Добровільне страхування життя

Що таке добровільне страхування життя?

Добровільне страхування життя – це план фінансового захисту, який надає бенефіціару грошову допомогу після смерті застрахованого. Це необов’язкова вигода, яку пропонують роботодавці. Працівник сплачує щомісячну премію в обмін на гарантію виплати страховиком у разі смерті страхувальника. Спонсорство роботодавців, як правило, робить премії за поліси добровільного страхування життя дешевшими, ніж індивідуальні поліси страхування життя, що продаються на роздрібному ринку.

Ключові винос

  • Добровільне страхування життя – це необов’язкова виплата, яку надають роботодавці та забезпечує грошову допомогу вигодонабувачу після смерті застрахованого працівника.
  • Він виплачується щомісячною премією, яка часто приймається у вигляді відрахування з фонду оплати праці.
  • Він доступний працівнику відразу після прийняття на роботу або незабаром після цього.
  • Зазвичай це дешевше, ніж поліси страхування життя, придбані на роздрібному ринку.

Розуміння добровільного страхування життя

Багато страховиків надають добровільні плани страхування життя з додатковими перевагами і наїзниками. Наприклад, план може містити можливість придбання страховки вище гарантованої суми випуску. Залежно від суми підвищення, страхувальники можуть вимагати подати докази, що вони відповідають мінімальним стандартам охорони здоров’я. Інша – це переносимість покриття , тобто здатність страхувальника продовжувати життєву політику після припинення трудових відносин. Кожен роботодавець має вказівки щодо перенесення полісу. Однак, як правило, це від 30 до 60 днів після припинення, і це вимагає оформлення документів. 

Іншим варіантом є можливість прискорення виплат, завдяки чому допомога в разі смерті виплачується протягом життя страхувальника, якщо вони визнані невиліковно хворими. Існує також можливість придбати страховку життя для подружжя, внутрішніх партнерів та утриманців, як визначено страховою компанією. Нарешті, неосяжною перевагою, яку пропонує більшість роботодавців, є можливість відрахування премій із зарплати. Відрахування з заробітної плати зручно для працівника і дозволяють легко і своєчасно сплачувати премії.

На додаток до додаткових пільг, деякі страховики надають факультативних гонщиків, таких як відмова від премій та випадкова смерть та розчленування. Найчастіше гонщиків страчують за питання та за додаткову плату.

Добровільне страхування життя найчастіше доступне працівникам одразу або незабаром після найму. Для працівників, які відмовляються, наступне покриття може бути доступним під час відкритого вступу або після кваліфікаційної життєвої події, наприклад, шлюбу, народження чи усиновлення дитини або розлучення. Вибір правильного виду добровільного страхування життя вимагає вивчення поточних та передбачуваних потреб і залежить від обставин та цілей кожної людини. Крім того, варто також порівняти пропозицію роботодавця з планами інших фірм, щоб переконатися, що вона є однією з  найкращих  полісів страхування життя, що доступні на даний момент.

Короткий огляд

Існує два типи добровільного страхування життя: добровільне ціле життя та добровільне строкове життя.

Види добровільного страхування життя

Існують два типи добровільних полісів страхування життя, що надаються роботодавцями: добровільне все життя та добровільне строкове життя. Останнє також відоме як ” групове страхування життя на термін “. Номінальні суми можуть бути кратними зарплаті працівника або заявленим значенням, наприклад, 20 000, 50 000 або 100 000 доларів.

Добровільне страхування цілого життя

Добровільне все життя захищає все життя страхувальника. Якщо вибирається охоплення всього життя для подружжя або утриманця, політика захищає і все життя цієї людини. Як правило, суми для подружжя та утриманців менше, ніж суми, доступні для працівників. Як і у випадку з постійною політикою протягом усього життя, грошова вартість накопичується відповідно до основних інвестицій. Деякі політики застосовують лише фіксовану ставку відсотка до грошової вартості, тоді як інші дозволяють змінювати вкладення в пайові фонди.

Добровільне строкове страхування життя

Добровільне термінове страхування життя – це поліс, який пропонує захист на обмежений період, наприклад, на п’ять, 10 або 20 років. Побудова грошової вартості та змінне інвестування не є характеристиками добровільного строкового страхування. Як результат, премії дешевші, ніж їх еквіваленти за все життя. Премії є рівними протягом строку дії політики, але можуть збільшуватися при поновленні.  

Приклад добровільного строкового страхування життя як доповнення

Деякі учасники обирають добровільний термін життя як доповнення до всього свого страхування життя. Наприклад, Йорданія одружена з дітьми та має повний поліс страхування життя на 50 000 доларів. Отримавши аналіз фінансових потреб, виявляється, що їх страхування життя є недостатнім. Брокер зі страхування життя пропонує Йорданії утримувати щонайменше 300 000 доларів США на страхування життя, поки їх діти неповнолітні. Роботодавець Йорданії пропонує добровільне страхування життя на термін із розумними внесками, і Йорданія обирає страхове покриття, щоб доповнити існуюче покриття, поки їхні діти не досягнуть повноліття.