Револьвер
Що таке револьвер?
Револьвер означає позичальника – фізичну особу чи компанію, – який здійснює баланс із місяця в місяць за допомогою поворотної кредитної лінії. Позичальники зобов’язані здійснювати мінімальні щомісячні платежі, спрямовані на сплату відсотків та зменшення основного боргу. Револьвери використовуються у фінансах корпораціями для фінансування потреб в оборотних коштах, що є витратами на повсякденні операції, такі як нарахування заробітної плати.
Револьвер іноді можна назвати револьверною позикою або револьверним боргом. Однак револьверні позики, як правило, є кредитними продуктами з фіксованою ставкою і є синонімом позик для бізнесу. Револьверна кредитна лінія зазвичай постачається зі змінною процентною ставкою, встановленою банком, тобто вона може коливатися в залежності від ринкових умов.
Ключові винос
- Револьвер – це позичальник, як фізична особа, так і компанія, яка здійснює баланс із місяця в місяць за допомогою поворотної кредитної лінії.
- Цей термін походить від поворотного кредиту, виду фінансування, який дозволяє позичальникові підтримувати відкриту кредитну лінію до визначеного ліміту та здійснювати мінімальні щомісячні виплати на основі залишку та процентної ставки за кредитним договором.
- Необоротне фінансування передбачає позику, завдяки якій позичальникові видається одноразова виплата, яка, в свою чергу, повинна здійснювати фіксовані платежі згідно з графіком.
- Низькі пропозиційні ставки та пільги за винагороду роблять поворотні кредитні лінії привабливими для споживачів та малого бізнесу.
Розуміння револьверів
Термін револьвер походить від оборотного кредиту , категорії фінансування чи запозичення. Револьвер дозволяє окремому споживачеві або бізнесу відкрити кредитну лінію через кредитну картку або банківський рахунок, де емітент кредиту пропонує певний рівень кредитування з часом. Емітенти кредитів, як правило, отримують значний прибуток від револьверів, оскільки відкрита кредитна лінія означає, що компанії часто ними користуються і тривають у використанні протягом тривалого періоду часу.
Обертовий борг проти необертового боргу
Револьверні та неревольверні кредитні лінії мають різні переваги. Оборотне фінансування дозволяє позичальнику підтримувати відкриту кредитну лінію до заданого ліміту. Необоротне фінансування передбачає позику, за допомогою якої одноразова виплата здійснюється позичальникові, який, у свою чергу, повинен здійснювати фіксовані платежі згідно з графіком. Револьверне фінансування не передбачає фіксованих платежів або купонних платежів. Натомість мінімальний щомісячний платіж сплачується на основі залишку та процентної ставки відповідно до умов кредитного договору.
1,065 трлн. Дол
Загальна сума непогашеного оборотного боргу в США станом на січень 2020 року, згідно з доповіддю Федерального резерву.
Джерело: Федеральний резерв.
Необоротні кредитні позики часто отримують як підприємства, які шукають капітал для фінансування нових проектів, так і споживачі, які бажають придбати житло, автомобілі та інші великі квитки. Хоча стандарти затвердження андеррайтингу, як правило, однакові як для оборотних, так і для неревольвуючих кредитів, револьверні кредитні лінії зазвичай передбачають більш спрощений процес подання заявок.
Поява фінтех технологій різко збільшило доступність як поворотних, так і необертаючихся кредитних продуктів, забезпечуючи більший доступ до кредитів для населення, що перебуває в нижчому банку. Споживачі на ринку необоротних позик тепер можуть вибирати серед незалежних кредиторів, таких як Кредитний клуб або Проспер.
Особливі міркування: оборотні кредитні платежі
Споживачі та малий бізнес залучаються до оборотних кредитів через низькі пропозиційні ставки та винагороди. Крім того, коли позичальники здійснюють платіж, це зменшує їх залишок заборгованості та надає більше грошей для майбутніх запозичень. Позичальник, якому дозволено поновлювану кредитну лінію, може тримати кредитну лінію відкритою протягом невизначеного періоду часу, доки вони залишаються в доброму стані у емітента кредиту.