Тригерний термін
Терміном, що ініціює, є слово або фраза, що, коли використовується в рекламній літературі, вимагає представлення умов кредитного договору. Умови, що ініціюють, покликані допомогти споживачам порівняти пропозиції щодо кредитування та оренди на справедливій і рівній основі. Умови запуску встановлюються та контролюються Федеральною торговою комісією США (FTC).
Розуміння термінів запуску
Будь то в друкованій, ефірній або Інтернет-версіях, кредитна реклама повинна відповідати Закону про правду в позиках, прийнятому в 1969 р., Який передбачає застосування стандартів кредитної реклами. Правило допомагає захистити споживачів від хижацької реклами та практики надання позик, забезпечуючи розкриття споживчого кредитування та умов оренди.
Ключові винос
- Терміном, що ініціює, є слово або фраза, які, якщо використовуються в кредитній рекламі, вимагають додаткового розкриття інформації про кредитну угоду.
- FTC диктує, що кваліфікується як ініціюючий термін.
- Мета ініціювання термінів – пояснити умови позики чи угоди та надати споживачам можливість порівняти пропозиції щодо кредитування чи оренди.
- Кредитні компанії часто можуть задовольнити вимоги щодо розкриття інформації, надаючи реальні номери та приклади погашення.
Терміни, що ініціюють, допомагають пояснити умови, за яких споживач позичає гроші. Якщо рекламодавець використовує будь-яку кількість умов кредитної угоди, наприклад, як обчислюються фінансові збори, коли може бути стягнуто плату, і плата, що обчислюється як річна процентна ставка, тоді реклама також повинна містити певні конкретні розкриття інформації. Коротше кажучи, певні терміни – коли вони використовуються для заманювання клієнтів – викликають додаткові розкриття інформації.
Приклади ініціюючих термінів
Відкриті та закриті кредитні угоди, а також договори оренди мають кожний набір ініціюючих термінів, пов’язаних із ними. Наприклад, якщо в рекламі використовується будь-який із наведених нижче зразків ініціюючих термінів, тоді потрібно розкрити інформацію:
- Сума першого внеску, виражена у відсотках або в доларовій сумі (приклад: “5% перший внесок” або “80% фінансування”)
- Сума будь-якого платежу, виражена у відсотках або в доларовій сумі (наприклад: “15 доларів на місяць” або “щомісячні платежі до 100 доларів США”)
- Кількість платежів (приклад: “60 щомісячних платежів, і ви отримали гроші” або “12 невеликих платежів – це все, що вам потрібно”)
- Загальний час, необхідний для сплати, і термін повернення (приклад: “доступні 5-річні позики” або “лише 36 низьких щомісячних платежів”)
- Сума фінансового збору (приклад: “Відсотки менше 200 доларів” або “витрати на фінансування менше 99 доларів США”)
Якщо використовується будь-який із наведених вище термінових тригерів, тоді слід розкрити таке:
- Сума або відсоток першого внеску
- Умови погашення
- Річна процентна ставка (річний); термін повинен бути прописаний.
- Якщо APR може бути підвищений після продовження кредиту, то цей факт повинен бути розкритий.
З іншого боку, деякі терміни або фрази не викликають додаткових розкриттів. Приклади включають доступне фінансування, низький або відсутність першого внеску, легкі щомісячні платежі, щотижневі виплати та умови відповідно до вашого бюджету.
Умови запуску Особливі міркування
Уважно прочитавши розкриття інформації, можна допомогти споживачам отримати точне уявлення про вартість позики грошей; не звертаючи уваги на умови позики та понесені витрати, споживач може заплатити більше, ніж слід, за кредит або стати більш боржником, ніж передбачалося.
Тим часом спосіб, яким кредитні компанії можуть задовольнити вимоги щодо розкриття інформації, полягає у використанні прикладів реального погашення. Наприклад, якщо іпотечний позикодавець рекламує 5% першого внеску за позиками, вони можуть навести приклад, який показує 30-річну позику з фіксованою ставкою, суми погашення та процентну ставку, яка використовувалася на момент розміщення реклами..