Управління портфелем проти фінансового планування: знайте різницю

На ринку існує безліч фінансових радників. Використання послуг одного може бути надзвичайно вигідним для людини, яка бажає досягти інвестиційної мети чи інших фінансових цілей. Важливо знати, які види послуг надає фінансовий фахівець залежно від ваших фінансових цілей.

Фінансове планування проти управління портфелем

Хоча загальноприйняті терміни ” управління портфелем ” та ” фінансове планування ” взаємозамінні, ці основні ринки галузі фінансових послуг не однакові. Управління портфелем – це акт створення та ведення інвестиційного рахунку, тоді як фінансове планування – це процес вироблення загальних фінансових цілей та створення плану дій для їх досягнення.

У галузі портфельні менеджери, як правило, мають більше досвіду і прогресують у своїй кар’єрі, оскільки їм потрібно мати справу зі складністю інвестування. Фінансові планувальники, як правило, починають з більш молодших ролей.

Як фінансові планувальники, так і менеджери портфелів можуть мати однакові позначення, але спеціальна сертифікація не потрібна. Ці позначення, як правило, включають дипломованого фінансового аналітика (CFA), сертифікованого фінансового планувальника (CFP) або дипломованого фінансового консультанта (ChFC). Розуміння відмінностей між двома типами радників допоможе вибрати найбільш підходящого фінансового фахівця для ваших потреб.

Фінансове планування

Фінансове планування – це більш ретельний процес, ніж управління портфелем. Це оцінка загального фінансового стану людини з метою досягнення довгострокових фінансових цілей. Фінансове планування охоплює багато областей, таких як створення аварійного фонду, економія для нового будинку або зменшення боргу, накопичення пенсійних активів, економія для фонду коледжу дитини, планування нерухомості або створення податкової ефективності.

Перш ніж створювати всеосяжний фінансовий план, потрібно було б підвести підсумок усієї їх чистої вартості. Це включало б оцінку всіх активів, таких як нерухомість, заощадження, пенсійні рахунки, інвестиційні рахунки та будь-яка непогашена заборгованість.

Управління портфелем

Управління портфелем здійснюється фінансовими фахівцями, які створюють і рекомендують портфелі акцій, облігацій, пайових фондів, фондів, що торгуються на біржі (ETF), або альтернативних інвестицій для досягнення цілей інвестування конкретного інвестора. Менеджери портфелів приймають повсякденні торгові рішення щодо портфеля активів, тоді як фінансовий планувальник дає рекомендації щодо певних продуктів, виходячи з цілей особи.

Професіонали, які здійснюють управління портфелем, зосереджені на задоволенні потреб інвесторів за допомогою норми прибутковості, досягнутої в межах портфеля, і вони часто несуть відповідальність за перебалансування рахунку, щоб відповідати уподобанням інвестора щодо розподілу та допуску до ризику.

Однією з важливих відмінностей між фінансовими планувальниками та менеджерами портфелів є те, що менеджери портфелів дотримуються концепції довірчого обов’язку. Вони призначені для добросовісного управління інвестиціями клієнта та визначення пріоритетів інтересів клієнта в будь-якому інвестиційному рішенні.

Суть

На найосновнішому рівні, фінансове планування стосується управління та складання бюджету для ваших майбутніх фінансових потреб, тоді як управління портфелем інвестує ваш поточний капітал для збільшення вашого багатства.