Ощадні облігації США Серія EE проти Серії I: Знання різниці
Програма заощадженьвеб-сайті.1
Ощадні облігації тепер випускаються у двох версіях: серії EE та Series I. Облігації серії EE мають фіксовану ставку та є інвестиціями, які гарантовано подвоюються за 20 років.Нові облігації серії I мають як фіксовану, так і змінну ставку, щоб не відставати від інфляції.
Ключові винос
- Ощадні облігації серії EE мають фіксовану процентну ставку прибутковості.
- Уряд США зобов’язується, що облігації серії EE подвоїть номінальну вартість до 20-річного строку погашення.
- Ощадні облігації серії I не мають гарантії вартості на момент погашення.
- Облігації серії I мають фіксовану ставку плюс регульовану процентну ставку на основі інфляції.
Серія EE Ощадні облігації США
Більш відома облігація серії EE є прямим нащадком заощадження облігацій серії E.Оригінальна серія E була відома як War Bond і допомагала фінансувати участь США у Другій світовій війні.
Облігації серії EE можна придбати номінальною вартістю лише 25 доларів.Номінали також доступні з кроком у копійки понад базові $ 25.Таким чином, ви можете придбати облігацію за 25,32 доларів, якщо хочете.Максимальна сума, яку один покупець може придбати за рік, становить 10 000 доларів. Облігації випускаються одному власнику і не можуть бути продані на вторинному ринку.
Гарантія та погашення подвійної вартості
Облігації EE мають гарантію уряду США як мінімум удвічі більшу за вартість облігацій, що зазвичай становить 20 років. Після погашення власник облігації може викупити основну суму або дозволити їй збирати додаткові відсотки ще на 10 років після дати погашення.
Власники не можуть викупити облігацію, перш ніж утримувати її протягом року.Після цієї річниці вони можуть викупити їх у будь-який час і відмовляться від отримання додаткових відсотків.Якщо погасити протягом п’яти років з моменту придбання, застосовується тримісячний штраф.Крім того, мінімальна сума викупу становить 25 доларів США.
Процентна ставка серії EE
Процентна ставка встановлена на 20 років на момент її видачі.Уряд може скорегувати ставку після 20-го року.Ставки, виплачувані за облігаціями серії EE, встановлюються двічі на рік, у травні та листопаді, і залишаються однаковими для всіх облігацій, випущених протягом наступного шестимісячного періоду. Наприклад, за шість місяців, що закінчуються 30 листопада 2019 р., Процентна ставка за облігаціями серії EE становила 0,10%.
Покупець електронної облігації серії EE сплачує повну вартість облігації заздалегідь.Якщо складні відсотки за двадцять років не подвояться, казначейство США зобов’язується компенсувати різницю.
Процентний дохід від облігацій ЕЕ звільняється від державних та місцевих податків, але не від федеральних податків.Власник може отримати податкову пільгу, якщо кошти спрямовуються на фінансування кваліфікованої вищої освіти.
Короткий огляд
Облігації серії EE, випущені до червня 2003 року, були придбані за номінальною вартістю вдвічі, з обіцянкою, що вони подвоїться до номінальної вартості протягом 20 років. Відсотки за старі облігації розраховуються на суму виплати, а не на номінальну вартість.
Ощадні облігації США I серії
Ощадні облігації серії I є відносно новим явищем, вони були введені в 1998 році. На відміну від облігацій EE, облігації серії I не гарантують подвоєння вартості протягом 20 років. Натомість облігації серії I випускаються строком на 30 років і мають норму прибутковості, яка встановлена на термін служби облігації плюс відсоткова ставка, скоригована на інфляцію.
Регульована ставка переглядається раз на півроку, у травні та листопаді, і базується на Індексі споживчих цін для всіх міських споживачів (CPI-U).Цей показник ІСЦ враховує продукти, придбані майже 90% американського населення, і вважається кращим показником споживчих витрат.Облігації серії I, придбані протягом шести місяців, що закінчуються 30 листопада 2019 р., Платять 2,22% відсотків.
Купівля облігацій серії I
Облігації серії I можна придбати безпосередньо в казначействі США.Їх також можна придбати через податкову декларацію, використовуючи долари для повернення податку.При використанні податкової декларації для придбання облігацій серії I це рідкісний випадок, коли покупець отримує паперовий сертифікат.
Також є кілька подібностей до облігацій серії EE.Облігації серії I не можуть бути продані, але можуть бути погашені достроково із штрафом у розмірі відсотків у три місяці, якщо це менше ніж п’ять років з дати випуску.
Відмінності в облігаціях серії I
Одним з потенційних бонусів є те, що облігації серії I, якщо вони використовуються для оплати витрат на вищу освіту, можуть бути звільнені від федеральних податків, а також державних та місцевих податків – облігація повинна бути викуплена, а виручка використана в тому ж календарному році для отримання кваліфікації.
Ключова різниця між двома типами ощадних облігацій полягає в регульованій ставці.Облігації серії I не мають однакових гарантій подвоєння вартості протягом 20 років, однак вони мають вбудовану корекцію інфляції.
Що найгірше може статися? Власник облігацій серії I може бути вражений роками низької інфляції або навіть дефляції, і не зможе отримати подвоєння вартості з часом.