Venmo: її бізнес-модель та конкуренція

Що таке Venmo?

Venmo став одним з найпопулярніших додатків для електронного переказу коштів від однієї сторони до іншої. Його вибуховий ріст значною мірою зумовлений тисячоліттями, які навіть використовують його назву як дієслово, як-от: “Я буду Венмо тебе за їжу”.

Спочатку Venmo створили Ікрам Магдон-Ісмаїл та Ендрю Кортіна, які познайомилися як співмешканці коледжу в Університеті Пенсільванії. Як розповідає історія, дует допомагав другові запустити магазин заморожених йогуртів і розчарувався через неадекватність традиційного програмного забезпечення для торгових точок. Потім на місцевому джазовому концерті вони задумали концепцію миттєвого придбання MP3-файлів вистави за допомогою текстового повідомлення. Незабаром вони розробили прототип для надсилання готівки через текстові повідомлення, перш ніж перейти до підходу до програми для смартфона.

У 2010 році Магдон-Ісмаїл та Кортіна залучили 1,2 мільйона доларів початкових грошей за допомогою фінансового раунду, а через два роки їхню компанію придбала Braintree, фінтех-платежна компанія.  У 2013 році PayPal придбала Braintree за 800 мільйонів доларів.

Спочатку навколо Venmo було мало галасу, аж до агресивного маркетингового поштовху в 2015 році, коли PayPal оголосив слоган: “Розплачуйся Venmo” і наказав клієнтам використовувати додаток у роздрібних магазинах замість готівки або кредитних карток. Термін проведення цієї кампанії ідеально відповідає економіці, де готівка поволі застаріває, а люди менш схильні писати чеки або відвідувати банкомат.

Бізнес-модель Venmo

Venmo не стягує плату з окремих користувачів за відправлення або отримання платежів, а також компанія не стягує жодної щомісячної або річної плати. Venmo приносить дохід завдяки своїм комісіям за обмін та виведення коштів, відсоткам готівки, комісіям за готівкові чеки, оплатою Venmo та членськими комісіями за програмою повернення готівки. Venmo також бере плату в розмірі 3%, яку стягує за операції з кредитними картками.

Venmo пропонує дебетову картку у партнерстві з Mastercard (MA).Як результат, користувачі можуть використовувати свій баланс Venmo, щоб робити покупки в будь-якому місці, де приймається MasterCard у США.Зняття коштів з банкомату є безкоштовним, якщо вони приймають MoneyPass.В іншому випадку може бути плата. Потім, у 2020 році, Venmo запустила свою кредитну картку. Synchrony Bank видає кредитну картку Venmo Visa.

Як працює Venmo

Venmo сприяє цифровим платежам у соціальній мережі відомих друзів. Ось покрокова ілюстрація того, як це працює:

Цікаво, що текстові поля часто заповнені смайликами, такими як скибочки піци та пивні напої, які сигналізують про природу багатьох обмінів Venmo.

Чому Venmo популярний

Як і Facebook Inc. (FB), Instagram та WhatsApp, Venmo зросла в геометричній прогресії завдяки одноранговій мережі. Користувачів приваблюють такі функції:

• На відміну від своїх конкурентів, Venmo не стягує плату з користувачів за надсилання або отримання більше грошей, хоча платежі на основі кредитних карток стягуються.
• Venmo – одна з найпопулярніших програм для розподілу платежів з тисячоліттями. Наприклад, співмешканці можуть розділити орендну плату, і кожен платить свою частку орендодавцю через Venmo.
• Користувачі можуть здійснювати платежі, незважаючи на недостатній баланс Venmo, оскільки суми дефіциту отримуються з основного джерела фінансування, будь то ощадний рахунок, кредитна картка або дебетова картка.
• Виплати можна здійснити тим, хто не користується Venmo, хоча одержувач повинен буде зареєструватися, щоб прийняти гроші.
• Функція “Оплата поблизу” полегшує здійснення платежів людям за межами групи друзів користувача за умови, що вони перебувають у безпосередній географічній близькості.
• Функція “довіра” дозволяє користувачам автоматично оплачувати періодичні витрати, такі як щомісячна частка орендної плати.