Недобросовісна практика претензій
Що таке практика несправедливих претензій?
Недобросовісна практика претензій – це неналежне уникнення претензії страховиком або спроба зменшити розмір претензії. Беручи участь у несправедливій практиці вимог, страховик намагається зменшити свої витрати. Однак це незаконно в багатьох юрисдикціях.
Ключові винос
- Нечесна практика претензій – це те, що відбувається, коли страховик намагається відкласти, уникнути або зменшити розмір вимоги, яка повинна бути виплачена застрахованій стороні.
- Страховики, які роблять це, намагаються зменшити витрати або затримати виплати застрахованим особам і часто беруть участь у незаконних практиках.
- Багато штатів прийняли закони про несправедливу практику претензій, щоб захистити застрахованих сторін від поганої поведінки страховиків у процесі врегулювання претензій.
- Закони про практику врегулювання несправедливих вимог (UCSPA) застосовуються окремими штатами, а не федеральним урядом, і різняться залежно від штату.
Розуміння практики несправедливих вимог
Національна асоціація страхових комісарів (NAIC) була створена модель несправедливого законодавства претензій практиці, що мандати претензій бути оброблені справедливо і що ясно зв’язок між страховиком і страхувальником. Через це законодавство багато держав запровадили закони про несправедливу претензію.
Крім того, більшість штатів прийняли версію цього типового закону. Закликаний Законом про порядок врегулювання несправедливих вимог, він захищає покупців страхових послуг від несправедливої поведінки страховиків у процесі врегулювання претензій. Особливості закону різняться залежно від штату. Закони про врегулювання несправедливих вимог (UCSPA) не є федеральним законом; натомість вони застосовуються окремими управліннями державного страхування.
Типовий приклад практики недобросовісних претензій
Розглянемо власника малого бізнесу, який страхує будівлю своєї компанії та особисте майно в рамках політики комерційної власності. На жаль, у будівлі спалахнула пожежа, яка спричинила матеріальну шкоду на 100 000 доларів. Страхова компанія затримує виплату, внаслідок чого власник бізнесу не може виправити будь-яку шкоду. Страхова компанія продовжує застосовувати тактику затримки, щоб уникнути здійснення платежу. Наприклад, представник претензій постійно “забуває” надсилати форми претензій. Крім того, регулятор каже, що йому потрібен ще один доказ збитків, але власник малого бізнесу вже двічі подавав докази збитків. Це такі ситуації, котрі покликані запобігати законам про несправедливі вимоги.
Інші приклади практики недобросовісних претензій
- Перекручення відповідних фактів або положень політики. Наприклад, у вашій політиці комерційної власності зазначено, що покриття Положення про будівництво включено, але страховик наполягає на тому, що це покриття виключено.
- Внесіть суттєві зміни в заявку без вашої згоди, а потім врегулюйте претензію на основі такої зміни. Наприклад, у своїй заявці ви вимагали ліміт у 50 000 доларів США на покриття комунальних послуг, але ваш страховик зменшив ліміт до 10 000 доларів, не повідомивши вас. Потім страховик відмовляється виплатити понад 10 000 доларів США за збитки.
- Вирішення претензій за менше, ніж ви могли б обґрунтовано очікувати на основі письмової реклами, яку ви отримали. Наприклад, в оголошенні оголошено обмеження в 50 000 доларів США на збитки, спричинені повені. Однак в рекламі ніде не згадується, що таке покриття надається лише в тому випадку, якщо страхувальник сплачує додаткову премію понад премію, зазначену в оголошенні.