Гумова перевірка

Що таке гумовий чек?

Гумовий чек – це розмовна назва, що використовується для опису письмового чека, у якого немає коштів, які можна одержати одержувачем. Він також широко відомий як відбитий чек.

Дві причини, через які гумовий чек не можна обміняти, полягають або в тому, що: а) відправник не має достатньо коштів на рахунку, на якому здійснюється чек, або б) відправник розмістив на чеку замовлення на зупинку або анулювання після надаючи це як оплату.

Ключові винос

  • Гумовий чек – це чек, який неможливо перевести в готівку через недостатню кількість коштів або замовлення на зупинку платежу, зроблене відправником.
  • Перевірки гуми часто є ненавмисними, і, як правило, за них застосовуються незначні або незначні покарання.
  • Однак у деяких випадках неодноразовий емітент гумових чеків може бути визнаний винним у шахрайстві.

Як працюють гумові чеки

У США не є випадком ненавмисного виписки чека, який неможливо оформити через недостатню кількість коштів або подальше замовлення на зупинку платежу. Однак ці випадки можуть спричинити штрафи та штрафи, наприклад, комісію за овердрафт, яку іноді стягують банки. Щоб пом’якшити цей ризик, банки часто пропонують політику захисту від овердрафту, яка дозволяє клієнтам уникати цих зборів, якщо вони випадково видають гумовий чек.

У деяких випадках одержувач гумового чека може стягувати штрафи з відправника. Це особливо вірно, якщо операція відбувається між підприємствами, які вже мали раніше встановлені договірні відносини. Деякі контракти містять пункти, які карають будь-яку зі сторін за надання гумового чека, наприклад, надання право одержувачу знижки на надані послуги. Також використовуються інші підходи, такі як нарахування відсотків за несплачені суми.

Хоча мимовільні перевірки гуми, як правило, залишаються безкарними, існують системи для виявлення навмисних або повторних правопорушників. За допомогою баз даних, таких як TeleCheck та ChexSystems, банки та інші провайдери фінансових послуг можуть контролювати частоту, з якою дана особа або компанія видає гумові чеки. Як результат, особи, позначені як підозрілі через ці системи, можуть виявити, що продавці та платіжні процесори починають відмовлятись від своїх чеків.

Коли розмір або частота, що бере участь, стає досить великим, особи, які регулярно виписують гумові чеки, можуть опинитися перед кримінальною відповідальністю. У США навмисне це можна розглядати як форму шахрайства, що в деяких штатах класифікується як злочин.

Реальний приклад гумової перевірки

Стів є менеджером оптової дистриб’юторської компанії, яка продає різні торгові точки по всій своїй місцевій громаді. Одним з його постійних клієнтів є ABC Retailers, який нещодавно пережив зміну власника. З моменту їх продажу нові власники ABC почали оплачувати рахунки-фактури чеком, а не електронним способом. Стів надає своїм клієнтам 30 днів для оплати рахунків, після чого він починає нараховувати відсотки з несплаченого залишку.

В якості ввічливості для свого довгострокового клієнта, Стів вирішує зачекати 30 днів, перш ніж обналичити чеки ABC, оскільки зазвичай їм знадобилося б близько 30 днів, щоб оплатити його рахунки в електронному вигляді. Однак на своє подив Стів виявляє, що чеки, які йому дав ABC, насправді були гумовими чеками. Щоразу, коли він намагається їх обналичити, чеки зазнають невдачі або через відсутність коштів, або через те, що ABC розмістила замовлення на зупинку платежу після надання чеків.

Спочатку Стів підозрює, що гумові чеки дали помилково. Однак після багатьох послідовних перевірок, що стикалися з тими ж проблемами, він розуміє, що ABC може видавати гумові чеки навмисно. У відповідь Стів наймає бізнес-юриста, який консультує його щодо потенційного позову проти ABC. Тим часом він призупиняє діяльність з ABC і вимагає від ABC відсотків за несплачені залишки.