Діапазони кредитних балів: що вони означають?

Розрахований за формулою на основі п’яти змінних – історії платежів, суми заборгованості, тривалості кредитної історії, кредитного набору та нового кредиту – ваш кредитний рейтинг може впливати на процентну ставку, яку ви сплачуєте позикодавцю, і навіть мати різницю між позикою, що затверджується або відхилено.  Ось декілька основ основ кредитного рейтингу та те, що різні діапазони кредитних балів означають для вашого майбутнього запозичення.

Основи кредитної оцінки 

Ваш кредитний рейтинг – це число, яке відображає ризик, який бере кредитор, коли ви позичаєте гроші.Оцінка FICO – це добре відомий показник, створений корпорацією Fair Isaac Corporation і використовуваний кредитними агенціями для позначення ризику позичальника.  Ще одним кредитним рейтингом є VantageScore, який був розроблений у партнерствіз трьома провідними агенціями з питань кредитної звітності: Equifax, TransUnion та Experian.

Розрахунок вашої кредитної оцінки відображає ваш кредитний ризик у певний момент часу на основі інформації, що міститься у вашому кредитному звіті.Як FICO, так і VantageScore коливаються від 300 до 850, хоча способи, за якими кожен з них аналізує свої оцінки за різними класифікаціями, різняться.3  Однак, в обох випадках, чим вищий кредитний рейтинг, тим менший ризик для позикодавця. Для цілей цієї статті буде використано балів FICO.

Виняткова кредитна оцінка: від 800 до 850

Споживачі, які мають кредитну оцінку в межах від 740 до 850, вважаються стабільно відповідальними за управління їх запозиченнями і є головними кандидатами, що претендують на найнижчі процентні ставки.Однакнайкращі показники – від 800 до 850.

Люди з таким балом мають давню історію не запізнення платежів, а також низький залишок на кредитних картках.Споживачі, що мають відмінні кредитні бали, можуть отримувати нижчі процентні ставки за іпотечними кредитами, кредитними картками, позиками та кредитними лініями, оскільки вони вважаються такими, що мають низький ризик невиконання своїх зобов’язань за угодами.Мати відмінний кредитний рейтинг особливо кориснодля отримання права на отримання особистої позики, оскільки це, як правило, більше, ніж компенсує відсутність застави.

Дуже хороший кредитний рейтинг: від 740 до 799

Кредитна оцінка між 740 і 799 вказує на те, що споживач, як правило, несе фінансову відповідальність, коли йдеться про управління грошима та кредитом.  Більшість їх платежів, включаючи позики, кредитні картки, комунальні послуги та платежі за оренду, здійснюються вчасно. Залишки на кредитних картках відносно низькі порівняно з лімітами їхніх кредитних рахунків.

Хороший кредитний рейтинг: від 670 до 739

Маючи кредитний рейтинг від 670 до 739, позичальник стає майже або трохи вище середнього рівня споживачів США, оскільки середній національний бал FICO становить 711 станом на жовтень 2020 р.3  Хоча вони все ще можуть отримувати конкурентні процентні ставки, навряд чи вони встановити ідеальні ставки для тих, хто входить до двох вищих категорій, і їм може бути важче претендувати на деякі види кредитів. Наприклад, якщо позичальник шукає незабезпечену позику з таким балом, життєво важливо, щоб вони здійснювали покупки, щоб знайти варіанти, які найкраще відповідають їхнім потребам з найменшими недоліками.

Справедливий кредитний рейтинг: від 580 до 669

Вважається, що позичальники з кредитними оцінками від 580 до 669 відносяться до категорії “чесних”.  Вони можуть мати певні наслідки у своїй кредитній історії, але серйозних правопорушень немає.Вони все ще можуть отримати кредитори від кредиторів, але не за дуже конкурентоспроможними ставками.  Навіть якщо їхні можливості обмежені, позичальники, які потребують фінансування, все одно можуть знайти вагомі варіанти для отримання позик.

Погана кредитна оцінка: менше 580

Особа, яка має бали від 300 до 579, має істотно пошкоджену кредитну історію.  Це може бути результатом багаторазовогонеплатежу за різними кредитними продуктами від кількох різних кредиторів.Однак поганий бал може також бути результатом банкрутства, яке залишиться в кредитному обліку протягом семи років для глави 13 та 10 років для глави 11.

Позичальники з кредитними оцінками, які потрапляють у цей діапазон, мають дуже мало шансів отримати новий кредит.  Якщо ваша оцінка падає, поговоріть із фінансовим фахівцем про заходи щодо відновлення вашого кредиту. До того ж, поки ви можете дозволити собі платити щомісячну плату, одна з найкращих компаній, що займається ремонтом кредитів, може отримати можливість видалити негативні оцінки на вашому кредитному рахунку. Якщо ви намагаєтесь отримати незабезпечену позику з цим балом, обов’язково порівняйте всіх позикодавців, яких ви розглядаєте, щоб визначити найменш ризикові варіанти.