Змінне страхування життя на виживання
Що таке змінне страхування життя на виживання?
Змінне страхування життя на виживання – це різновид змінного полісу страхування життя, який охоплює двох осіб і виплачує допомогу в разі смерті вигодонабувачу лише після смерті обох людей. Він може виплатити допомогу до смерті першого страхувальника, якщо на полісі є живий учасник страхової виплати. Наїзник на прожитковий мінімум часто автоматично включається до полісів страхування життя безкоштовно. Цей вершник надає доступ до певної суми страхової допомоги на випадок смерті у разі невиліковної хвороби, як визначено в полісі.
Змінне страхування життя на виживання також називають “змінним страхуванням життя на виживання” або “страхуванням життя останнього вижившого”.
Розуміння змінного страхування життя на виживання
Як і будь-який змінний поліс життя, змінне страхування життя на виживання має компонент грошової вартості, при якому частина кожного внеску премії відводиться для інвестування страхувальником, який несе всі інвестиційні ризики. Страховик обирає кілька десятків варіантів інвестування, з яких страхувальник може вибрати.
Інша частина премії спрямовується на адміністративні витрати та виплату допомоги у разі смерті (також називається номінальною вартістю). Цей тип полісів юридично вважається цінним папером через його інвестиційну складову і підлягає регулюванню Комісією з цінних паперів та бірж.
Більш гнучка версія змінного страхування життя на виживання, яка називається “змінне універсальне страхування життя на виживання”, дозволяє страхувальникові коригувати премії полісу та виплати на випадок смерті протягом життя поліса.
Переваги змінного страхування життя на виживання
Політика дозволяє вкладати премії
Змінні поліси страхування життя на виживання дозволяють страхувальникам інвестувати премії на окремий рахунок, вартість якого коливатиметься залежно від результатів ринку.
Політика дешевша
Змінне страхування життя на виживання, як правило, на тисячі доларів дешевше, ніж звичайне страхування життя з одним страхуванням, оскільки премії, пов’язані з полісами виживання, визначаються спільною тривалістю життя застрахованих сторін. Таким чином, премії дешевші, ніж придбання індивідуальних полісів для обох осіб, оскільки страхова компанія не зобов’язана виплачувати виплати до смерті обох страхувальників.
Їх простіше купити
Набагато простіше претендувати на поліс життя у зв’язку з втратою годувальника, ніж на страхування життя, яке застраховане від єдиного страхування. Це пов’язано головним чином з тим, що компанії зі страхуванням життя зі змінним виживанням менше турбуються про стан здоров’я окремих страхувальників, які обоє повинні померти до виплати допомоги. Отже, андеррайтинг менш жорсткий, і прийняття є більш імовірним.
Вони будують маєтки
Страхування життя, яке вижило, іноді рекламується як засіб виростити маєток, а не просто захистити маєток від податкових зобов’язань. Виплата на випадок смертного життя подібна до традиційного страхування життя тим, що вона може забезпечити виплатникам, як мінімум, помірну виплату, навіть якщо страхувальник прогорає все своє майно протягом життя бенефіціара.
Вони зберігають маєтки
Особи, зацікавлені у заповіданні своїх активів своїм близьким, як правило, віддають перевагу полісам страхування життя внаслідок виживання, оскільки вони забезпечують ліквідність маєтку для покриття різних податків.