Безбанківський
Що є безбанківським?
“Безбанківський” – це неформальний термін для дорослих, які не користуються банками чи банківськими установами в жодній якості. Небанківці зазвичай платять за речі готівкою або купують грошові перекази або передоплачені дебетові картки. Небанківці також зазвичай не мають страхування, пенсій та будь-якого іншого виду професійних послуг, пов’язаних з грошима. Вони можуть скористатися альтернативними фінансовими послугами, такими як готівковий чек та позики до зарплати, якщо такі послуги доступні для них.
Хоча це часто проблема у країнах, що розвиваються, у розвинених країнах, включаючи США, є дорослі особи, які не мають банків.
Ключові винос
- Безбанківський стосується дорослих, які не користуються або не мають доступу до будь-яких традиційних фінансових послуг, включаючи ощадні рахунки, кредитні картки або особисті чеки.
- Часто зосереджені в менш розвинених країнах або в бідніших регіонах розвинених країн, більшість небанківських банків у США раніше мали офіційні банківські рахунки.
- Уряди та інші організації ініціювали кілька програм для “банку” небанківських банків, наприклад, програму FDIC Money Smart.
Розуміння небанківських
Underbanked – це пов’язаний термін, який позначає сім’ї, які воліють управляти своїми фінансами за допомогою готівкових операцій, замість більш традиційних фінансових послуг, таких як чекові рахунки, ощадні рахунки, кредитні картки та позики.
Хоча деякі домогосподарства вважаються небанківськими, оскільки вони взагалі не користуються банками чи фінансовими послугами , недостатньо забезпечений сегмент населення може мати чекові або ощадні рахунки, але часто має доступ до менш традиційних фінансових продуктів та послуг, таких як короткострокові позики до зарплати та чеки касові послуги.
Дослідження FDIC показало, що понад 7 мільйонів, або 5,4% американських домогосподарств, були безбанківськими в 2019 році в США. Це порівняно з 8,4 мільйонами або 6,5% домогосподарств, які були безбанківськими у 2017 році – зміна на -1,1%. Це була найнижча кількість незареєстрованих американців, зареєстрована за результатами опитування, оскільки воно було вперше проведено в 2009 році. Домогосподарства з доходом сім’ї менше 15 000 доларів США залишаються найвищими в банках – 23,3%, а серед тих, хто не має диплома середньої школи – 21,4%.
Але рівень небанківських домогосподарств сильно варіюється в залежності від штату.Найвищий рівень небанківських домогосподарств залишається на Півдні – 6,2%. Небанківські домогосподарства в решті країни були такими:
- 5% на Середньому Заході
- 4,9% на Заході
- 4,7% на північному сході
Міссісіпі та Луїзіана були штатами з найвищим рівнем небанківських домогосподарств – 12,8% та 11,4%.У Нью-Гемпширі та Вермонті найнижчі випадки небанківських домогосподарств – 0,5% та 0,7% відповідно.
Чому люди стають безбанківськими
Найбільш небанківськими є білі американці корінного походження, але багато іммігрантів, легальних та нелегальних, також не отримують банків. Люди можуть вирішити бути безбанківськими з багатьох причин. Злочинці уникають використання фінансових установ, оскільки правоохоронці можуть відслідковувати їх дії на своїх рахунках. Люди похилого віку, які пережили Велику депресію, можуть мати глибоку недовіру до всіх фінансових установ, а тому не користуються ними; те саме може бути справедливим для нещодавніх іммігрантів, які пережили банківські кризи у країнах походження.
Надзвичайно бідні особи можуть також не мати потреби в банківській системі, оскільки вони намагаються пережити своє повсякденне життя, і вони дійсно можуть виявити, що вони не в змозі підтримувати мінімальні залишки коштів, платити за рахунок рахунків або організовувати транспорт до та з відділення банку в години роботи банку.
Ініціативи допомоги незбанкованим
Політики штату та федерального рівня намагалися допомогти небанківським громадянам отримати фінансову грамотність та скористатися банківськими послугами. Деякі з таких ініціатив включають колишнього губернатора Каліфорнії Арнольда Шварценеггера “Банк Калифорнійської ініціативи” та програму FDIC Money Smart.
Розділ 326 Департаменту казначейства США, який дозволяє банкам і кредитним спілкам приймати посвідчення особи, видані іноземними урядами, намагається допомогти іноземцям, які не мають документів, стати банківськими. Міністерство фінансів США робить федеральні виплати одержувачам небанківських федеральних пільг з використанням MasterCard передплаченого дебетової картки.