Механізм видачі нот в режимі очікування (SNIF)

Що таке резервна система випуску нот (SNIF)?

Резервна емісія банкнот (SNIF) – це тип кредитного механізму, який часто пропонується банком, який гарантуватиме виплату позикодавцю, якщо позичальник не виконає заборгованість. Таким чином, резервна система випуску купюр (SNIF) врешті-решт виступає як форма страхування для позикодавця. Вони найчастіше включаються в угоду про позику позичальником, коли позичальник має погану кредитну історію або позичальник та позикодавець не знайомі між собою.

Ключові винос

  • Засіб резервного випуску купюр (SNIF) – це форма страхування позикодавця, за допомогою якої банк гарантує виплату позикодавцю, якщо позичальник не виконує операцію.
  • Засоби випуску резервних нот (SNIF) найчастіше використовуються в договорах позики, коли позичальник має сумнівну або погану кредитну історію.
  • Засіб резервного випуску купюр (SNIF) дуже схожий на резервний акредитив.
  • Є багато випадків, коли можна було б використовувати режим резервного випуску купюр (SNIF), наприклад, у міжнародній торгівлі та фінансуванні проектів.

Розуміння резервного механізму випуску нот (SNIF)

Засоби видачі нот в режимі очікування (SNIF) використовуються найчастіше, коли позикодавець погоджується позичити гроші слабкому позичальнику, який становить більший ризик дефолту. Банк, який видає резервну систему випуску банкнот (SNIF), стягуватиме з позикодавця комісію за надання цієї гарантії, а також компенсацію за прийняття цього додаткового ризику.

Кредитор може або сплатити цю винагороду самостійно, або вони можуть перекласти витрати на позичальника як вартість ведення бізнесу у зв’язку з їх поганою кредитною якістю. Гарантія SNIF може бути умовою позики для того, щоб позикодавець здійснив початковий платіж основної суми позичальнику. Засоби випуску резервних купюр подібні до резервних акредитивів, оскільки вони є видом акредитиву (LOC).

Запис резервного випуску нот (SNIF)

Домовленості щодо резервного випуску купюр (SNIF) часто подаються як позабалансові статті для цілей фінансової звітності. Вони є можливими майбутніми зобов’язаннями, які можуть бути реалізовані або не реалізовані, залежно від результату операції між основними сторонами.

Незважаючи на цю невизначеність, банки повинні брати до уваги можливу відповідальність, яка може виникнути у їхніх книгах, якщо від них вимагається погашення гарантії. Банки ретельно перевірять позичальника, а також проводять актуарний аналіз угоди, щоб переконатися, що вони здатні виконати своє зобов’язання. Окрім стягнення комісії за гарантію, банки можуть вимагати забезпечення.

Коли використовується резервна система випуску нот (SNIF)

Резервні засоби випуску купюр (SNIF) не використовуються для звичайних позик, таких як іпотечні кредити. Вони часто використовуються в міжнародній торгівлі для полегшення операцій між сторонами, які не знайомі одна одній. Кредитор може мати низьку кредитну якість, але не обов’язково. Позичальник може бути просто не знайомий з позичальником, ніколи раніше не вступав із ними в операції, і, отже, пом’якшує ризик, беручи гарантію у банку.

Акредитиви є основними документами, що використовуються для сприяння міжнародній торгівлі. Вони є оборотними інструментами, які гарантують оплату, якщо товари чи послуги не доставляються. Як акредитиви, так і резервні засоби випуску купюр (SNIF) допомагають отримувати контракти або позики, оскільки сторона, яка приймає на себе грошовий ризик, тепер зменшила свій ризик, а отже, зручніше сприяти здійсненню транзакції.

Засоби випуску резервних нот (SNIF) також можуть бути використані при фінансуванні проектів. Наприклад, бізнес може вважати, що знайшов родовища нафти і потребує капіталу для придбання обладнання для копання нафтової свердловини для видобутку нафти. У компанії немає грошових потоків, але вона сподівається заробити готівку, коли вона потрапить у нафту і зможе її продати. Якщо компанія не може отримати традиційний кредит і позичає гроші в окремої сторони, цей позикодавець може спробувати пом’якшити свій ризик, отримавши в банку систему випуску резервних банкнот (SNIF), у разі якщо нафтова компанія не зможе отримати доступ до нафти та генерувати готівку.