Унітарна ощадливість

Що таке унітарна ощадливість?

Унітарна ощадливість – це зафрахтована  холдингова компанія, яка контролює єдину ощадливу організацію. Історично ощадливі ощадливості можуть займатися ширшим спектром видів діяльності, ніж банківські холдингові компанії, однак, вони зазнають все більших обмежень після фінансової кризи 2008 року.

Ключові винос

  • Унітарна ощадливість – це інша назва ощадних та позичкових холдингових компаній.
  • Такі типи компаній орієнтуються на цілий ряд економних інвестицій або продуктів.
  • Унітарна ощадливість орієнтована на своїх клієнтів та громади, надаючи особисті банківські продукти, такі як ощадні рахунки, кредитні картки, житлові та автомобільні позики.
  • Асортимент продуктів, що пропонуються унітарними ощадливими компаніями, зазвичай вужчий, ніж більші банківські установи.
  • Вся галузь заощаджень та позик стикалася з фінансовою кризою у 1980-х роках через ризиковану фінансову діяльність, спрямовану на захист їх від втрат від процентних ставок за рахунками на грошовому ринку наприкінці 1970-х.

Розуміння унітарної ощадливості

Унітарна ощадливість, також відома як ощадно-позичкові холдингові компанії (SLHC), – це тип холдингової компанії, яка в основному тримає активи в економних інвестиціях. Ощадні установи, також відомі як ощадно-позикові асоціації, пропонують вужчий асортимент товарів, ніж інші фінансові установи.

Унітарна ощадливість орієнтується на обслуговування клієнтів та громадські послуги, як правило, означає, що вони мають справу з традиційними базовими банківськими продуктами, такими як ощадні та чекові рахунки, житлові позики, особисті позики, автомобільні позики та кредитні картки.

Структури заощаджень та володіння позиками

Унітарна ощадливість являє собою одну з двох моделей власності для ощадно-позичкових компаній. За структурою взаємної власності вкладники та позичальники отримують часткову власність на заощадження та позики, коли вони вступають у бізнес з компанією.

Короткий огляд

Унітарна ощадливість пропонує меншій групі інвесторів спосіб контролю над заощадженнями та позиками шляхом придбання акцій у холдинговій компанії, яка володіє ощадливістю.

Нормативна історія унітарної економії

Оскільки ощадливість, як правило, задовольняла потреби споживачів, а не бажання інвесторів, спочатку вони діяли під меншим наглядом регуляторів, а попередні регулятивні режими дозволяли унітарним ощадливостям відкривати філії в будь-якій точці Сполучених Штатів.

На відміну від великих банків, унітарна ощадливість може виділяти до 20% своїх активів під комерційні позики, якщо вони продовжують утримувати щонайменше 65% своїх активів у кваліфікованих ощадливих інвестиціях, таких як житлова іпотека чи іпотечні цінні папери.

У 1980-х роках ощадно-позичковий сектор пережив кризу після ощадливості, яка займалася ризикованою фінансовою діяльністю, намагаючись покрити збитки, спричинені вкладниками, які перевели свою готівку з ощадливих коштів у фонди грошового ринку, коли процентні ставки зростали наприкінці 1970-х. До 1989 р. Значна частина промисловості зазнала краху після того, як невдала економія призвела до неплатоспроможності Федеральної ощадно-позикової корпорації (FSLIC), яка страхувала депозити.

Закон Фінансові послуги Модернізація тисяча дев’ятсот дев’яносто дев’ять, також відомий як закон Грема Ліча Bliley, заборонив Управління нагляду за ощадними установами, або OTS, від прийняття яких – або нових додатків для унітарних заощадженнях. З цього часу федеральний уряд посилив обмеження щодо решти унітарної ощадливості.

Особливі міркування

Прийняття Закону про реформу Додда-Франка на Уолл-стріт та захист прав споживачів у 2010 році ліквідувало OTS, який постраждав від наслідків неправомірних дій у результаті краху IndyMac та провалу AIG під час фінансової кризи 2008 року.

Додд-Франк передав нагляд за уніфікованою ощадливістю дідам до Федерального резервного управління.