Ці 12 звичок допоможуть вам досягти фінансової свободи
Досягнення фінансової свободи є метою багатьох людей. Як правило, це означає мати достатньо заощаджень, інвестицій та грошей, щоб дозволити собі спосіб життя, який ви хочете для себе та своєї родини, та зростаюче гніздове яйце, яке дозволить вам вийти на пенсію або продовжити кар’єру, яку хочете, не заробляючи певну суму кожен рік.
На жаль, занадто багато людей не можуть цього досягти. Вони обтяжені збільшенням боргу, надзвичайними фінансовими ситуаціями, розгубленими витратами та іншими проблемами, що заважають їм досягти поставлених цілей. Тоді трапляються несподівані події, такі як ураган чи землетрус – або пандемія – які скасовують плани та виявляють діри в їхніх захисних мережах, яких раніше не було видно.
Проблеми трапляються майже у кожного, але ці 12 звичок можуть поставити вас на правильний шлях.
Ключові винос
- Встановіть життєві цілі, як великі, так і малі, фінансові та стилі життя, і створіть план досягнення цих цілей.
- Складіть бюджет, щоб покрити всі ваші фінансові потреби, і дотримуйтесь його.
- Погасіть кредитні картки в повному обсязі, так що ви несете якомога менше боргів і стежите за своєю кредитною карткою.
- Створіть автоматичні заощадження за допомогою пенсійного плану роботодавця та створення надзвичайного фонду.
- Подбайте про свої речі, оскільки обслуговування дешевше заміни, але, що важливіше, бережіть себе та будьте здорові.
1. Встановіть життєві цілі
Що для вас фінансова свобода? Загальне бажання цього – занадто розмита мета, тому будьте конкретнішими. Запишіть, скільки ви повинні мати на своєму банківському рахунку, що передбачає спосіб життя та у якому віці цього слід досягти. Чим конкретніші ваші цілі, тим більша ймовірність їх досягнення.
Далі, відраховуйте назад до вашого поточного віку та встановлюйте фінансові кілометри на регулярній основі. Запишіть все це акуратно і поставте цільовий аркуш на самому початку вашої фінансової підшивки.
2. Складіть бюджет
Складання щомісячного домашнього бюджету – і дотримання його – найкращий спосіб гарантувати, що всі рахунки оплачуються, а заощадження йдуть на шляху. Це також звичайна рутина, яка підсилює ваші цілі, і підкріплювачі вирішують проти спокуси розгубитися.
3. Повна оплата кредитними картками
Кредитні картки та подібні споживчі позики під високі відсотки є токсичними для нарощування багатства. Поставте спробу виплатити повний залишок кожного місяця. Студентські позики, іпотечні кредити та подібні позики, як правило, мають значно нижчі процентні ставки; їх виплата не є надзвичайною ситуацією. Своєчасна оплата є і створить хороший кредитний рейтинг.
4. Створіть автоматичну економію
Спершу заплатіть собі. Реєструйтесь у пенсійному плані свого роботодавця та в повній мірі використовуйте будь-яку відповідну допомогу. Також розумно мати автоматичне виведення коштів для екстреного фонду, який можна використати для несподіваних витрат, і автоматичний внесок на брокерський рахунок або щось подібне.
В ідеалі гроші слід витягувати в той самий день, коли ви отримуєте свою зарплату, тому вони ніколи не торкаються ваших рук, повністю уникаючи спокуси. Однак майте на увазі, що рекомендована сума для економії дуже обговорюється. У деяких випадках доцільність такого фонду може бути питанням.
5. Почніть інвестувати зараз
складних відсотків допоможе йому з часом збільшитись в геометричній прогресії, але для досягнення значущого зростання вам потрібно багато часу. Не намагайтеся вибирати акції або обманюйте себе, думаючи, що можете стати наступним Уорреном Баффеттом. Може бути лише один.
Натомість відкрийте онлайн-брокерський рахунок, за допомогою якого ви зможете легко навчитися інвестувати, створити керований портфель та робити щотижневі або щомісячні внески на нього автоматично. Ми визначили найкращих онлайн-брокерів для початківців, щоб допомогти вам розпочати роботу.
Короткий огляд
Досягти фінансової свободи може бути дуже важко в умовах зростання заборгованості, надзвичайних ситуацій з готівкою, медичних проблем та перевитрат коштів, але це можливо за допомогою дисципліни та ретельного планування.
6. Стежте за вашим кредитом
Ваша кредитна оцінка визначає, яку процентну ставку вам пропонують при покупці нового автомобіля або рефінансуванні будинку. Це також впливає на, здавалося б, не пов’язані речі, такі як страхування автомобілів та страхові внески.
Міркування полягають у тому, що той, хто має необережні фінансові звички, також, ймовірно, буде необдуманим і в інших аспектах життя, таких як водіння автомобіля та пияцтво. Ось чому важливо регулярно отримувати кредитний звіт, щоб переконатися, що помилкові чорні позначки не руйнують вашого доброго імені. Можливо, варто також заглянути в одну з найкращих служб кредитного моніторингу для подальшого захисту вашої інформації.
7. Переговори
Багато американців вагаються у переговорах щодо товарів та послуг, побоюючись, що це робить їх здаються дешевими. Подолайте цей культурний недолік, і ви зможете щороку економити тисячі. Зокрема, малий бізнес, як правило, відкритий для переговорів, де покупка оптом або повторний бізнес може відкрити двері для хороших знижок.
8. Безперервна освіта
Щороку переглядайте всі застосовні зміни в податковому законодавстві, щоб забезпечити максимізацію всіх коригувань та відрахувань. Слідкуйте за фінансовими новинами та подіями на фондовому ринку та не соромтеся відповідно коригувати свій інвестиційний портфель. Знання також є найкращим захистом від тих, хто полює на нехитрих інвесторів, щоб швидко повернути гроші.
9. Правильне обслуговування
Ретельний догляд за майном робить довше все – від автомобілів та газонокосарок до взуття та одягу. Оскільки вартість технічного обслуговування становить частку вартості заміни, це інвестиція, яку не можна упустити.
Короткий огляд
Навчіться знати різницю між тим, що ви хочете, і тим, що вам потрібно.
10. Живи нижче своїх значень
Оволодіти економним способом життя, маючи настрій прожити повне життя з меншим, не так вже й складно. Дійсно, багато заможні люди звикли жити нижче своїх можливостей, перш ніж піднятися до достатку.
Це не проблема прийняття мінімалістичного способу життя або заклик до дії, щоб вирушити до смітника з речами, які ви накопичували протягом багатьох років. Внесення невеликих коригувань шляхом розрізнення необхідних речей та речей, які ви хочете, є фінансово корисною звичкою застосовувати на практиці.
11. Отримайте фінансового радника
Досягнувши точки, коли ви накопичили пристойну кількість багатства – будь то ліквідні інвестиції або матеріальні активи, які не так легко перетворити в готівку, – отримайте фінансового радника, який навчить вас і допоможе прийняти рішення.
12. Бережіть своє здоров’я
Принцип належного догляду стосується і організму. Інвестуйте в міцне здоров’я, регулярно відвідуючи лікарів та стоматологів, і дотримуйтесь медичних порад щодо будь-яких проблем, з якими ви стикаєтесь. Багатьом проблемам можна допомогти – або навіть запобігти – за допомогою змін способу життя, таких як більші фізичні вправи та здоровіша дієта. Деякі компанії мають обмежені дні хвороби, що призводить до помітної втрати доходу після того, як ці дні витрачаються. Ожиріння та нездужання змушують страхові внески стрімко зростати, і погане самопочуття може змусити ранній вихід на пенсію з меншим місячним доходом.
Суть
Ці 12 кроків не вирішать усіх ваших грошових проблем, але вони допоможуть вам виробити здорові звички, які допоможуть вам стати на шлях фінансової свободи – що б це не означало для вас.