Економія грошей проти запозичення для великої покупки

Питання про те, як оплатити велику покупку, пов’язаний із низкою варіантів вибору. Готівкою чи кредитом? Зберегти чи позичити? Зараз чи пізніше? Багато людей вважають, що перед покупкою слід накопичити, щоб уникнути боргів. На жаль, експерти стверджують, що насправді не існує простої, універсальної відповіді на питання “готівка проти кредиту”.

Економія на купівлі телевізора з великим екраном або пральної машини часто має сенс, адже, не заборговуючи, ви уникаєте відсотків, які збільшують нижчу ціну товару. Але що робити, якщо вам потрібна ця пральна машина відразу, тому що ваша нинішня просто зламалася? Що робити, якщо через рік економії пральна машина подорожчала більше, ніж відсотки, які ви заплатили б за її зарядку? Що робити, якщо пральна машина продається, а магазин не пропонує грошей і нульових відсотків протягом 12 місяців?

Причини оплати готівкою

Іноді люди змушені чекати, поки вони зможуть щось відверто придбати, оскільки їх фінансове становище не дозволяє взяти на себе більше боргів. Але навіть якщо ви можете профінансувати значну покупку, можливо, краще відкласти її, поки у вас не будуть гроші.

Накопичення та ощадному рахунку в даний час не є особливо привабливими, будь-які відсотки, що надходять, кращі, ніж відсотки, що роблять заощадження, що робить заощадження принаймні скромним кращим, ніж заборгованість. А при придбанні великих квитків, таких як автомобіль чи будинок, економія коштів на перший внесок (або більший внесок) дозволяє отримати меншу позику та зменшити загальну вартість запозичення.

Причини позичати

Звичайно, бувають випадки, коли є сенс заборгувати. Однією з найпоширеніших причин, згаданих вище, є терміновість. Якщо прилад виходить з ладу, вам потрібно негайно замінити. Отже, якщо у вас недостатньо заощаджень, щоб повністю їх придбати, борг може бути вашим найкращим варіантом.

Очікуване підвищення ціни або спеціальна можливість продажу – навіть коли це щось, що не є надзвичайною потребою – також може підштовхнути вас до рішення про стягнення плати за товар. Важливо переконатися, що як тільки відсотки визначені, заощадження за цією фінансованою покупкою все ще становлять більше, ніж економія, яку ви могли б отримати, чекаючи, поки ви зможете заплатити готівкою.

Коли покупка являє собою щось, що, мабуть, оціниться в ціні, покупка зараз і заборгованість можуть мати сенс. Прикладами можуть бути оплата навчання в коледжі або придбання будинку. Те саме застосовується, якщо ви вирішили позичити кошти, замість того, щоб зняти їх з інвестицій, заощаджень або пенсійного рахунку. У цих випадках довгострокові прибутки від інвестицій чи заощаджень, не кажучи вже про потенційну шкоду пенсійному рахунку, часто роблять позики кращим варіантом.

Сучасний клімат надзвичайно низьких процентних ставок також може зробити кращим вибором своєчасну покупку.  Це особливо вірно, якщо ви відчуваєте, що процентні ставки можуть зайняти значний ріст, перш ніж ви зможете заощадити достатньо для здійснення покупки. Тільки майте на увазі, що якщо ви використовуєте кредитну картку, її річний відсотковий відсотковий відсоток, ймовірно, складається з двозначних цифр – отже, не все так низько.

1:28

Варіант оплати та оплати

Є один спосіб отримати найкраще з обох світів. Це тоді, коли ви стягуєте велику покупку з кредитної картки, а потім виплачуєте її негайно або протягом визначеного періоду рекламних відсотків. Ви можете отримати винагороду у вигляді бонусних миль, балів або навіть повернення грошей. Вони можуть представляти додаткову знижку, і ви все одно уникатимете сплати відсотків.

Кредитні картки, як правило, мають розширені гарантії на товар, страхування подорожей чи інші переваги захисту споживачів. Якщо ви стягуєте плату за покупку і негайно її оплачуєте, ви отримуєте пільги безкоштовно.

Коли кредит стає задушливим боргом

Важливо не максимізувати кредитні картки або рахунки. Пізні збори, надмірні та інші витрати можуть швидко знищити перевагу будь-якої економії. Не потрапляйте в пастку того, що не виконали свій план погасити велику плату, тому що хочете влаштувати чергову велику покупку. Ось як доступ до кредиту може швидко стати задушливим боргом.

Переконайтеся, що у вас насправді вистачає коштів у банку для погашення залишку до кінця місяця або до кінця нульового відсоткового періоду. Якщо ви не можете цього зробити, уникайте оплати покупки.

Суть

Вирішуючи, чи економити, чи брати в борг, почніть із запитання, як швидко вам потрібен предмет. Якщо це не надзвичайна ситуація, накопичення часто є найкращим варіантом. Якщо це надзвичайна ситуація, перегляньте варіанти запозичень і виберіть той, який коштує найменше. Якщо це не надзвичайна ситуація, але ви дійшли висновку, що своєчасне придбання має сенс з однієї з причин, перелічених у цій статті, ще раз перевірте, чи маєте ви право, перш ніж продовжувати.

Нарешті, особливо, роздумуючи про заборгованість, переконайтеся, що у вас є план виплати цього боргу, якщо трапиться непередбачене, наприклад, скорочення заробітної плати вдома або втрата роботи.