Фінансова енциклопедія

Найпоширеніші типи шахрайства споживачів

Споживче шахрайство відбувається, коли особа зазнає фінансових або особистих втрат. Шахрайство може включати використання оманливих, несправедливих, оманливих або неправдивих ділових практик. Шахраї, як правило, націлені на людей похилого віку та студентів коледжів, але всі споживачі ризикують обманути.

Короткий огляд

COVID-19 породив цілий котедж, який складається з шахраїв, які полюють на ваші страхи та фінансові потреби.

Бюро Consumer Financial Protection (CFPB) є державним органом, який захищає споживачів від фінансових махінацій та шахрайства, переконавшись, що банки і фінансові компанії відносяться до споживачам досить.

“Шахраї постійно знаходять нові способи викрасти ваші гроші. Ви можете захистити себе, знаючи, на що слід звернути увагу”. – CFPB.


Ось декілька найпоширеніших шахрайств, які ставлять під загрозу споживачів, та поради щодо того, як захистити себе від впливу.

Ключові винос

  • Споживче шахрайство відбувається, коли особа зазнає фінансових збитків, пов’язаних із використанням оманливих, несправедливих або неправдивих ділових звичаїв.
  • При крадіжці особистих даних злодії викрадають вашу особисту інформацію, припускають вашу особу, відкривають кредитні картки, банківські рахунки та стягують плату за покупки.
  • Іпотечні афери спрямовані на власників житла, що переживають проблеми, щоб отримати від них гроші.
  • Шахрайство з кредитними та дебетовими картками – це коли хтось бере вашу інформацію з картки та робить покупки або пропонує знизити процентну ставку за вашою кредитною карткою.
  • Фальшиві благодійні організації та лотереї полюють на співчуття чи жадібність людей.
  • Шахрайство зі стягненням боргів намагається стягнути за несплачені рахунки незалежно від того, належать вони вам чи ні.
  • Шахрайство COVID-19 – це новий тип шахрайства, призначений для полювання на ваш страх або фінансові потреби.

Крадіжки особистих даних

Викрадення особистих даних відбувається, коли хтось викрадає вашу особисту інформацію, яка може включати ваше ім’я, номер соціального страхування, номер банківського рахунку та інформацію про кредитну картку, часто за допомогою інтелектуального аналізу даних.

Мета злодіїв – використовувати вашу особисту інформацію для отримання вашої особи для доступу до вашого банківського рахунку та зливання коштів, відкриття та використання кредитних карток на ваше ім’я, отримання кредитів, використання вашого медичного страхування для оплати медичних рахунків та подання податку поверніться, щоб отримати повернення коштів.

Ознаки крадіжки особистості

Ви можете стати жертвоювикрадення особистих даних, якщосталося одне або кілька з наступного:

  • Несподівані зняття коштів здійснюються з ваших банківських рахунків.
  • Рахунки та фінансові звіти, які ви зазвичай отримуєте поштою, перестають надходити – знак злочинців змінив вашу адресу, щоб вони могли відкрити фінансові продукти на ваше ім’я.
  • Ви отримуєте дзвінки від стягувачів про незнайомі кредитні картки та борги.
  • Ви помітили незнайомі рахунки у своєму кредитному звіті.
  • Ви отримуєте рахунки від медичних працівників за лікування, якого у вас не було.
  • Податкова служба повідомляє вас, що на ваше ім’я було подано більше однієї податкової декларації.
  • Ви отримуєте повідомлення або чуєте новини про порушення даних у компанії, де ви ведете бізнес.

Що ти можеш зробити

Якщо ви вважаєте, що стаєте жертвою крадіжки особистих даних, спершу перейдіть навеб-сайтIdentityTheft.gov, веб-сайт якого адмініструється Федеральною торговою комісією (FTC).Веб-сайт містить вказівки щодо того, як допомогти вам відновити вашу особу та виправити будь-яку шкоду, яку ви зазнали.Крім того, FTC закликає вас:

  • Зателефонуйте компаніям, де ви очікуєте шахрайства, щоб повідомити про шахрайство, закрити чи заморозити облікові записи та змінити паролі та PIN-коди для входу.
  • Розмістіть у кредитних бюро безкоштовне попередження про шахрайство та отримайте безкоштовні кредитні звіти.
  • Повідомте FTC про крадіжку особистості, використовуючи посилання IdentityTheft.gov вище.
  • Повідомте про крадіжку місцевій поліції для місцевого моніторингу.

Іпотечне шахрайство

ФБРщорокурозглядає тисячівипадків шахрайства з  іпотечним кредитом.За даними підрозділу ФБР з питань шахрайства з фінансовими установами, сьогодні шахрайські іпотечні кредити часто спрямовані на власників житла, що переживає проблеми.Серед цих шахрайствсеред іншихє нерухомості та іпотечного кредитування, які зловживають своїми спеціалізованими знаннями та повноваженнями.4

Ознаки іпотечного шахрайства

Національна рада з питань запобігання злочинності радить, що ви можете стати жертвою іпотечного шахрайства, якщо одна або декілька з наведених нижче правдиві:

  • Вам обіцяли змінити позику, або викупу не відбудеться.
  • Оплата зборів вимагалася заздалегідь за надані послуги.
  • Вам запропонували гарантію повернення грошей, порадили припинити вносити іпотечні платежі, сказали не зв’язуватися зі своїм іпотечним обслуговуючим працівником або доручили розпочати здійснення платежів комусь іншому, аніж вашому обслуговуючому.
  • Процес купівлі будинку здавався набагато повільнішим за звичайний.
  • На ваші запитання не відповіли або відповіли не повністю.
  • Вас попросили підписати документи, які ви не мали можливості прочитати або не зрозуміли повністю.

Що ти можеш зробити

ФБР рекомендуєспоживачам захистити себе від іпотечного шахрайства, виконавши наступні дії:

  • Шукайте рекомендацій та уникайте небажаних контактів, пов’язаних з будь-якою угодою з нерухомістю.
  • Попросіть і перевірте ліцензію будь-кого, з ким ви ведете бізнес.
  • Відійдіть від будь-якого високого тиску або угоди, яка здається занадто хорошою, щоб бути правдою.
  • Не підписуйте будь-які документи, які ви не повністю розумієте.
  • Зверніться за порадою до кваліфікованого кредитного консультанта або адвоката.

Шахрайство з кредитними та дебетовими картками

Шахрайство з кредитною або дебетовою карткою може статися, коли Закон про справедливий виставлення рахунків  обмежує вашу відповідальність до 50 доларів США, і часто, це взагалі не вимагає витрат, залежно від банку або емітента кредитної картки.

Ознаки шахрайства з кредитними та дебетовими картками

Незважаючи на те, що шахрайство з кредитними та дебетовими картками є одним із найпоширеніших видів шахрайства споживачів, будь-який із наведених нижче ознак повинен містити червоні позначки для вас:9

  • У вашій заяві містяться звинувачення, яких ви не визнаєте.
  • Ви помічаєте з вашого рахунку кілька невеликих витрат у доларах – сигнал, що хтось може тестувати вашу картку до великої покупки.
  • Ви не впізнаєте назви компанії, яка додається до звинувачення.
  • Плата стягується з незнайомих або віддалених місць, які ви не відвідували.
  • Ви відчуваєте значне та несподіване падіння наявного кредитного балансу.
  • Ви отримуєте телефонні дзвінки з запитом інформації про кредитну або дебетову картку.

Що ти можеш зробити

Боріться з шахрайством з кредитними та дебетовими картками, виконуючи такі дії:

  • Щодня перевіряйте рахунки та повідомляйте своєму банку про незвичну діяльність.
  • Поскаржитися на CFPB, якщо відповідь банку не є задовільною.
  • Скасуйте картку або заморожте ваш рахунок.
  • Не відповідайте на телефонні дзвінки з інформацією, яку повинен мати вже той, хто телефонує.
  • Якщо ви вирішите продовжити дзвінок, зробіть це, зв’язавшись із банком за відомим номером.

Оманливі зниження відсоткової ставки

За даними FTC, відносно новий поворот щодо шахрайства з кредитними картками має форму роботодзвінків, які “гарантують зниження процентної ставки за вашою кредитною карткою” (за окрему плату).Ці типи пропозицій, як правило, є шахрайством і не ефективніші для того, щоб змусити компанії, що видають кредитні картки, знизити вашу процентну ставку, ніж якщо б ви самі телефонували компанії безкоштовно.Окрім сплати збору за жодну послугу, деякі з цих шахраїв просять надати особисту інформацію, яку вони потім використовують для крадіжки особистих даних.

Ознаки оманливих роботодзвінків

Згідно з FTC, шахрайство із робочим викликом із зниженням ставки, як правило, має одне або декілька спільних ознак:

  • Дзвінок є небажаним, а не з відомого або надійного джерела.
  • Повідомлення стверджує, що гарантуватиме, що курс вашої кредитної картки (або нової картки) буде нульовим або дуже низьким.
  • Абонент повідомляє, що угода доступна лише на обмежений час.
  • Вимога пред’являється щодо особливих відносин з компаніями, що видають кредитні картки.
  • Ви повинні сплатити комісію перед будь-якими діями.
  • Запитується особиста інформація, наприклад номер вашого соціального страхування.

Що ти можеш зробити

Ось декілька способів захиститися від такого типу шахрайства:

  • Якщо ви хочете знизити процентну ставку за кредитною карткою, зателефонуйте на номер служби обслуговування клієнтів на звороті вашої картки та запитуйте це самостійно – це безкоштовно.
  • Не діліться кредитною карткою, банківським рахунком, номерами соціального страхування чи іншою особистою інформацією з періодом телемаркетингу.
  • Відхиліть будь-яку угоду, яка вимагає попередньої плати. Компанії не можуть стягувати винагороду перед тим, як надавати послугу з питань зняття боргу.
  • Покладіть слухавку або не відповідайте на небажані попередньо записані дзвінки з продажу.

Фейкові благодійні організації

За даними Федеральної комісії з торгівлі (FTC), підроблені благодійні організації використовують ті самі методи, щоб викрасти ваші гроші, що використовуються законними благодійними організаціями для збору коштів.  Перш ніж пожертвувати, переконайтеся, що знаєте, куди йдуть ваші гроші.

Ознаки фальшивої благодійності

Кілька виразних попереджувальних знаків свідчать про те, що ви маєте справу з підробленою благодійною організацією:14

  • На вас тиснуть зараз, щоб навіть до того моменту, коли кур’єр підійде до ваших дверей, щоб забрати ваш внесок.
  • Благодійна організація приймає лише готівку, подарункові картки або банківські перекази.
  • Ви отримуєте подяку за пожертву, яку ви не зробили – спробу змусити вас думати, що ви вже підтримуєте організацію.
  • Група носить знайоме звукове ім’я, яке не зовсім відповідає організації, про яку вам нагадує.
  • Той, хто телефонує або адвокат не надаватиме (або не може) надавати детальну інформацію про організацію.
  • Вам кажуть, що ви повинні пожертвувати, щоб бути включеним у лотерею.

Що ти можеш зробити

Керівництво FTC щодо того, щоб не стати жертвою підробленої благодійної організації, включає в себе наступне:1415

  • Отримайте контактну інформацію про благодійну організацію та перевірте організацію, перш ніж давати, використовуючи одне або декілька з наступного: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
  • Ігноруйте смоли високого тиску, включаючи тиск, який потрібно заплатити зараз.
  • Уникайте грошових пожертв.
  • Будьте обережні щодо пожертв після стихійних лих. Це коли обманщики виходять із столярних виробів.
  • Не вказуйте особисту інформацію, таку як номер соціального страхування або дані банківського рахунку.
  • Будьте ініціативні та складіть свій щорічний план дарування заздалегідь. Запропонуйте додати назву благодійної організації до вашого списку для розгляду.

Шахрайство з призами та лотереями

Шахрайство з призами та лотереями зустрічається під багатьма назвами – тоталізатори, малюнки, іноземні лотереї тощо. Цей тип шахрайства часто націлений на людей похилого віку і походить від телефонного дзвінка або листівки. FTC щороку отримує десятки тисяч скарг на шахрайство з призами та лотереями. Оскільки багато жертв не повідомляють про шахрайство, чиновники вважають, що масштаб проблеми набагато більший.

Ознаки фальшивої лотереї або лотерей

Підроблені шахрайські лотереї, багато з яких іноземні, демонструють загальновідомі ознаки того, що щось не так:

  • Ви отримуєте повідомлення про те, що ви “переможець”, але вам потрібно надіслати гроші в бюро лотерей або лотерей для покриття податків або адміністративних витрат.
  • Ваше повідомлення про переможця надходить масовою поштою.
  • Вам потрібно відвідати зустріч, щоб отримати свій приз.
  • Ви не пам’ятаєте, щоб входили в лотерею чи лотерею.
  • За будь-якими виплатами, які ви робите, супроводжується більше запитів на отримання готівки, або до вас звертаються інші організації, які стверджують, що ви також виграли їх лотерею.

Що ти можеш зробити

Існує ряд кроків, які ви можете зробити, щоб захистити себе:

  • Ніколи не платіть гроші за збір в лотерею чи лотерею. З вашого виграшу можна забрати законні податки.
  • Не діліться номерами вашої кредитної картки або банківського рахунку та не надсилайте гроші, навіть якщо організація надсилає вам чек – що, ймовірно, є підставним.
  • Якщо ви вважаєте, що приз може бути реальним, дослідіть назву компанії чи організації та зв’яжіться з нею за відомим номером телефону.
  • Повідомте FTC про всі підозри у шахрайстві.

Шахрайство зі стягненням боргів

Деякі шахраї, видаючи себе колекторськими агенціями, називають споживачів вимагаючи сплати фіктивних непогашених боргів.Це не законні стягувачі боргу.Якщо у вас є фактично невиплачена заборгованість, яка підлягає стягненню, ви також маєте там права.Ці права прописані в Законі про справедливу практику стягнення заборгованості (FDCPA).

Ознаки шахрайства зі стягненням боргів

Коли справа доходить до розрізнення законного стягувача боргу та шахрайства, ось кілька ознак, на які слід звернути увагу:

  • Шахрай затримає у вас інформацію, включаючи точну суму так званого боргу, ім’я кредитора, що ви маєте право оскаржити борг, або інформацію, що дозволяє перевірити легітимність стягувача.
  • Вони будуть тиснути на вас платити готівкою, грошовим переказом або за допомогою передплаченої дебетової картки.
  • Вони можуть погрожувати вам тюрмою або навіть припустити, що вони є державним чиновником.
  • Іноді шахраї погрожують повідомити членам сім’ї, роботодавцям та іншим, що ви глухий кут.
  • Вони намагатимуться отримати вашу особисту інформацію, таку як номери рахунків або номер вашого соціального страхування.
  • Деякі шахраї телефонують рано чи пізно (до 8 ранку або після 21 години), що заборонено FDCPA.

Що ти можеш зробити

Якщо ви підозрюєте, що на вас потрапив шахрай зі стягнення боргу, ось список дій, які ви можете вжити:

  • Не передавайте жодну особисту інформацію нікому по телефону або електронною поштою.
  • Запитайте номер зворотного дзвінка, а також ім’я абонента, назву компанії та адресу.
  • Якщо стягувач згадує ім’я кредитора, зателефонуйте їм та попросіть деталі, включаючи характер вашого боргу та назву компанії, за якою стягується борг.
  • Переглядайте свої кредитні звіти безкоштовно кожні 12 місяців, щоб знайти будь-яку заборгованість, про яку повідомили. (Далі звітують не всі кредитори, тому це не є безпечним способом виявлення всіх можливих законних боргів.)
  • Знайте свої права згідно з FDCPA (див. Вище).
  • Подайте скаргу до Федеральної торгової комісії або у вашу державну генеральну прокуратуру, якщо ви вважаєте, що вас обдурили.

Шахрайство COVID-19

Пандемія коронавірусу – і, як наслідок, швидко прийняте державне законодавство – створила шахраям можливість вийти на сцену та використовувати як страх, так і фінансову потребу, щоб скористатися перевагами людей.

Ознаки шахрайства COVID-19

На щастя, FTC відслідковує шахрайство COVID-19 та шахраїв і надає перелік ознак того, що пропозиція насправді є шахрайством:20

  • Ви отримуєте телефонний дзвінок, електронну пошту або текст із повідомленням про абсолютно нові ліки, вакцину або лікування COVID-19, доступні лише у цього постачальника.
  • Robocall пропонує фінансову допомогу або пришвидшить отримання ваших безробітних або стимулюючих чеків за окрему плату.
  • З вами зв’язуються щодо отримання нового недорогого домашнього набору для тестування чи набору для відстеження контактів.
  • Хтось може зателефонувати, заявляючи, що представляє Світову організацію охорони здоров’я (ВООЗ) або Центри контролю за захворюваннями (CDC), щоб запропонувати продати доступ до спеціальної інформації, послуг або ліків.

Що ти можеш зробити

Не дійте поспішно, коли справа стосується коронавірусу, але вживайте відповідних заходів, якщо відчуваєте, що вас обдурили:22

  • Не відповідайте на дзвінки, тексти чи електронні листи від невідомих контактів.
  • Ніколи не діліться особистою інформацією електронною поштою, текстом або по телефону.
  • Не платіть, поки не дослідите джерело.
  • Слідкуйте за фальшивими номерами або контактами. Державні установи ніколи не будуть телефонувати, щоб запитати особисту інформацію або гроші.
  • Не натискайте посилання в текстових повідомленнях чи електронних листах.
  • Знайте, що законним інспекторам контактів потрібна інформація про здоров’я, а не гроші або номери банківських рахунків.