Дебетова картка проти кредитної картки: в чому різниця?
Дебетова картка проти кредитної картки: огляд
Багато дебетові та кредитні картки мають подібні функції. Зазвичай на обох картках є логотип великої компанії-виробника кредитних карток, таких як Visa або Mastercard, і обидві картки можуть бути проведені у роздрібних магазинах для придбання товарів та послуг. Однак на дебетовій картці використовуються кошти з вашого банківського рахунку. Кредитна картка використовує кредитну лінію, яку можна повернути пізніше, що дає більше часу для оплати. Кредитна лінія клієнта залежить від їхньої кредитоспроможності, і він може вирішити, як і коли витратити кредитну лінію, і зазвичай виставляється рахунок щомісяця.
Дебетова картка може мати кредитну лінію овердрафту, підключену до розрахункового рахунку клієнта для покриття перевитрат. До кредитної картки додається вказана сума кредиту, і якщо споживач спробує витратити більше кредитного ліміту, картці буде відмовлено.
Ключові винос
- Кредитні картки є борговими інструментами. Дебетові картки не є.
- Якщо на чековий рахунок не входить овердрафт, користувачі дебетової картки можуть витратити лише ті гроші, що є на їх банківському рахунку.
- Стандартна дебетова картка пов’язана з розрахунковим рахунком. Попередньо оплачені дебетові картки не є.
- Кредитна картка пов’язана з кредитною лінією, запропонованою компанією, яка видала картку.
- Кредитні картки допомагають скласти кредитну історію; дебетові картки не роблять.
Дебетова картка
Дебетова картка може виглядати як кредитна, але вона суттєво відрізняється від такої. Дебетова картка видається банком своїм клієнтам для доступу до коштів без необхідності виписувати паперовий чек або знімати готівку.
Дебетова картка пов’язана з розрахунковим рахунком і може використовуватися в будь-яких місцях, де дозволяються кредитні картки. Наприклад, якщо ваша дебетова картка має логотип Visa, її можна використовувати де завгодно, де є Visa. Коли ви використовуєте дебетову картку, банк затримує витрачену вами суму. Залежно від суми покупки та вашого банку, гроші негайно підуть з вашого рахунку або зберігатимуться в банку протягом 24 годин або довше.
Ви можете використовувати свою дебетову картку для зняття готівки з вашого розрахункового рахунку за допомогою унікального персонального ідентифікаційного номера (PIN-коду). Коли ви використовуєте свою дебетову картку для покупки, у вас може попросити PIN-код або попросити вас підписатись, як і кредитна картка.
Для людей, які намагаються фінансувати чи не надмірно фінансувати, дебетова картка, пов’язана з розрахунковим рахунком, може бути кращим варіантом, ніж кредитна картка.
Короткий огляд
Деякі дебетові картки передоплачені, а кошти завантажуються на карту фінансовою установою. Ці картки можна використовувати так само, як і стандартну дебетову банківську карту. Однак передоплачені картки – це лише передоплата, і вони не пов’язані з розрахунковим рахунком особи.
Картка банкомату проти дебетової картки
Картка автоматичного банкомата (ATM) та дебетова картка схожі. Вони обидва дозволяють знімати кошти з вашого чекового або ощадного рахунку в банкоматі. Однак, хоча обидві картки дозволяють знімати готівку, зазвичай лише на дебетовій картці є журнал Visa або Mastercard, що дозволяє використовувати її для придбання товарів та послуг. Картку банкомату можна використовувати лише для зняття коштів з вашого рахунку.
Кредитна картка
Кредитна картка – це борговий інструмент для фінансових операцій замість готівки, чека чи дебетової картки. Залежно від кредитоспроможності власника, кредитна картка може мати високий або нижчий ліміт витрат. Коли ви використовуєте кредитну картку, сума покупки автоматично додається до залишку.
У більшості компаній, що продають кредитні картки, клієнт має 30 днів до сплати, перш ніж відсотки стягуються з непогашеного залишку, хоча в деяких випадках відсотки починають нараховуватися відразу.
Короткий огляд
Відповідальні користувачі кредитних карток часто можуть заробляти бали та винагороди від емітентів карток, а позитивне використання кредиту допомагає створити та підтримувати високий кредитний рейтинг.
Процентні ставки за кредитними картками можуть бути відомими; вони є головним способом заробітку компаній, що продають кредитні картки. Кмітливі споживачі можуть уникнути сплати його, повністю розрахувавшись щомісяця.
Основні відмінності
Коли ви використовуєте дебетову картку, гроші автоматично знімаються з вашого поточного рахунку. Коли ви використовуєте кредитну картку, ви сплачуєте рахунок пізніше. Ви не можете використовувати свою дебетову картку, якщо ваш банківський рахунок порожній, але ви можете використовувати кредитну картку. Крім того, кредитні картки можуть допомогти вам наростити кредит або заподіяти йому шкоду.
Дебетова картка – це просто інструмент для використання замість чека або фактичної готівки. Ви позичаєте гроші, користуючись кредитною карткою. Коли ви використовуєте дебетову картку, ви використовуєте свої кошти.
Не обов’язково використовувати кращу картку. Використання кредиту проти використання дебетової картки, яка по суті є готівкою, залежить від того, як ви хочете витратити гроші та розпорядитися ними.
Однак, якщо хтось викраде вашу дебетову картку і забере кошти з вашого рахунку, повернення коштів може виявитися складнішим і зайнятиме більше часу, ніж якщо хтось викраде вашу кредитну картку. У такому випадку ви можете повідомити про викрадену картку, і ваша відповідальність обмежена.
Приклад дебетової картки проти кредитної картки
Розглянемо двох покупців, котрі кожен купує телевізор у місцевому магазині електроніки за 300 доларів. Один використовує стандартну дебетову картку, а інший – кредитну.
Клієнт дебетової картки проводить своєю карткою. Їх банк негайно розміщує на рахунку 300 доларів США, ефективно виділяючи ці гроші на покупку телевізора і не даючи їм витрачати їх на щось інше. Протягом наступних одного-трьох днів магазин надсилає реквізити транзакції в банк, який електронним способом перераховує магазину заборгованість.
Інший клієнт використовує традиційну кредитну картку. Коли вони проводять нею, компанія, що видає кредитну картку, автоматично додає ціну покупки до непогашеного залишку на своєму картковому рахунку. Кредитна картка, за допомогою якої клієнт має до наступного терміну виставлення рахунків, повинна відшкодувати компанії, сплативши частину або всю суму, вказану в їх виписці.
Особливі міркування
Однак різниця між борговими та неборговими інструментами стає розмитою, якщо користувач дебетової картки вирішує застосувати захист від овердрафту. У цьому випадку, коли людина знімає більше грошей, ніж є на її рахунку, банк виплачує непогашену суму. Потім власник банківського рахунку зобов’язаний повернути залишок на рахунку та будь-які нарахування відсотків, що застосовуються до захисту від овердрафту.
Захист від овердрафту призначений для запобігання незручних ситуацій, таких як відхилення чеків або відхилення дебетових операцій. Однак цей захист коштує недешево; процентні ставки, що стягуються банками за використання захисту від овердрафту, такі ж високі, якщо не вищі, ніж ті, що пов’язані з кредитними картками. Тому використання дебетової картки із захистом від овердрафту може спричинити заборгованість.
Поширені запитання щодо дебетової картки та кредитної картки
Яка різниця між дебетовою карткою та кредитною?
Основною відмінністю між двома картками є питання: “Хочете заплатити зараз чи пізніше?” Дебетова картка прив’язана до вашого чекового або ощадного рахунку, і коли ви нею користуєтесь, кошти видаляються з вашого рахунку протягом 24 годин. Кредитною карткою можна негайно оплатити товари та послуги, але ви платите за них, коли настає щомісячний платіжний цикл.
Що краще, кредитна або дебетова картка?
Кожна картка має своє власне використання та переваги залежно від конкретної особи. Наприклад, ви можете розглянути можливість отримання кредитної картки для більших покупок, але лише якщо ви знаєте, ви можете сплатити рахунок вчасно. Якщо вам потрібні готівкові кошти, користуватися дебетовою карткою в цілому дешевше, ніж отримувати готівку на кредитній картці. Коли ви платите готівкою, ви не заборговуєте, що є ризиком при використанні кредитної картки.
Кредитні картки корисні в надзвичайних ситуаціях вдома та за кордоном. Якщо у вас є у розпорядженні кредитна лінія, ви можете здійснити екстрений платіж, не турбуючись про те, що гроші підуть з вашого банківського рахунку. Крім того, більшість компаній, що займаються прокатом автомобілів, готелів та курортів, приймають лише кредитну картку, яка є у декларації, та дебетову картку, коли ви подорожуєте.
Якщо ви хочете створити свою кредитну історію, має сенс відповідально користуватися своєю карткою. Подібним чином, якщо ваша картка постачається з програмою винагород, ви можете використати свою кредитну картку, щоб отримати ці переваги. Хоча деякі дебетові картки можуть пропонувати винагороду, більшість – ні, і ваша дебетова картка не покращує вашу кредитну історію.
Кредитна картка безпечніша за дебетову?
У більшості випадків так.Якщо хтось викраде вашу дебетову картку, він матиме прямий доступ до готівки на ваших рахунках.Якщо хтось викраде вашу кредитну картку, ви не втратите фактичних грошей з вашого чекового або ощадного рахунку.Банки заморожують ваш рахунок, коли ви повідомляєте про викрадення картки, але у вас буде більше відповідальності, ніж у випадку викрадення чи використання вашої кредитної картки.
Чи можу я використовувати кредитну картку як дебетову?
Ви можете скористатися своєю кредитною карткою в банкоматі, щоб зняти аванс із вашої кредитної лінії. Однак більшість кредитних карток мають високу комісію за те, що, по суті, є короткостроковою позикою у вашого кредитора. Якщо вам потрібні готівкові кошти, можливо, буде більш розумним використання вашої дебетової картки.
Суть
За визначенням, усі кредитні картки є борговими інструментами. Всякий раз, коли хтось використовує кредитну картку для транзакції, власник картки, по суті, просто позичає гроші у компанії, оскільки користувач кредитної картки все ще зобов’язаний повернути кредитну картку компанії.
З іншого боку, дебетові картки не є борговими інструментами, оскільки кожного разу, коли хтось використовує дебетову картку для здійснення платежу, ця особа просто натискає на свій банківський рахунок. За винятком будь-яких пов’язаних з цим трансакційних витрат, користувач дебету не заборгував грошей жодній зовнішній стороні; покупка була здійснена за їх наявні кошти.
Дебетові картки та кредитні картки є корисними інструментами, коли ви платите за товари та послуги. Якщо вас турбує перевитрата коштів та обмежений бюджет, дебетова картка (без овердрафту) може гарантувати, що ви витратите лише те, що можете собі дозволити.
Кредитна картка допоможе вам скласти свою кредитну історію, і вона корисна в екстрених випадках. Якщо хтось викраде вашу кредитну картку проти вашої дебетової картки, ви будете менш відповідальними за сплату, але ви ризикуєте заборгувати за боргом за допомогою кредитної картки зі стягненнями, які ви не можете собі повернути. Обидві картки можуть бути корисними для споживачів, особливо тих, хто пильно стежить за своїми покупками та вчасно сплачує рахунки.