Закритий кредит проти відкритої кредитної лінії: в чому різниця?
Закритий кредит проти відкритої кредитної лінії: огляд
Залежно від потреби, фізична особа або підприємство може взяти кредит у формі відкритого або закритого типу. Різниця між цими двома видами кредитів полягає головним чином в термінах боргу та погашення боргу.
Закритий кредит
Закритий кредит включає боргові інструменти, придбані з певною метою та встановлений проміжок часу. Наприкінці встановленого періоду фізична особа або компанія повинні сплатити всю позику, включаючи будь-які виплати відсотків або комісію за утримання.
Поширені типи закритих кредитних інструментів включають іпотеку та автокредитування. Обидва – це позики, взяті на певний період, протягом якого споживач повинен регулярно здійснювати платежі. У таких позиках при фінансуванні активу установа-емітент зазвичай зберігає певні права власності на нього як засіб гарантування його повернення. Наприклад, якщо клієнт не повертає автокредит, банк може вилучити транспортний засіб як компенсацію за замовчуванням.
Короткий огляд
Різниця між закритим та відкритим кредитами полягає головним чином в термінах боргу та погашення боргу.
Відкритий кредит
Відкритий кредит не обмежується певним використанням або тривалістю. Рахунки кредитних карток, кредитні лінії власного капіталу (HELOC) та дебетові картки – це загальні приклади відкритого кредитування (хоча деякі, як HELOC, мають обмежений термін окупності). Банк-емітент дозволяє споживачеві використовувати позикові кошти в обмін на обіцянку своєчасно погасити будь-який борг.
На відміну від закритого кредиту, не існує встановленої дати, коли споживач повинен повернути всі позичені суми. Натомість ці боргові інструменти встановлюють максимальну суму, яку можна позичити, і вимагають щомісячних платежів залежно від розміру непогашеного залишку. Ці виплати, звичайно, включають відсотки.
Максимальна сума, яку можна взяти в борг, відома як кредитний рейтинг клієнтарізко впав або почалася схема поведінки прострочених платежів.Деякі карткові компанії, такі як American Express та Visa Signature, дозволяють більшості власників карток перевищувати ліміт у разі надзвичайної ситуації або якщо овердрафт відносно невеликий.1
Кредитна лінія
Кредитна лінія являє собою тип відкритого кінця кредиту. За договором кредитної лінії споживач бере кредит, який дозволяє оплатити витрати за допомогою спеціальних чеків або, все частіше, пластикової картки. Банк-емітент погоджується сплатити будь-які чеки, виписані на рахунок, або стягнення з нього рахунку до певної суми.
Підприємства, які можуть використовувати активи компанії чи інший предмет забезпечення для позики, часто використовують цей вид кредиту. Такі забезпечені кредитні лінії часто мають нижчі процентні ставки, ніж незабезпечені кредити, такі як кредитні картки, які не мають такої підтримки.
Ключові винос
- Закритий кредит включає боргові інструменти, придбані з певною метою та встановлений проміжок часу.
- Відкритий кредит не обмежується певним використанням або тривалістю.
- Кредитна лінія – це вид відкритого кредиту.