Вершник
Що таке вершник?
Вершник – це положення страхового полісу, яке додає переваги або змінює умови основного страхового полісу. Гонщики надають застрахованим особам додаткові можливості покриття, або вони можуть навіть обмежити або обмежити покриття. Якщо сторона вирішить придбати вершника, це додаткові витрати. Більшість з них мають низьку вартість, оскільки вони передбачають мінімальний андеррайтинг. Вершника також називають страховим підтвердженням. Його можна додати до політики, яка охоплює життя, будинки, автомобілі та оренду житла.
Ключові винос
- Вершник – це положення страхового полісу, яке додає переваги або змінює умови основного страхового полісу, щоб забезпечити додаткове покриття.
- Гонщики пристосовують страхове покриття для задоволення потреб страхувальника.
- Гонщики отримують додаткову плату – на додаток до премій, які сплачує застрахована сторона.
- Гонщики бувають різних форм, включаючи довготривалий догляд, терміновий перехід, відмову від премій та ексклюзивних вершників.
- У деяких випадках страхувальник може не мати можливості додати райдера після того, як політика була ініційована.
Розуміння вершника
Деякі страхувальники мають конкретні потреби, не охоплені стандартними страховими полісами, тому гонщики допомагають їм створювати страхові продукти, які відповідають цим потребам. Страхові компанії пропонують учасникам додаткового страхування персоналізувати поліси, додаючи різні типи додаткового покриття. Переваги страховиків включають збільшення економії від не придбання окремого полісу та можливість придбання іншого покриття пізніше.
Скажімо, застрахована особа страждає на смертельну хворобу та додає учасника прискореної допомоги на випадок смерті на полісі страхування життя. Цей вершник забезпечив би застрахованому грошову допомогу під час життя. Страхувальник може використовувати ці кошти за власним бажанням, можливо, для покращення якості життя або для оплати медичних та остаточних витрат. Коли страхувальник помирає, призначені їм бенефіціари отримують знижену допомогу в разі смерті – номінал за вирахуванням тієї частини, яка використовується під прискореним гонщиком.
Придбання страхового учасника залежить від застрахованої сторони, яка повинна зважити вартість з урахуванням своїх індивідуальних потреб. Хоча вершники можуть здатися привабливими, вони мають свою ціну – на додаток до премій за саму політику. Деякі страхові поліси для власників будинків постачаються із зайвими землетрусами, але той, хто не живе поблизу лінії розломів, можливо, не потребує цього додаткового покриття. Ще одне, що слід врахувати: гонщик може дублювати покриття, тому важливо переглянути основний договір страхування.
Короткий огляд
Перш ніж додати вершника до страхового полісу, власник повинен зважити вартість вершника та вирішити, чи дійсно він їм потрібен. Також доцільно перевірити, щоб гонщик не дублював покриття, вже включене в основний поліс.
Типи вершників
Гонщики бувають різних форм, включаючи довготривалий догляд, терміновий перехід, відмову від премій та виключення.
Довготривалий доглядач
Покриття довгостроковим доглядом (LTC) часто доступне як учасник страхування грошової вартості, такого як універсальне, цілісне або змінне страхування життя. Вершник може вирішити конкретні проблеми тривалого догляду. Кошти зменшують виплату поліса у випадку смерті, коли вони використовуються. Визначені пільговики отримують допомогу на випадок смерті за вирахуванням суми, виплаченої в рамках довгострокового піклування.
У деяких випадках потреби страхувальника можуть перевищувати загальну вигоду від полісу страхування життя. Тож може бути вигідніше придбати окремий поліс LTC. Якщо вершник LTC не використовується, страхувальник економить на витратах порівняно із придбанням окремого полісу LTC.
Термін перетворення вершника
Строкове страхування життя забезпечує покриття на обмежений час, як правило, від 10 до 30 років. Після закінчення терміну дії страхування страхувальнику не гарантується нове покриття на тих самих умовах. Медичний стан страхувальника може ускладнити або неможливо отримати інший поліс.
Терміновий перехідник дозволяє страхувальнику перетворити існуючий термін страхування життя на постійне страхування життя без медичного огляду. Це, як правило, сприятливо для молодих батьків, які прагнуть заблокувати покриття для захисту своїх сімей у майбутньому.
Відмова від преміум-гонщиків
Цей вершник, як правило, доступний лише тоді, коли політика починається, і може бути доступний не в усіх штатах. За відмовою від преміум-гонщика, застрахована сторона звільняється від виплат премій, якщо страхувальник стає важко хворим, інвалідом або серйозно пораненим. Для додавання цього вершника можуть існувати певні вимоги, такі як вікові обмеження та певні вимоги до здоров’я.
Вершники-ексклюзивники
Ексклюзивні гонщики обмежують охоплення згідно з політикою на конкретну подію чи стан. Ексклюзивні вершники в основному знаходяться в індивідуальних полісах медичного страхування. Наприклад, охоплення може бути обмежене за попередньо існуючою умовою, детально описаною в положеннях політики.
З вересня 2010 року Закон про доступну медичну допомогу (ACA) забороняв застосовувати до дітей дітей, які перебувають у стані обмеження. Поїздки-ексклюзивники не мають права в жодному медичному страхуванні з 2014 року.
Приклад вершника
Типовий страховий поліс власників будинків включає покриття структурних збитків, пошкодження або втрати особистого майна та покриття особистої відповідальності. Однак кожен стандартний захист також підпадає під обмеження або обмеження охоплення. Вершник розширює стандартне покриття.
Наприклад, дорогий ювелірний виріб можна захистити, розширивши охоплення особистого майна за допомогою запланованого вершника особистого майна. Політика щодо власників будинків може мати обмеження в 50000 доларів на особисте майно, але також може мати обмеження в 1500 доларів на ювелірні вироби. Якщо цінні коштовності викрадуть або пошкодять пожежа, страхувальнику буде відшкодовано лише 1500 доларів США, щоб допомогти їх замінити. Водій повинен продовжити суму відшкодування за певні цінні речі.
Короткий огляд
Самостійний страховий поліс, як правило, пропонує більше покриття, ніж вершник. Таким чином, уточнюйте у страхового експерта, чи не слід інвестувати в абсолютно новий поліс, а не покладатися на гонщика для покриття.
Поширені запитання щодо страхування мотоциклістів
Що таке райдер у страхуванні?
Страхувальник – це коригування або доповнення до основного страхового полісу. Гонщики покликані забезпечити додаткову вигоду порівняно із заявленим покриттям у базовій політиці. Наїзник корисний для адаптації страхового полісу до точних потреб страхувальника.
Чи коштує гонщик більше грошей?
Водій входить до існуючого полісу в обмін на плату, що сплачується страховику.
Які переваги вершника?
Гонщики дозволяють підбирати страхові поліси відповідно до потреб страхувальника. Наприклад, власнику житла може знадобитися додаткове страхування особистого майна, якщо вони мають певні цінні речі, або їм може знадобитися додаткове структурне страхування, якщо вони проживають у регіоні, де негода погрожує життю. Страхувальники страхування життя дозволяють страхувальникам купувати більше страховки з віком. Це може бути дешевше, ніж пройти типовий процес андеррайтингу, необхідний для нової політики. Крім того, деякі страхові поліси дозволяють накопичувати грошову вартість полісу на основі відстрочки податків.
Що таке страхувальники власників будинків?
Кредитори для власників будинків включають наступне:
Планове покриття особистого майна. Цей вершник розширює охоплення цінних речей, таких як ювелірні вироби та антикваріат, та захищає їх від додаткових ризиків, яких стандартна політика власників будинків не покриває, наприклад, втрати чи втрати місця.
Резервне покриття води. Політика власника житла не може покривати пошкодження водою від резервного стоку або зливного насоса. Цей тип вершника покриє витрати на резервні стоки та шкоду від води.
Покриття будівельних норм. Якщо будинок не відповідає стандартам будівельних норм, коли виникає пошкодження, власнику, можливо, доведеться заплатити з власної кишені, щоб привести конструкцію в відповідність до коду. Цей тип вершників оплатить додаткові витрати на приведення будинку в дію після покриття претензії.
Покриття ділової власності. Якщо ви ведете бізнес поза домом, вам може знадобитися додаткове покриття для захисту бізнес-обладнання або товарів, що зберігаються у вашому домі.
Визначте покриття відновлення крадіжок. Викрадення вашої особи може спричинити такі витрати, як судовий збір. Цей тип вершників забезпечить відшкодування страхувальнику будь-яких витрат у разі викрадення його особи.
Як я можу відмовитись від страхового учасника?
Більшість страхових компаній дозволять вам відмовитись від поліса, просто заповнивши форму, яка дозволяє його вилучення.