Одноразовий дохід проти дискреційного: яка різниця?
Одноразовий дохід проти дискреційного доходу: огляд
Наявний дохід та дискреційний дохід є ключовими економічними показниками, що використовуються для оцінки фінансового стану компаній та фізичних осіб.
Фізичні особи та підприємства отримують дохід – гроші за надання товарів чи послуг або інвестування капіталу в такі активи, як індивідуальні пенсійні рахунки (IRA). Інші джерела доходу включають пенсії або соціальне забезпечення. Цей дохід може бути використаний для фінансування щоденних витрат та предметів першої необхідності або витрат на речі, які люди хочуть, а не потребують.
Однак існують незначні відмінності між наявним доходом та доходом за бажанням. У цій статті ми обговоримо ці відмінності, і ви дізнаєтесь, як розрахувати свій вільний дохід. Якщо у вас є студентська позика, знання вашого дискреційного доходу допоможе вам розрахувати виплату вашої позики, використовуючи план погашення на основі доходу.
Ключові винос
- Наявний дохід – це гроші, які можна відрахувати, заощадити або витратити на предмети першої необхідності та неважливі речі після вирахування податків на прибуток.
- Дохід за власним бажанням – це те, що домогосподарство чи фізична особа повинні інвестувати, економити чи витрачати після оплати необхідних предметів.
- Приклади потреб включають вартість житла, їжі, одягу, комунальних послуг та транспорту.
- Міністерство освіти США використовує ваш вільний дохід для розрахунку виплат за програмами виплат на основі доходу.
Одноразовий дохід
Наявний дохід є одним із економічних показників, що використовується для аналізу стану економіки. Сума чистого доходу, яке домогосподарство чи фізична особа має у своєму розпорядженні для інвестування, збереження чи витрати після сплати податку на прибуток. Коли ви отримуєте зарплату, наявний дохід – це чиста сума, яку ви отримуєте за їх чеком. Наявний дохід за мінусом усіх необхідних платежів дорівнює доходу на вибір.
Наприклад, припустимо, що домогосподарство має дохід 250 000 доларів і воно сплачує 37% податкової ставки. Наявний дохід домогосподарства становить 157 500 доларів США, тобто 250 000 доларів США (250 000 доларів x 0,37). Таким чином, домогосподарство має витратити 157 500 доларів на товари першої необхідності, предмети розкоші, заощадження та інвестиції.
Одноразовий дохід та фондовий ринок
У США значне збільшення наявного доходу означає збільшення вартості фондового ринку, оскільки оцінка запасів відбувається, коли робочих місць достатньо і витрати зростають. Зростання попиту на товари та послуги означає, що виробництво та сфера послуг стримують виробництво та випуск продукції.
Споживчі витрати мають вирішальне значення для здоров’я фондового ринку та валового внутрішнього продукту США. Коли наявний дохід зростає, домогосподарства можуть вирішити інвестувати та заощаджувати (наприклад, на індивідуальному пенсійному рахунку (IRA) або відкрити ощадний рахунок під високі відсотки) або витратити на покупки.
Коли наявного доходу не вистачає, споживачі часто витрачають і інвестують менше, що вплине на фондовий ринок. Коли споживачі змушені ставати більш ощадливими, це може призвести до зменшення обсягів продажів та доходів корпорацій та підприємств, що спричинить спад акцій.
Швидкий факт
Дискреційний дохід – це гроші, залишені на витрати на предмети розкоші та послуги, або на відпустку та інші несуттєві предмети.
Дискреційний дохід
Дискреційний дохід – це сума доходу, яку домогосподарство чи фізична особа повинні інвестувати, заощаджувати або витрачати після сплати податків та предметів першої необхідності, таких як студентські позики або борги за кредитними картками. Дискреційний дохід походить від наявного доходу, і тому між цими двома типами доходів існує багато подібностей.
Але є одна ключова різниця: наявний дохід не враховує потреби. Це просто кошти, які у вас є після сплати податків, щоб використовувати як на потреби, так і на задоволення.
Дискреційні витрати та недискреційні витрати
Дискреційний дохід використовується для оплати потреб, таких як орендна плата, позики, одяг, харчування, оплата рахунків, товари та послуги та інші типові витрати.
Наприклад, припустимо, що фізична особа має дохід 100 000 доларів США і сплачує ставку податку на прибуток у розмірі 35%. Фізична особа має транспорт, оренду, страховку, їжу, одяг та інші предмети першої необхідності на загальну суму 35 000 доларів на рік. Їх дискреційний дохід становить 30000 доларів США або сума, що залишається після вирахування податків та предметів першої необхідності. Це розраховується як $ 100 000 – ($ 100 000 x 0,35) – $ 35 000 за рік.
Дохід за вибором може включати відпустки, вкладення коштів на пенсійні рахунки, предмети розкоші або будь-які товари чи послуги, які не є необхідними, такі як житло, їжа, транспорт до роботи або медичне обслуговування. Дискреційні витрати в корпоративному або малому бізнесі можуть включати медичне страхування працівників, програмне забезпечення для оплати праці та витрати на доставку. Невипадкові витрати можуть включати святкові вечірки або спеціальні подарунки для клієнтів.
Розрахунок дискреційного доходу за позиками студентів
Розуміння того, як ваш дискреційний дохід впливає на будь-яку заборгованість за студентською позикою, може допомогти вам скористатися перевагами федеральних програм студентських позик, таких як плани виплат на основі доходу.
Федеральний уряд пропонує чотири плани, засновані на доходах, кожен з яких вимагає дискреційних вимог щодо доходів.Ці плани встановлюють виплату студентської позики часто нижче, ніж ви мали б за стандартним планом.Вони пропонують більш доступний варіант, який базується на доході та навіть розмірі сім’ї. Ви повинні відповідати конкретним вимогам, щоб мати право на участь у цих федеральних планах виплат.
Короткий огляд
Міністерство освіти США визначає дискреційний дохід як валовий дохід після сплати податків за рік мінус 150% від принципів бідності відповідно до вашого штату та розміру сім’ї.
Переглянутий план оплати праці, коли ви заробляєте план погашення (план REPAYE)
Цей план враховує ваш дохід на власний розсуд і дозволяє вам сплачувати приблизно 10% доходу на студентські позики.
Оплачуйте, як заробляєте План погашення (План PAYE)
Цей план стягує близько 10% вашого доходу за власним бажанням (тобто доходу після сплати податків), але ніколи не більше ніж 10-річна сума стандартного плану погашення.
План виплат на основі доходу (план IBR)
Цей план становить 10% вашого доходу за бажанням, але лише якщо ви є новим позичальником 1 липня 2014 року або пізніше. Подібно до плану PAYE, з вас не буде нараховуватися більше 10-річної суми стандартного плану погашення. Якщо ви новий позичальник 1 липня 2014 року або пізніше, сума сягає 15%, але знову ж таки, ніколи не перевищує 10-річний стандартний план погашення.
План виплат за умови доходу (ППМ)
Цей план стягуватиме з вас суму виплати в залежності від того, яка менша сума становить 20% вашого доходу на власний розсуд, “або те, що ви заплатите за планом виплат із фіксованим платежем протягом 12 років, скоригованим відповідно до вашого доходу”.
У цьому випадку, якщо ваш дискреційний дохід зростає, зростають і виплати за кредитом.
Короткий огляд
Веб-сайт Федеральної допомоги студентам надає інструмент симулятора позики, який корисний, якщо ви намагаєтесь вирішити, який план виплат використовувати. На цій сторінці наведено низку запитань, які допоможуть вам розпочати свою подорож до повернення студентських позик.
Як розрахувати дискреційний дохід
Коли ви розраховуєте свій дискреційний дохід, спочатку починайте з наявного доходу – всього доходу, що залишився після сплати податків. Далі вам потрібно підрахувати та розрахувати всі ваші потреби, такі як оренда або іпотека, комунальні послуги, позики, оплата автомобілів та харчування. Після того, як ви сплатите всі ці речі, усе, що вам залишилось, щоб заощадити, витратити чи інвестувати, – це ваш дохід на власний розсуд.
Зверніть увагу, що коли ви подаєте заявку на отримання федерального плану виплати студентської позики, ваш дискреційний дохід обчислюється дещо інакше.Відповідно до планів REPAY, IBR, PAYE, ваш щомісячний платіж, як правило, становить відсоток від вашого доходу на власний розсуд, і він підраховується як такий, згідно з Федеральним бюро допомоги студентам.”Для всіх трьох планів ваш дохід на розсуд – це різниця між вашим скоригованим валовим доходом (AGI) та 150 відсотками суми Директиви з питань бідності Міністерства охорони здоров’я та соціальних служб США (HHS) для розміру вашої сім’ї та штату. Крім того, ваші виплати обмежуються у відсотках залежно від програми, вашої зарплати та розміру сім’ї.
Одноразовий дохід на душу населення
Наявний дохід є ключовим показником, який контролюється фінансовими аналітиками та урядовими чиновниками, оскільки він є корисним показником для загального стану економіки країни. Наявний дохід – це те, що економісти використовують для відстеження того, скільки домогосподарств витрачають та заощаджують. Дані допомагають економістам аналізувати та робити прогнози щодо здатності споживачів робити покупки, оплачувати витрати на життя та економити на майбутнє.
Організація економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР) збирає економічні дані для 37 країн, відстеження та звітності наявного доходу домашніх господарств на душу населення.Дохід на душу населення є загальним показником, який використовують економісти, і стосується суми грошей, зароблених на людину в регіоні чи країні.За даними веб-сайту ОЕСР, США мали середній наявний дохід домогосподарств у розмірі 45 284 долари на душу населення на грудень 2020 року.
Не дивно, що США посідають перше місце серед найбагатших країн з найвищим наявним доходом на душу населення. Інші країни, які входять до першої десятки з високим наявним доходом на душу населення, включають Люксембург, Швейцарію, Німеччину та Австралію.
Поширені запитання щодо дискреційного доходу
Які приклади дискреційного доходу?
Дискреційний дохід – це гроші, які ви маєте після сплати податків та інших витрат на життя. Дискреційний дохід може бути отриманий із зарплати, соціального страхування або будь-якого доходу, який ви заробляєте.
Як ви визначаєте свій дискреційний дохід
Дискреційний дохід базується на основі наявного доходу та використовується для оплати основних та несуттєвих витрат.
Візьміть ваш наявний дохід, тобто суму грошей після сплати податків, наприклад, у свою зарплатню. Відніміть усі необхідні речі, такі як плата за оренду житла, студентські позики, комунальні послуги та їжу, а все, що залишилося витратити, заощадити чи інвестувати, – це ваш дохід на власний розсуд.
Що таке хороший дискреційний дохід?
Хороший обсяг доходу на власний розсуд означає, що ви можете покрити всі свої потреби, і при цьому у вас залишиться грошей, щоб інвестувати, економити чи витрачати.Деякі експерти припускають, що 30% вашої зарплати після сплати необхідних товарів – це велика сума доходу за бажанням.
Яка різниця між дискреційним та наявним доходом?
Наявний дохід являє собою суму грошей, яку ви маєте витратити та заощадити після сплати податку на прибуток. Дискреційний дохід – це гроші, які людина чи сім’я повинні вкласти, заощадити або витратити після сплати податків та предметів першої необхідності. Дискреційний дохід походить від вашого наявного доходу.
Як обчислюється дискреційний дохід для повернення студентських позик на основі доходу?
Міністерство освіти США розраховує дискреційний дохід позичальників як валовий дохід після сплати податків за рік мінус 150% від принципів бідності відповідно до розміру їх сім’ї та штату.
Суть
Наявний дохід та дискреційний дохід забезпечують економістів даними для вимірювання споживчих витрат. Ваш дискреційний дохід – це ваш наявний дохід (гроші після сплати податків), який використовується для оплати всіх необхідних товарів та товарів першої необхідності та послуг. Після того, як ви оплатите всі витрати на проживання, гроші, що залишилися для заощадження, інвестування чи витрачання, є вашим доходом на власний розсуд. Якщо ваш наявний дохід зменшиться, ви матимете менше доходів за власним бажанням, що, в свою чергу, може вплинути на фінансові ринки та економіку в цілому.
Якщо ви подаєте заявку на федеральніплани виплати доходу відстудентської позики, уряд США розрахує ваш дискреційний дохід як валовий дохід після сплати податків за рік мінус 150% норм щодо бідності відповідно до вашого штату та розміру сім’ї, врахувати будь-яке зростання або падіння Вашого доходу.
Короткий огляд
Пітер Дж. Крідон, CFP®, ChFC®, CLU® Crystal Brook Advisors, Нью-Йорк, Нью-Йорк
Терміни наявного та дискреційного доходу іноді використовуються як взаємозамінні, але існує велика різниця в термінології для людей, які працюють у фінансовому, банківському чи економічному світі. Дуже просто, наявний дохід – це гроші, які ви маєте після вивезення / сплати податків. Дискреційний дохід – це гроші, що залишаються після сплати податків та інших витрат на проживання (орендна плата, іпотека, харчування, тепло, електрика, одяг тощо). Дискреційний дохід базується на вашому наявному доході.