Договірне перестрахування

Що таке перестрахування за договором?

Договірне перестрахування – це страхування, придбане страховою компанією у іншого страховика. Компанія, яка видає страховку, називається цедентом, який передає всі ризики певного класу полісів компанії-покупцю, яка є перестрахувальником.

Договірне перестрахування є одним із трьох основних видів договорів перестрахування. Двома іншими є факультативне перестрахування та перестрахування збитків.

Розуміння договору перестрахування

Договірне перестрахування являє собою договір між страховою компанією, що передає договір, та перестрахувальником, який погоджується прийняти ризики заздалегідь визначеного класу полісів протягом певного періоду.

Коли страхові компанії оформляють новий поліс, вони погоджуються на додатковий ризик в обмін на премію. Чим більше страхових полісів підписує страховик, тим більший ризик він бере на себе. Один із способів, яким страховик може зменшити свій ризик, – це передати частину ризику перестрахувальній компанії в обмін на плату. Перестрахування дозволяє страховику звільнити потенціал ризику та захистити себе від вимог високої тяжкості.

Незважаючи на те, що перестрахувальник не може негайно підписати кожен окремий поліс, він все одно погоджується покрити всі ризики в договірному договорі перестрахування.

Підписуючи договір договору перестрахування, перестрахувальник та поступаюча страхова компанія вказують, що ділові відносини, ймовірно, будуть довгостроковими. Довготерміновий характер угоди дозволяє перестраховику розробити спосіб отримання прибутку, оскільки він знає, який тип ризику бере на себе, і знайомий з компанією-цедентом.

Договори перестрахування можуть бути як пропорційними, так і непропорційними. За пропорційними контрактами перестрахувальник погоджується взяти на себе певний відсоток полісів, за які він отримає таку частку премій. У разі подання претензії він також сплатить вказаний відсоток. Однак за непропорційним контрактом перестрахувальна компанія погоджується виплатити вимоги, якщо вони перевищують визначену суму протягом певного періоду часу.

Переваги договірного перестрахування

Захищаючись від класу заздалегідь визначених ризиків, договірне перестрахування надає страховику, що передає, більшу безпеку власного капіталу та більшу стабільність, коли трапляються незвичні або важливі події.

Перестрахування також дозволяє страховику підписати поліси, які покривають більший обсяг ризиків, не надмірно підвищуючи витрати на покриття своєї межі платоспроможності. Насправді перестрахування робить доступними значні ліквідні активи для страховиків у разі надзвичайних збитків.

Договір проти Факультативного проти Перевитрати Перестрахування

Договірне перестрахування відрізняється від факультативного перестрахування. Договірне перестрахування включає єдиний контракт, що охоплює певний тип ризику, і не вимагає від перестрахувальної компанії надати факультативний сертифікат кожного разу, коли ризик передається від страховика до перестрахувальника.

Факультативний ризик, з іншого боку, дозволяє перестрахувальнику прийняти або відхилити окремі ризики. Більше того, це вид перестрахування для окремого або конкретного пакету ризиків. Це означає, що як перестрахувальник, так і цедент домовляються про те, які ризики будуть покриті угодою. Як правило, ці угоди обговорюються окремо для кожної політики.

Витрати, пов’язані з андеррайтингом факультативних контрактів, таким чином набагато дорожчі, ніж договір про перестрахування. Договірне перестрахування є менш операційним і менш імовірним буде пов’язане з ризиками, які в іншому випадку були б відхилені від договорів перестрахування.

Перестрахування збитків є непропорційною формою перестрахування. При перевищенні контракту збитків перестрахувальник погоджується виплатити поступнику загальну суму збитків або певний відсоток збитків, що перевищують певний ліміт. Перестрахування збитків є менш подібним до стандартного страхування, як договірне та факультативне перестрахування, часто вимагає від цедента і перестрахувальника участі у збитках.