Норма заощадження

Яка норма заощадження?

Норма заощадження – це вимірювання суми грошей, вираженої у відсотках або співвідношенні, яку людина відраховує зі свого наявного особистого доходу, щоб відкласти в якості гніздового яйця або на пенсію.

В економічному відношенні заощадження – це вибір відмови від певного поточного споживання на користь збільшення майбутнього споживання, тому рівень заощадження відображає норму часу людини або групи. Норма заощадження також пов’язана з граничною схильністю до заощаджень.

Накопичені готівкові кошти можуть зберігатися як валюта чи банківські депозити, або їх можна інвестувати (залежно від різних факторів, таких як очікуваний час до виходу на пенсію), таких як фонд грошового ринку, або особистий індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), що складається неагресивних пайових фондів, акцій та облігацій.

Ключові винос

  • Норма заощаджень – це відсоток наявного особистого доходу, який людина чи група людей економить, а не витрачає на споживання. 
  • Норма заощадження відображає норму переваги часу для окремої людини або середню перевагу часу для групи.
  • Економічні умови, соціальні інститути та індивідуальні характеристики чи характеристики населення можуть впливати на рівень заощаджень.

Розуміння норми заощадження

Норма заощадження – це відношення особистих заощаджень до наявного особистого доходу і може бути розраховане для економіки в цілому або на особистому рівні. Федеральна резервна система визначає наявний дохід,як івсі джерела доходу завирахуванням податку ви платите на цей дохід.  Ваші заощадження – це наявний дохід за мінусом витрат, таких як оплата кредитними картками та оплата комунальних послуг.

Використовуючи цей підхід, якщо після сплати податків у вас залишилось 30 000 доларів (наявний дохід) і ви витратили 24 000 доларів на витрати, то ваші заощадження становлять 6000 доларів. Розподіл заощаджень на наявний дохід дає коефіцієнт заощадження 20% (6 000 дол. США / 30 000 дол. США х 100).

Рівень заощадження визначається ступенем переваги часу або для окремої людини, або як середнє значення для групи людей. Часові переваги – це ступінь, до якої людина чи група людей віддає перевагу поточному та майбутньому споживанню. Чим більше хто воліє споживати товари та послуги зараз, на відміну від цього в майбутньому, тим вища у них перевага в часі, і нижчий рівень заощаджень буде. Часові переваги є основною економічною причиною спостерігається рівня заощадження.

Поняття, пов’язане зі ставкою заощаджень в кейнсіанській економіці, – це гранична схильність до економії або частка кожного додаткового долара доходу, який буде збережено. Однак гранична схильність до заощаджень стосується зміни загальних заощаджень при зміні доходу, а не спостережуваного обсягу заощаджень щодо доходу.

Що впливає на рівень заощадження?

Все, що впливає на швидкість вибору часу, впливатиме на рівень заощадження. Економічні умови, соціальні інститути та індивідуальні характеристики чи характеристики населення можуть зіграти свою роль. Такі економічні умови, як економічна стабільність та сукупний дохід, мають важливе значення для визначення норм заощаджень. Періоди високої економічної невизначеності, такі як рецесія та економічні шоки, як правило, спричиняють збільшення рівня заощаджень, оскільки люди відкладають поточні витрати на підготовку до невизначеного економічного майбутнього.

Заощадження впливу доходу та багатства

Існує позитивний зв’язок між валовим внутрішнім продуктом (ВВП) на душу населення та заощадженнями: люди з низькими доходами витрачають більшість своїх грошей на товари першої необхідності, а заможніші люди купують предмети розкоші, заощаджуючи більше. Однак відносини не продовжуються вгору безкінечно і, як правило, нівелюються.

Зміни ринкових процентних ставок

Зміни в розмірі відсотків, які генерує ринок, можуть вплинути на рівень заощадження. Більш високі процентні ставки можуть призвести до зниження загального споживання та вищих заощаджень, оскільки ефект заміщення від можливості споживати більше в майбутньому переважає ефект доходу від збереження поточного доходу, отриманого від виплат відсотків для більшості людей.

Офіційні установи

Формальні установи мають значення для рівня заощадження. Такі установи, як ефективне створення та забезпечення прав приватної власності та контроль за державною корупцією, як правило, заохочують заощадження.

У державній фіскальній політиці теорія рікардівської еквівалентності стверджує, що приватні заощадження мають тенденцію до збільшення, коли збільшуються державні дефіцитні витрати, оскільки особи витрачають менше, а заощаджують більше, щоб підготуватися до збільшення майбутніх податків для фінансування дефіциту.

Неформальні установи

На рівень заощаджень впливають також неформальні інституції, наприклад, те, як певна культура розглядає борг або цінує матеріальні надбання.Культури, орієнтовані на споживацтво та помітне споживання, мають нижчі показники економії.У Сполучених Штатах споживчі витрати складають приблизно від 67% до 70% ВВП, а рівень заощаджень становить близько 8%.2  У Китаї, де вплив конфуціанської культури наголошує на поміркованості, витрати на споживання складають близько 40% ВВП, а рівень заощаджень становить близько 45%.4

Індивідуальні особливості та характеристики населення впливають на рівень заощаджень.Ставки заощаджень, як правило, падають нижче, оскільки населення старіє і витрачає свої заощадження, а не додає до них.  Люди, які орієнтуються на майбутнє, прагнуть економити більше.  Люди, які походять з населення, яке в історичному плані могло б отримати більшу віддачу від заощаджень та інвестицій у сільське господарство через такі речі, як місцеві кліматичні умови, як правило, мають менші переваги в часі, що відображається у вищих показниках економії.

Ставка заощаджень США

Роками рівень заощаджень у США знижувався.У 1970-х і 1980-х рр. Рівень особистих заощаджень становив від 7% до 15%, але в 21 столітті знизився до найнижчих 2,2% у липні 2005 р. Рівень заощаджень підвищився в США, починаючи з 2008 р. Велика рецесія.

Станом на вересень 2020 року рівень заощаджень у США становить 14,3%.  Оскільки Федеральний резерв почав відстежувати рівень заощаджень у США, найвищий показник становив 33% у квітні 2020 року, але, швидше за все, на цей показник вплинула пандемія COVID-19.