Таблиця граничної смертності
Що таке таблиця граничної смертності?
У таблиці остаточної смертності вказаний відсоток покупців страхування життя, котрі, як очікується, все ще залишаться живими у кожному даному віці, починаючи з віку 0, що становить 100% населення, до 120 років. Як правило, дані базуються на кількості населення, що живе власники страхових полісів або від певної страхової компанії, або від їх групи, а не від усього населення США.
Ключові винос
- У таблиці остаточних показників смертності вказаний відсоток покупців страхування життя, які, як очікується, все ще будуть живими у кожному даному віці.
- Як правило, дані базуються на страхувальниках певної страхової компанії або їх групи, а не на всій кількості населення США.
- Таблиці остаточної смертності виключають дані з нещодавно підписаних правил, оскільки їх власники, ймовірно, повинні були пройти медичний огляд.
- Страхові компанії звертаються до таблиць граничних показників смертності, щоб визначити ціну на свою продукцію та визначити, чи пропонувати покриття заявнику.
Розуміння таблиці граничної смертності
Таблиці смертності – це, по суті, сітки чисел, які показують ймовірність смерті представників даної популяції протягом певного періоду часу, на основі великої кількості факторизованих змінних.
Що в основному розділяє кінцеву таблицю смертності від інших таблиць смертності є винятком недавно підписаних політики. Перші кілька років дані страхування життя зазвичай видаляються з аналізу, щоб усунути так звані ефекти відбору. Обґрунтування тут полягає в тому, що люди, які щойно отримали страхування життя, часто проходять медичний іспит, і, як наслідок, вони повинні бути статистично здоровішими і рідше опинитися на межі смерті, ніж решта загального населення.
1921 рік
Рік Реймонд Перл представив світові таблиці смертності з метою продовження екологічних досліджень.
Інформація, яка лежить в основі таблиць остаточної смертності, називається даними виживання та враховує багато факторів ризику. Поряд із показником смертності та виживання серед вікових груп та статей, у таблицях смертності також можуть бути вказані показники виживання та смертності щодо ваги, етнічної приналежності та регіону. Деякі надають статистичні дані щодо курців та некурців.
Крім того, деякі можуть включати сукупну таблицю смертності, що містить дані про рівень смертності по всій досліджуваній сукупності, яка придбала страхування життя, без класифікації на основі віку чи часу придбання. Дані в сукупній таблиці залежать від сукупної статистики кількох, якщо не багато, окремих таблиць смертності.
Як використовується таблиця граничної смертності
Страхові компанії використовують дані таблиць граничних показників смертності, щоб визначити ціну на свою продукцію та визначити, чи пропонувати покриття заявнику.
Страхування життя гарантує одноразову виплату вказаним вигодонабувачам, коли страхувальник помирає, тому вивчення ймовірності того, що заявник може померти протягом періоду, на який він або вона вимагає покриття, є важливим для забезпечення прибутковості страхової компанії.
Важливо
Рентабельність страхових продуктів частково залежить від компаній, які точно аналізують дані, що лежать в таблицях остаточної смертності.
У меншій мірі компанії з управління інвестиціями можуть також ознайомитись із таблицями граничних показників смертності, щоб допомогти своїм клієнтам визначити власну тривалість життя та скільки грошей їм може знадобитися на пенсії.
Особливі міркування
Як і у випадку з іншими типами статистичних даних, точність таблиць остаточної смертності залежить від широти даних опитування. Іншими словами, таблиця граничних показників смертності страхової компанії може бути не такою точною, як таблиця, складена організацією, яка може зібрати набори даних від декількох страховиків.
Наприклад, Товариство актуаріїв (SOA) зазвичай щороку виробляє таблицю остаточної смертності, яка базується на досить широкому наборі даних.Він розраховує смертність як для чоловіків, так і для жінок у США, а також включає змішану таблицю із кінцевою смертністю всього населення США.