Депозитний сертифікат із змінною ставкою (CD)
Що таке депозитний сертифікат із змінною ставкою (CD)?
Депозитний сертифікат із змінною ставкою (CD) – це продукт, пропонований банками та кредитними спілками, який має фіксований термін, але коливається процентна ставка.Декілька факторів визначають ставку цього компакт-диска, такі як основна ставка, індекс споживчих цін (ІСЦ), казначейські векселі або індекс ринку. Підстава для виплачуваної суми на відсотках різниці між індексом початку і остаточним індексом. Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) захищає змінною швидкістю і інші компакт -диски.
Ключові винос
- Депозитний сертифікат із змінною ставкою (CD) – це фінансовий інструмент із фіксованим терміном та коливанням процентної ставки, що базується на наборі факторів, від первісної ставки до індексів споживчих цін до ринкових індексів.
- Як правило, передбачено покарання, пов’язане з достроковим вилученням коштів на компакт-диску.
- Компакт-диски зі змінною ставкою є найбільш вигідними в часи низьких процентних ставок, хоча тривалі низькі ставки можуть негативно вплинути на прибуток.
Розуміння компакт-диску із змінною швидкістю
Компакт-диск зі змінною ставкою дозволяє інвесторам зберігати свої гроші на захищеному, захищеному рахунку, де він буде заробляти порівняно невелику суму відсотків протягом усього терміну свого існування. Зароблені відсотки, як правило, недоступні власнику рахунку до зрілості компакт-диска. Деякі емітенти пропонують компакт-диск без штрафів, який дозволяє достроково вивести кошти. Однак процентна ставка, швидше за все, буде нижчою, ніж компакт-диски, на яких цієї опції немає.
Компакт-диск зі змінною ставкою сплачує процентну ставку, яка може йти вгору і вниз протягом усього терміну дії цінного паперу. Точні фактори, які визначатимуть процентну ставку компакт-диску зі змінною ставкою, будуть різнитися залежно від установи. На відміну від цього, компакт-диск із фіксованою ставкою має “заблоковану” процентну ставку на основі походження CD. Це означає, що ставка залишається незмінною протягом усього терміну.
Як правило, компакт-диск вважається одним із найбезпечніших способів інвестувати гроші, особливо оскільки захист FDIC підтримує більшість із них. Загалом компакт-диск є одними з найнадійніших доступних варіантів інвестицій з низьким рівнем ризику. Вони звертаються до консервативних, не схильних до ризику вкладників. Інвестування в компакт-диски – це також чудовий спосіб диверсифікувати ризик вашого портфеля. Для нових або обережних інвесторів компакт-диск із фіксованою ставкою може бути кращим місцем для початку, але ті, кому комфортно трохи збільшити ризик, можуть захотіти розглянути компакт-диск із змінною ставкою.
Короткий огляд
Федеральна корпорація із страхування депозитів захищає компакт-диски до 250 000 доларів США на вкладника в банках та ощадних асоціаціях, застрахованих FDIC.
Особливі міркування компакт-диску із змінною швидкістю
Розглядаючи компакт-диск зі змінною процентною ставкою, є кілька речей, про які ви хочете пам’ятати. По-перше, пам’ятайте, що ці компакт-диски, як правило, мають найбільший потенціал для отримання прибутку в часи низьких процентних ставок. Якщо ви купуєте компакт-диск зі змінною ставкою, коли відсоткові ставки низькі, існує велика ймовірність, що ставка зросте впродовж терміну. На відміну від цього, якщо процентні ставки високі при відкритті компакт-диску, швидше за все, вони можуть скоротитися незабаром.
Крім того, розгляньте, які функції є для вас найбільш важливими. Компакт-диск зі змінною ставкою, який має суворе покарання за достроковий вихід коштів, може бути не таким привабливим, як продукт із фіксованою ставкою, який має більш спокійну політику дострокового виведення коштів.
Як би привабливо вони не звучали, компакт-диски зі змінною швидкістю також мають деякі підводні камені. Наприклад, тривалі низькі процентні ставки можуть негативно позначитися на вашій прибутковості, навіть якщо ставки зростуть пізніше. На відміну від цього, компакт-диски з фіксованою ставкою є вигіднішими в такі часи.
Повернення компакт-дисків із змінною швидкістю також сприйнятливе до інфляції. Особливо це стосується часів високої інфляції. Компакт-диск по суті блокує ваші кошти на певний проміжок часу. Якщо інфляція зростає протягом цього періоду часу, і ваші прибутки не йдуть в ногу з нею, вартість ваших запасів знижується в цілому.
Приклад компакт-диска із змінною швидкістю
Припустимо, компакт-диск базується на первісній ставці, тобто ставці, яку комерційні банки нараховують своїм найбільш кредитоспроможним клієнтам. CD видається на трирічний термін із гарантією погашення основної суми. За цей час основна ставка зменшується з 4% до 1%. Різниця у первісному курсі між часом випуску та строком погашення (-3% у даному випадку) є сумою, що належить власнику. Якщо основна ставка рухається у зворотному напрямку, збільшуючись з 1% до 4%, власник отримує прибуток від CD.