Єдиний керований рахунок домогосподарства (UMHA)

Що таке Єдиний керований рахунок домогосподарства?

Уніфікований керований рахунок домогосподарств (UMHA) – це приватний рахунок, який об’єднує кілька непов’язаних продуктів, включаючи пайові фонди, ETF та окремі цінні папери. Обліковий запис дозволяє членам найближчих сімей, таким як батьки та діти, отримати доступ до нього. Цей тип рахунків забезпечує легкість адміністрування для фінансової установи та більшу прозорість для родини, яка інвестує.

Розуміння єдиних керованих рахунків домогосподарств (UMHA)

Уніфіковані керовані рахунки домогосподарств (UMHA) працюють за єдиною інтегрованою системою, яка дозволяє фінансовому раднику переглядати різні активи та типи продуктів для створення звітів про результати діяльності. Ця цілісна точка зору також дозволить  фінансовим радникам  пристосовувати інвестиційні рішення для кожного клієнта в контексті його домогосподарства та спрощувати операційні процедури, які, як правило, є складними та громіздкими. У деяких програмах UMHA клієнти можуть створювати групи рахунків для кожної інвестиційної мети. Система підтримує групування за допомогою окремих звітів про ефективність, виставлення рахунків та звітів.

Оскільки цей рахунок забезпечує повну прозорість, члени сім’ї можуть глибше зрозуміти свої активи. Тим часом фірми з управління активами можуть призначити центрального менеджера відносин для великих сімей, що мають рахунки, розташовані в різних частинах бізнесу. Уніфіковані керовані рахунки домогосподарств (UMHA) можуть впорядкувати документи, спростити збори та забезпечити більш складне управління податками.

Міркування щодо UMHA

Споживачі повинні знати кілька факторів при консолідації рахунків в UMHA. Часто UMHA є дискреційними програмами, тобто фінансовий радник має повноваження приймати інвестиційні рішення. Як і у випадку з консультативними програмами взаємних фондів, інвестор вибирає модель, засновану на толерантності до ризиків та цілях, а фірма взагалі дбає про збалансування або навіть про зміну розподілу активів, залежно від ступеня розсуду, властивого певній програмі. Отже, результати діяльності UMHA значною мірою залежатимуть від успіху компанії у виборі цінних паперів та внесенні коригувань у розподіл. Інвестори повинні бути виборчими при виборі фірми, яка керуватиме їх UMHA.

Тим не менш, завдяки прозорості та простоті розміщення всіх цінних паперів під одним дахом, інвестори мають можливість отримувати деталізованіші з урахуванням ризику та керованих податками декларації завдяки всебічному нагляду, виконанню та звітності. Вони також можуть заощадити на зборах, які зазвичай стягуються з кожного рахунку. Знижки на оплату можуть бути доступними залежно від активів вашого домогосподарства, що перебувають під управлінням.