичайних збитків.
Короткий огляд
Страховики юридично зобов’язані підтримувати достатні резерви для виплати всіх потенційних вимог за виданими полісами.
Види перестрахування
Факультативне покриття захищає страховика від фізичної особи або певного ризику або контракту. Якщо для перестрахування потрібно кілька ризиків або контрактів, вони переукладаються окремо. Перестраховик має всі права на прийняття або відмову від факультативної пропозиції перестрахування.
Договір перестрахування стосується встановленого періоду, а не на основі ризику чи контракту. Перестраховик покриває всі або частину ризиків, які може понести страховик.
Ключові винос
- Перестрахування або страхування для страховиків передає ризик іншій компанії, щоб зменшити ймовірність великих виплат за вимогою.
- Перестрахування дозволяє страховикам залишатися платоспроможними, повертаючи виплату повністю або частково.
- Компанії, які шукають перестрахування, називаються компаніями-цедентами.
- Види перестрахування включають факультативне, пропорційне та непропорційне.
При пропорційному перестрахуванні перестрахувальник отримує пропорційну частку всіх страхових премій, проданих страховиком. Що стосується претензії, перестрахувальник несе частину збитків, виходячи з попередньо узгодженого відсотка. Перестраховик також відшкодовує страховику витрати на переробку, придбання бізнесу та письмові виплати.
При непропорційному перестрахуванні перестрахувальник несе відповідальність, якщо збитки страховика перевищують визначену суму, відому як пріоритет або межа утримання. Як результат, перестрахувальник не має пропорційної частки в страхових преміях та збитках. Пріоритет або межа збереження базується на одному типі ризику або на цілій категорії ризику.
Перевищення-перестрахування являє собою тип непропорційного покриття, в якому перестраховика покриває збитки, що перевищують межу утримуваної страховики. Цей контракт, як правило, застосовується до катастрофічних подій і охоплює страховика або окремо, або сукупні збитки протягом встановленого періоду.
Перестрахування деконструйоване
У рамках перестрахування, пов’язаного з ризиком, покриваються всі вимоги, встановлені протягом ефективного періоду, незалежно від того, чи відбулися збитки поза періодом покриття. Позови, що виникли за межами періоду покриття, не передбачаються, навіть якщо збитки виникли під час дії договору.