Стандартне обмеження підлоги
Що таке стандартне обмеження підлоги?
Термін “стандартний мінімальний ліміт” стосується розміру транзакції, понад який продавці повинні отримати авторизацію під час обробки транзакції з кредитною карткою. Наприклад, торговець зі стандартним мінімальним лімітом 100 доларів повинен дозволити будь-яку транзакцію на суму понад 100 доларів.
Через зростання швидкісних електронних систем обробки платежів, стандартні граничні межі менш помітні, ніж у минулому, оскільки торговці можуть використовувати ці електронні системи для спілкування з банками безпосередньо для затвердження.
Ключові винос
- Стандартний мінімальний ліміт – це дозволений ліміт продавця на схвалення операцій з кредитними картками.
- Будь-який продаж кредитної картки, який перевищує стандартний мінімальний ліміт, вимагає схвалення компанії-кредитора.
- Стандартні граничні межі – це заходи, що застосовуються для зменшення ризику шляхом уникнення шахрайства з кредитними картками.
- Сьогодні авторизація транзакцій відбувається автоматично за допомогою електронних платіжних систем, що робить стандартні граничні межі менш важливими, ніж вони були раніше.
- Більшість онлайн-транзакцій мають ліміт нульового мінімуму, що означає, що всі транзакції вимагають авторизації, незалежно від того, наскільки великі чи малі вони.
Розуміння стандартного обмеження підлоги
Основним принципом, що лежить в основі стандартних обмежень, є обмеження ризику шахрайства або неплатежів, пов’язаних з кожною операцією. Теоретично купець без будь-яких стандартних обмежень на підлогу може виявитися вразливим до значних збитків, якщо здійснює великі продажі кредитів своїм клієнтам. Щоб допомогти пом’якшити цей ризик, продавці домовляються про стандартні мінімальні ліміти зі своїми компаніями, що займаються обробкою кредитних карток, згідно з якими всі транзакції на або вище зазначеного рівня будуть автоматично авторизовані в точці продажу.
Стандартні граничні ліміти можуть змінюватися залежно від типу кредитної картки, якою користується клієнт. Наприклад, у продавця може бути однаковий ліміт мінімальних розмірів для транзакцій Visa ( V ) та MasterCard ( MA ), ще один мінімальний ліміт для транзакцій Discover ( DFS ) та ліміт третього поверху для операцій American Express ( AXP ). З цієї причини граничні межі іноді можуть бути визначальним фактором щодо видів кредитних карток, які приймає продавець.
Стандартний процес обмеження підлоги
Коли транзакція перевищує стандартний мінімальний ліміт продавця, термінал утримує транзакцію, поки продавець зв’язується з компанією, що видає кредитну картку, для авторизації, щоб переконатися, що клієнт має достатньо кредитів для завершення покупки.
Наприклад, якщо клієнт намагається придбати товар у 1000 доларів за одну транзакцію у продавця зі стандартним мінімальним лімітом у 500 доларів, компанія, що видає кредитну картку, вимагатиме зв’язку з продавцем для затвердження плати. Якщо плата замовника затверджена, продаж завершується. Якщо це відмовлено, купець може скасувати продаж.
Історично склалося так, що торговці та клієнти повинні були б вручну реєструвати свої операції за допомогою ручних імпринтерів кредитних карток. Ці важкі пристрої, розмовно відомі під назвою пальців, використовуватимуть вугільний папір для створення фізичної копії інформації, вибитої на кредитній картці клієнта. У свою чергу, купець повинен був би відстежувати ці копії вуглецю та використовувати їх для копіткого узгодження своїх операційних записів. Через цей трудомісткий процес часто потрібні дні або навіть тижні, щоб визначити, чи відбулася шахрайська операція.
Електронні платіжні системи та стандартні ліміти
З тих пір технологічні вдосконалення радикально покращили процес затвердження. Сьогодні торговці використовують термінали електронних точок продажу (POS) для обробки транзакцій з кредитними картками, автоматично генеруючи як цифрові записи, так і роздруковані квитанції. Ці POS-термінали можуть навіть взаємодіяти безпосередньо з банком клієнта та емітентом кредитної картки, щоб визначити, чи є у клієнта достатньо коштів для завершення транзакції. У світлі цього стандартні граничні межі є менш важливими, ніж раніше, оскільки трансакції з кредитними картками тепер можуть бути авторизовані електронним способом протягом декількох секунд після здійснення покупки.
Оскільки термінали з передовими технологіями автентифікації, такими як мікрочіпи, ПІН-коди та магнітні смуги, були більш широко розгорнуті на ринку, торговці, що здійснюють особисті транзакції, як правило, вимагають набагато менше часу для аутентифікації операцій з кредитними картками. З іншого боку, для транзакцій, які не проводяться віч-на-віч, таких як телефонні продажі чи Інтернет-транзакції, часто застосовується обмеження нульового рівня. Це означає, що всі такі транзакції вимагають дозволу перед затвердженням, незалежно від того, наскільки великі чи малі вони. Однак схвалення в цьому випадку може бути здійснено швидко.