Мокра позика
Що таке мокра позика?
Мокрий кредит – це застава, при якій кошти реалізуються при поданні заявки на позику або з її заповненням. Надання іншої необхідної документації для закриття власності, наприклад опитування та пошук заголовків, відбувається після розподілу коштів.
Мокрі позики дозволяють позичальнику швидше купувати майно та заповнювати необхідну документацію після операції. Умови використання мокрих позик відрізняються залежно від законодавства штатів, і не всі штати дозволяють отримувати мокрий кредит.
Розуміння мокрої позики
При іпотечному кредитуванні під заставу грошових коштів позичальник отримує гроші під час затвердження його позики. Позичальник може потім придбати майно та заповнити іншу необхідну документацію для офіційної передачі права власності на майно. Після переказу коштів банк отримає кредитну документацію для ознайомлення. Мокрі позики прискорюють процес закупівлі, дозволяючи здійснити продаж до завершення оформлення документів.
Короткий огляд
Мокрий кредит дозволяє позичальнику швидше придбати нерухомість, перш ніж заповнити необхідні документи.
Мокрі позики проти сухих позик
При операціях з мокрими кредитами швидкість визначається підвищеним ризиком. Імовірність шахрайства та непогашення позики є значною для мокрого кредиту. Ризик походить від того, що продавець отримує кошти до розгляду та затвердження кредитної документації. Якщо після оцінки банк визначить позику занадто ризиковою, він скасовує іпотеку з великим часом та витратами.
На відміну від цього, сухий кредит – це випуск коштів після завершення та перегляду всієї необхідної документації щодо продажу та позики. Сухе фінансування забезпечує додатковий рівень захисту споживачів та допомагає забезпечити законність угоди. Завдяки повільнішому процесу закриття та відсутності коштів на закритті, є більше часу для вирішення або уникнення проблем.
Сухі позики датуються доелектронними банківськими днями, коли покупці та продавці нерухомості часто жили далеко один від одного та своїх іпотечних кредиторів, тому операції тривали довше. Розповсюдження коштів відбувається, коли іпотека вважається офіційно закритою. На даний момент новий власник може заволодіти майном.
Мокре закриття проти сухого
Мокрі позики можуть пройти або традиційне закриття, або сухе закриття. Закриття нерухомості – це завершення операції, що передбачає продаж або обмін нерухомого майна. Звичайне закриття складається з таких подій:
- Уся необхідна документація покупця та продавця заповнена.
- Право власності переходить до покупця.
- Усі кошти, що перебувають на розгляді, врегульовані.
На відміну від цього, сухе закриття відбувається для вигоди та зручності як покупця, так і продавця, але саме по собі це технічно не закриття. Сухе закриття зазвичай відбувається, коли певна затримка фінансується за кредитом, а покупець і продавець розділені географічно. Сухе закриття дозволяє підписувати документи, але гроші не змінюються.
Особливі міркування щодо мокрого кредиту
Мокрий кредит дозволений у всіх штатах, крім Аляски, Арізони, Каліфорнії, Гаваїв, Айдахо, Невади, Нью-Мексико, Орегона та Вашингтона. Держави, які мають законодавство про мокрий розрахунок, вимагають від банків-позикодавців виплати коштів протягом певного періоду. Деякі вимагають оплати продавцям та іншим залученим сторонам у день розрахунку; інші дозволяють оплату протягом одного-двох днів після закриття. Існують закони про вільне врегулювання, щоб стримати банківську практику затримки фінансування після того, як позичальники підписали закриваючі документи. Позикодавцю повинні бути виконані всі умови попереднього фінансування, щоб дозволити закриття у вологому стані.