Найкращі джерела безкоштовних кредитних оцінок
Що таке кредитна оцінка?
Ваша кредитна оцінка є надзвичайно важливою частиною вашого фінансового життя. Це число від 300 до 850, яке обчислюється на основі кількох факторів, включаючи вашу історію платежів, кредитні запити, використання кредиту, тривалість кредитної історії та будь-який новий кредит, який ви маєте.
Подумайте про свій кредитний бал як про оцінку, яку ви отримуєте в школі. Кредитори та інші кредитори повідомляють вашу інформацію в іпотеку чи позику чи ні. Він також використовується іншими, такими як роботодавці, страхові компанії та орендодавці. Чим вище ваш бал, тим більша ймовірність того, що вас затвердять. Але нижчий бал означає, що вам можуть відмовити або, якщо буде схвалено, доведеться платити більше відсотків.
Ось чому моніторинг вашої кредитної оцінки настільки важливий. Знання вашого балу означає, що ви будете краще підготовлені, коли справа доходить до подання заявки на отримання кредиту, а також допомагає тримати вас під контролем. Але як ви стежите за своїм рахунком? Ця стаття надає вам низький рівень балів, а також деякі з багатьох джерел, які безкоштовно надають вам рейтинг.
Ключові винос
- Кредитні оцінки використовуються позикодавцями та іншими особами для оцінки кредитоспроможності заявника.
- Equifax, Experian та TransUnion пропонують щорічні безкоштовні кредитні звіти, але не кредитні бали.
- Ви можете отримати свій кредитний бал безкоштовно на веб-сайтах з моніторингу кредиту
- Деякі компанії, що продають кредитні картки, також надають власникам карток свої кредитні бали.
Важливість знання вашого рахунку
Як ми вже згадували вище, ви не повинні йти по життю, не знаючи свого кредитного балу.Цей номер регулярно оновлюється.Зазвичай він зростає або знижується щомісяця, але може навіть змінюватися частіше залежно від того, хто повідомляє.
Знання вашого рахунку означає, що ви, швидше за все, приймете кращі рішення щодо своїх фінансів. Нижчий бал може зробити вас більш обережним щодо подання заявки на отримання нового кредиту, оскільки є велика ймовірність, що вам відмовлять. Якщо у вас багато запитів і дуже мало рахунків, ваш рахунок падає, і позикодавці можуть відмовити вам у наданні нового рахунку. З іншого боку, знання, що ви маєте вищий кредитний рейтинг, робить вас більш привабливим (і впевненим) заявником для кредиторів.
Майте на увазі, що перевірка кредитного балу – це не те саме, що перевірка кредитного звіту.У вашому кредитному звіті подається детальна історія вашого фінансового життя, включаючи будь-які рахунки, які ви маєте, як часто ви їх сплачували вчасно, будь-які прострочення,звіти про банкрутство, прапори та повідомлення, списання та запити.Звіт також включає дати будь-яких змін у вашій кредитній історії.Ви можете використовувати цю історію для обліку та повідомлення про будь-які невідповідності.
Ви можете розпочати, перейшовши до трьох основних бюро кредитних історій, Equifax, Experian та TransUnion, спершу увійшовши на сайтAnnualCreditReport.com, щоб безкоштовно перевірити свій звіт.Кожне агентство надає вам доступ до вашого звіту раз на 12 місяців. Вам доведеться заплатити їм, якщо вам потрібен ваш кредитний бал. Але навіщо платити, коли ти можеш отримати рахунок безкоштовно?
Якщо ви підпишетесь на наступні безкоштовні послуги, ви отримаєте широке уявлення про свою кредитну оцінку в кожному з найбільших кредитних бюро. І якщо ви поєднаєте безкоштовні звіти CreditUn Credit Karma або WalletHub з повідомленнями з AnnualCreditReport.com, ви зможете зловити крадіжку особистості чи інші проблеми на їх ранніх стадіях.
Кредитна Карма: найкраще за оцінки та звіти
Credit Karma надає безкоштовні кредитні бали та звіти TransUnion та Equifax, які оновлюються щотижня.Найкраще в цій послузі – для реєстрації вам не потрібно надавати кредитну картку.
Безкоштовні кредитні бали TransUnion та Equifax базуються на моделі VantageScore 3.0.Це нова модель бальної оцінки, створена завдяки співпраці трьох основних бюро кредитних історій, щоб розробити послідовну оцінку від одного бюро до іншого.Це також має бути більш точним у порівнянні з традиційнимиоцінками FICO.
Короткий огляд
На додаток до FICO та VantageScore існують інші, більш спеціалізовані кредитні оцінки, які використовуються певними кредиторами, такими як страхові компанії.
Ви також отримуєте безкоштовний моніторинг кредиту для вашого звіту TransUnion, аналіз кредитних факторів, що узагальнює ключові деталі з вашого кредитного звіту, і безкоштовний симулятор кредитних балів, який показує вам, як різні дії, такі як додавання нової кредитної картки або збільшення вашої кредитної лінії, можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг.5 Credit Karma також пропонує безкоштовнийбал автострахування.
Credit Karma заявляє, що не продає інформацію рекламодавцям, але рекомендує фінансові продукти на основі вашого кредитного профілю.Якщо ви відкриваєте рахунок, вінзаробляє гроші у одного зі своїх рекламних партнерів через свій веб-сайт.
Кредитний сезам: найкраще для персональних підказок
Credit Sesame – це ще одна послуга моніторингу кредитів, яка дещо відрізняється від Credit Karma.Це дає учасникам доступ до своїх VantageScore безпосередньо з TransUnion.Він також надає персоналізовані поради на основі вашого кредитного профілю та цілей.І нарешті, він збирає всю вашу кредитну інформацію та вносить пропозиції щодо економії грошей.
Кредитний Сезам також надає Вам варіанти, за допомогою яких можна знизити виплати, якщо Ви платите більше за збори та відсотки.Сайт також надає кредитний моніторинг та попередження на випадок, якщо ваш профіль або особисті дані порушено.Також споживачі можуть безкоштовно отримати допомогу у вирішенні шахрайства на 50 000 доларів через Credit Sesame. Як і Credit Karma, цей сайт не вимагає кредитної картки для приєднання.
Кредитний Сезам був однією з найкращих безкоштовних послуг моніторингу кредитів на ринку.
Credit.com: Найкраще для щомісячних оновлень
Ви можете отримати дві безкоштовні оцінки, зареєструвавшись на Credit.com – бал Experian та ваш VantageScore 3.0, який оновлюється раз на місяць. Вам потрібно зареєструватися для безкоштовного рахунку, але для реєстрації вам не потрібно буде вводити номер кредитної картки.
Сайт також пропонує безкоштовну кредитну звітність, яка показує, як інформація з вашого кредитного звіту впливає на ваш бал, і надає поради щодо покращення вашого балу.
Credit.com заявляє, що не продає ваші дані третім особам, але заробляє гроші, якщо ви подаєте заявку на пропозиції за допомогою рекламних посилань на своєму веб-сайті.
WalletHub: найкраще для кредитних сповіщень
WalletHub надає вам кредитні звіти від TransUnion та TransUnion VantageScore.Для реєстрації вам потрібно буде вказати свої особисті дані та останні чотири цифри номера соціального страхування (SSN), і вам доведеться відповісти на кілька запитань, щоб підтвердити свою особу.Сайт також задає інші питання, такі як ваш річний дохід, щомісячні витрати та борг за кредитною карткою для завершення реєстрації.
На інформаційній панелі відображаються всі ваші кредитні рахунки та залишки, тоді як розділ про кредитне сповіщення дає вам оцінку листа в стилі табеля про фактори, що впливають на ваш бал.Наприклад, сайт попереджає вас, якщо ваше боргове навантаження занадто велике відносно вашого доходу або якщо ваш коефіцієнт використання кредиту занадто високий і шкодить вашим балам.
Спадні меню містять додаткові деталі, наприклад, коефіцієнт використання кредиту.Легко читається версія вашого кредитного звіту відображає всі ваші поточні та закриті рахунки, а також будь-які негативні елементи, такі як інкасові рахунки.
Рядок меню у верхній частині сторінки містить інформацію про фінансові продукти та послуги, такі як перевірка рахунків та автокредитування. WalletHub заробляє гроші на деяких із цих компаній, які рекламують та оплачують преміум-розміщення на сайті.
Отримайте безкоштовні кредитні бали від компаній, що займаються кредитними картками
Багато компаній, що продають кредитні картки, пропонують своїм клієнтам, а іноді й іншим, безкоштовний перегляд їхніх кредитних балів, тож у вас є інші варіанти, крім перелічених вище. Нижче ми перерахували деякі найвидатніші.
Відкрийте для себе картку
Клієнти Discover Card отримують свій безкоштовний кредитний рахунок TransUnion FICO на кожному щомісячному виписці.Власники карток, які все ще встановлюють свою кредитну історію, можуть не бачити оцінку, поки не здійснять кілька місяців платежів.
Однак майте на увазі, що основний власник картки – єдиний, хто отримає безкоштовний кредитний бал.Ви не отримаєте його, якщо ви є авторизованим користувачем на картці.
Barclaycard
КлієнтиBarclaycard отримують безкоштовний бал FICO на своїх щомісячних виписках.Вони також можуть бачити до двох факторів, які впливають на їх кредитний рейтинг, таких як “залишки на банківській картці або револьверні рахунки занадто високі в порівнянні з кредитними лімітами” (іншими словами, високий коефіцієнт використання кредиту) або “загальна сума всіх залишків на ваші відкриті рахунки занадто високі “.
Ця інформація може допомогти вам покращити ваш кредитний рейтинг, змінивши спосіб використання кредиту. Barclaycard також надає діаграму, яка показує, як ваш кредитний рейтинг змінювався з часом, коли у вас є тримісячна історія кредитного балу.
Капітал одна картка
Послуга CreditWiseCapital One доступна кожному, незалежно від того, є ви власником картки чи ні.За допомогою цієї послуги ви можете отримувати доступ до свого VantageScore 3.0 щомісяця та отримувати попередження про будь-які зміни в ньому.
Однією з ключових особливостей цієї послуги є її симулятор, який дозволяє побачити фактори, які вплинуть на ваш бал та загальний стан кредиту та на скільки. Наприклад, ви можете побачити, наскільки великий вплив на вашу кредитну оцінку матиме покупка на кредитній картці в розмірі 1500 доларів США або отримання кредиту на суму 10 000 доларів США.
Перша банківська картка
Перший національний банк пропонує своїм користувачам кредитних карток безкоштовний бал FICO Bankcard 9, який є оцінкою з урахуванням позики за кредитною карткою.Іншими словами, це не оцінка, яку використовував би іпотечний позикодавець, вирішуючи, чи можете ви позичити гроші, щоб купити будинок, але все одно це дасть вам деяке уявлення про те, де ви перебуваєте.Ваш рахунок оновлюється раз на місяць.
Суть
Знання вашої кредитної оцінки – одна з найважливіших речей, які ви можете зробити для свого фінансового стану. Цей номер говорить про те, наскільки ви кредитоспроможні, перш ніж подавати заявку на позику, іпотеку чи інший кредитний продукт. Чим вище ваш бал, тим більша ймовірність, що вас затвердять. І є дуже великий шанс, що в підсумку ви заплатите нижчу процентну ставку.
Якщо ви підпишетесь на безкоштовні послуги, перераховані вище, ви отримаєте широке уявлення про свій кредитний рейтинг у кожному з основних бюро кредитних історій. І якщо ви поєднаєте безкоштовні звіти CreditUn Credit Karma або WalletHub з повідомленнями з AnnualCreditReport.com, ви зможете зловити крадіжку особистості чи інші проблеми на їх ранніх стадіях. Якщо все інше не вдається, ви все одно можете отримати доступ до свого рахунку через деякі компанії, які ми перерахували вище.
Розкриття інформації: інформація в цій статті надходить від автора, який проходить процедуру реєстрації та створення облікового запису. На момент написання статті автор не мав участі в жодній з компаній, згаданих у цій статті.