Кредитні спілки штатів проти федеральних законів: у чому різниця?
У США кредитні спілки поділяються на дві категорії: статутні та федеральні. Хоча вони поділяють багато характеристик, вимог та цілей, різниця в статутах впливає на регулювання та титулювання даної кредитної спілки.
Кредитні спілки, закріплені державою, підпадають під регуляторне управління підрозділу фінансових послуг відповідної держави. Усі федерально зафрахтовані кредитні спілки містять у своєму назві слово “федеральний” і підпадають під регуляторне управління Національної адміністрації кредитних спілок (NCUA).
Ключові винос
- Кредитні спілки – це фінансові установи, які надають банківські послуги, які створюються, належать та експлуатуються їх учасниками.
- Кредитні спілки – це некомерційні підприємства, які мають статус звільнення від оподаткування.
- Федеральна кредитна спілка (FCU) – це кредитна спілка, яка регулюється та контролюється Національною асоціацією кредитних спілок (NCUA).
- Натомість державні кредитні спілки дотримуються спеціальних державних норм та вказівок, але не всі штати мають такі закони.
Кредитні спілки, зареєстровані державою
Є деякі переваги державних статутів для кредитних спілок. З одного боку, федеральні кредитні спілки мають норми щодо максимальних процентних ставок, тоді як різні штати можуть мати більш високі обмеження або взагалі не обмежувати процентні ставки. Крім того, державні регуляторні органи часто мають набагато більший рівень знайомства з місцевими кредитними спілками, ніж NCUA із федеральними кредитними спілками.
Не всі штати мають статут або регулюють діяльність кредитних спілок. Арканзас, Делавер, Південна Дакота, Вайомінг та округ Колумбія не мають спеціальних статутів штату, а це означає, що всі кредитні спілки, які діють у межах цих штатів, повинні мати федеральний фрахт.
Деякі, хоча і не всі, закріплені державою кредитні спілки мають страхування депозитів, яке забезпечується повною вірою та кредитом уряду США. Деякі закони штатів вимагають федеральних страхових кредитних спілок. NCUA страхує закріплені державою кредитні спілки, які шукають і претендують на федеральне страхування.
Федеральні кредитні спілки
Незважаючи на те, що вони включають слово “федеральний” у свою назву, федеральні кредитні спілки ( Федеральні кредитні спілки ) не управляються федеральним урядом. Усі ці організації не тільки регулюються NCUA, але вони також застраховані Національним фондом страхування акцій Національної кредитної спілки (NCUSIF).
У 1970 р. Конгрес створив NCUSIF, яким керує NCUA, для страхування акціонерних рахунків членів, що ведуться в федеральних страхових кредитних спілках. Подібно до Федеральної корпорації із страхування депозитів (FDIC) для банків, NCUSIF підтримується повною вірою та кредитом уряду США.
Короткий огляд
Національний фонд страхування акцій кредитної спілки (NCUSIF) захищає рахунки в федеральних застрахованих кредитних спілках до 250 000 доларів; покриття в 250 000 доларів поширюється на кожного власника акцій, для кожної категорії власності на рахунок, для кожної застрахованої кредитної спілки.
Що таке кредитні спілки?
Кредитні спілки – це некомерційні заощаджувальні та позичкові кооперативи, члени яких також є частковими власниками, що відрізняє їх від справжніх посередників, таких як банки. Багато кредитних спілок вважаються більш “орієнтованими на громаду” та мають значно інші операційні цілі, ніж інші ощадні та кредитні установи.
У США кредитні спілки є некомерційними, звільненими від сплати податків організаціями, створеними згідно із Законом про Федеральний кредитний союз 1934 р. Всі кредитні спілки мають статут федерального уряду або уряду штату. Для збереження статусу звільненого від сплати податків вони обмежуються членством у вузько визначених верствах населення (церковні групи, профспілки, конкретні професії тощо).
Однак різні кредитні спілки можуть об’єднувати та об’єднувати свої допустимі сегменти населення, що означає, що багато кредитні спілки мають широке членство. Рада директорів для кредитних спілок обирається всіма її членами, і члени мають право голосів у рішеннях, прийнятих їх кредитною спілкою.
Зрештою, відмінності між державними та федеральними кредитними спілками набагато менш значні, ніж різниця між кредитними спілками та банками.