Переказний акредитив
Що таке переказний акредитив?
Передатний акредитив – це вид фінансової гарантії, відомий як акредитив, який додатково дозволяє першому бенефіціару передати частину або весь кредит іншій стороні, що створює вторинного бенефіціара. Сторона, яка спочатку приймає переказний акредитив від банку, називається першим або основним бенефіціаром.
Переказний акредитив часто використовується в комерційних угодах для забезпечення оплати постачальнику або виробнику. Передатний акредитив – альтернативний варіант авансових платежів.
Ключові винос
- Передавальний акредитив дозволяє первісному бенефіціару передати частину або весь кредит, який вони мають, іншій стороні.
- Акредитиви розглядаються в певних ділових угодах, щоб гарантувати, що оплата здійснюється постачальнику або виробнику.
- Сторонами, які беруть участь у переданому акредитиві, є заявник (покупець), перший вигодонабувач (посередник) та другий вигодонабувач (продавець).
Розуміння переказних акредитивів
Передатний акредитив – це акредитив, що включає переказне забезпечення. Продавці промислових товарів часто вимагають акредитива – лист від банку, який гарантує платіж покупця продавцю, буде отриманий вчасно і на правильну суму – перед тим, як продовжити замовлення клієнта. Якщо продавець вимагає акредитив, покупець повинен співпрацювати з банком для затвердження акредитива.
У переданому акредитиві банк включатиме положення про передачу продовження кредиту – всього або частини кредиту, на який було схвалено покупця – другому бенефіціару. Вторинний бенефіціар отримує права на виплату, якщо позика потрібна під час виплати. Однак перший бенефіціар все ще несе відповідальність за виплати за позикою, якщо вона виплачується банком.
Короткий огляд
Поряд з правами на виплату, другий бенефіціар також отримує всі зобов’язання, пов’язані з операцією.
Сторонами, які беруть участь у переданому акредитиві, є заявник, перший бенефіціар та другий бенефіціар. Заявник є покупцем в угоді, тоді як перший вигодонабувач – посередник. Другим бенефіціаром є продавець.
Перехідний акредитив
Процес затвердження акредитива подібний до процесу отримання банківської позики. Покупець повинен подати заявку на акредитив, включаючи деталі свого кредитного профілю. Банк буде аналізувати кредитний рейтинг покупця та фінансову стабільність у процесі андеррайтингу. У разі затвердження акредитив показує, що банк готовий надати позичальнику позику на певну суму, якщо позика потрібна для покриття оплати замовлення клієнта у продавця.
Передатні акредитиви в торгових угодах
Переказний акредитив – це форма кредитної підтримки, що використовується як у внутрішній, так і в міжнародній торговій угоді. Припустимо, покупець уклав із продавцем товарів на суму 45 000 доларів. В угоді продавець спеціально вимагає переданого акредитива перед тим, як приступити до виготовлення.
Покупець повинен співпрацювати з банком, щоб отримати дозвіл на акредитив на суму 45 000 доларів США з передавальним забезпеченням, що дозволяє виплатити продавцю як вторинному бенефіціару. Якщо банк погоджується на переказне забезпечення у розмірі 45 000 доларів США, то початковий бенефіціар може вимагати виплати банку в розмірі 45 000 доларів безпосередньо продавцю під час продажу.
Переказний акредитив проти підтвердженого акредитива
Переказний акредитив може бути більш зручним варіантом для покупця, ніж підтверджений акредитив. Це пов’язано з тим, що від покупця вимагається мати справу лише з одним банком для передачі акредитива.
Однак у підтвердженому акредитиві покупець повинен отримати два акредитиви, щоб підтвердити перший акредитив. Їх отримують у двох різних банках, а другий банк гарантує лист від першого банку. Підтверджений акредитив вимагається продавцем у тому випадку, якщо перший банк не виконав зобов’язання щодо погашення.