Банки-кореспонденти проти банків-посередників: у чому різниця?

Банки-кореспонденти проти банків-посередників: огляд

Банки-кореспонденти та банки-посередники слугують сторонніми банками і використовуються банками-бенефіціарами для сприяння міжнародним переказам коштів та розрахункам за операціями. Банк-бенефіціар – це банк-одержувач, у якого особа чи організація має рахунок.

В обох випадках фізична або юридична особа мала би рахунок у банку-емітенті. Потім цей банк використовує кореспондентський або посередницький банк для завершення процесу переміщення коштів від банку-емітента до банку-бенефіціара.

Відмінності між банками-кореспондентами та банками-посередниками не є постійними. Залежно від того, звідки у світі є власник рахунку, банки-кореспонденти або відрізняються від банків-посередників, або вони можуть бути типом банків-посередників – не відрізнити від банків-посередників.

Ключові винос

  • Банки-кореспонденти та банки-посередники слугують сторонніми банками і використовуються для сприяння міжнародним переказам коштів та розрахункам за операціями.
  • У процесі міжнародного переказу або розрахунку коштів особа або організація має рахунок у банку-емітента; Потім цей банк використовує кореспондентський або посередницький банк для завершення процесу переміщення коштів від банку-емітента до банку-бенефіціара.
  • Банк-бенефіціар – це банк-одержувач при переведенні.
  • Основна різниця між банками-кореспондентами та банками-посередниками пов’язана з кількістю валют, що використовуються; банки-кореспонденти, як правило, здатні обробляти більше валют.
  • У деяких країнах не можна розрізняти ролі банків-кореспондентів та посередників; у цих частинах світу банки-кореспонденти – це просто різновид банків-посередників.

Банки-кореспонденти

Кореспондентський банк надає послуги від імені іншого банку, яка виступає в ролі посередника між банком – емітентом і банком – одержувачем. Вітчизняні банки часто використовують банки-кореспонденти як свого агента за кордоном для завершення операцій, які починаються або закінчуються в іноземних державах.

Банк-кореспондент може здійснити ряд операцій від імені вітчизняного банку. Сюди входить здійснення банківських переказів, приймання депозитів, робота агентами переказів та узгодження документів для іншого банку.

Короткий огляд

Nostro і vostro – це латинські терміни, що використовуються для опису банківського рахунку, яким користуються банк-кореспондент або посередник та банк-бенефіціар. Ностро означає наш, тоді як востро означає ваш.

Банки-посередники

Банки-посередники виконують аналогічну роль як банки-кореспонденти. Банк-посередник також є посередником між банком-емітентом та банком-одержувачем, іноді в різних країнах.

Банк-посередник часто потрібен, коли міжнародні банківські перекази відбуваються між двома банками, часто в різних країнах, які не мають встановлених фінансових відносин.

Основні відмінності

У США та деяких інших країнах іноді існує розмежування між конкретними ролями, які виконують посередницькі та кореспондентські банки.

Одна відмінність полягає в тому, що банки-кореспонденти часто несуть відповідальність за операції, що включають кілька датської крони. Банк-кореспондент у Данії, який здійснює обробку іноземної валюти, збирав би гроші для одержувача.

Часто банки-кореспонденти знаходяться в країнах, де ці дві валюти є внутрішніми, але іноді банк знаходиться в іншій країні.

Банки-посередники надсилають готівку для завершення іноземних операцій, але операції стосуються лише однієї валюти. Зазвичай, у цьому випадку, вітчизняний банк занадто малий, щоб здійснювати міжнародні перекази, тому він звертається до банку-посереднику.

Особливі міркування

Банківські перекази – електронний спосіб переказу готівки іншій особі чи організації – дуже поширені операції з усіма банками, але міжнародні банківські перекази є більш дорогими та складнішими у здійсненні.

У певних частинах світу, таких як Австралія або країни-члени ЄС, банки, які здійснюють міжнародні перекази, називаються банками-посередниками. Банки-посередники та банки-кореспонденти не розрізняють.

Більшість міжнародних банківських переказів здійснюються через  Мережу товариства світових міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT).Якщо між банком-емітентом та одержувачем немає робочих відносин, банк, що походить, може шукати в мережі SWIFT кореспондента або посередника, який має домовленості з обома фінансовими установами.