Яку плату стягують фінансові радники?

Фінансовий консультант надає фінансові консультації або рекомендації для клієнтів компенсації. Сюди входить ряд послуг, таких як управління інвестиціями, податкове планування та планування нерухомості. Оскільки фінансові консультанти можуть платити за свої послуги різними способами, нових клієнтів часто бентежить те, скільки їм слід очікувати. Тут ми пояснимо п’ять найпоширеніших способів, за якими фінансові консультанти стягують плату за свої послуги.

Ключові винос

  • Фінансові консультанти беруть плату за надання своїм клієнтам рекомендацій щодо ряду послуг, таких як управління інвестиціями, планування нерухомості та планування виходу на пенсію.
  • Комісійні радники отримують гонорари, коли їхні клієнти купують фінансові продукти, які радник рекомендує.
  • Деякі фінансові консультанти беруть плату за послуги за годину або за проектом.
  • Фінансові консультанти, плата за які базується на активах, що перебувають в управлінні (AUM), стягуватимуть відсотки на основі чистих активів клієнта, якими вони управляють.
  • Фінансові консультанти, що мають лише плату, не приймають комісійні за продану продукцію; натомість вони беруть плату за годину, за проектом, за активи, що перебувають в управлінні, або за їх комбінацією.

Збори за управління активами (AUM)

Фінансові радники, які стягують плату на основі структури винагороди за активи під управлінням (AUM), стягуватимуть із своїх клієнтів відсоток від загальної суми доларів активів, якими вони управляють. Зазвичай цей відсоток становить від 1% до 2% від чистих активів клієнта. За типовою ставкою 1% на портфель у мільйон доларів фінансові радники беруть додому 10 000 доларів на рік як збори. Однак, чим більше активів у клієнтів, тим менший відсоток вони платять за консультаційні послуги.

Найняття фінансового радника AUM – це, як правило, найдорожчий шлях для клієнтів. Однак вигода для клієнтів полягає в тому, що така структура гонорару дає радникам стимул не йти на величезні ризики або ті, які вони не брали б на власні гроші. Оскільки радники отримують відсоток від активів клієнтів, вони зацікавлені в управлінні портфелями своїх клієнтів дуже добре.

Комісійні збори

Фінансові радники, які мають комісійну винагороду, отримують винагороду або компенсацію на основі продажу продукції. Вони отримують винагороду, коли їхні клієнти здійснюють певну фінансову операцію, яку вони рекомендують, наприклад, купують акції чи інші активи.

Для деяких радників, що базуються на комісіях, надання послуг з фінансового планування або консультацій своїм клієнтам може бути другорядним у порівнянні з продажем фінансових продуктів. Поширеною критикою радників, що базуються на комісіях, є те, що вони мають конфлікт інтересів, що змушує їх рекомендувати фінансові продукти, які не завжди можуть відповідати інтересам їхніх клієнтів.

Погодинні тарифи

Радники можуть також стягувати плату з клієнтів за годину, а не комісійні або певний відсоток активів під управлінням. Все залежить від типу консультативних послуг, необхідних клієнту. Звичайна погодинна ставка для фінансових радників коливається від 150 до 400 доларів на годину.

Тарифи можуть варіюватися залежно від досвіду радника та від того, чи має радник високо оцінену область знань. Загальна плата може становити від 2000 до 5000 доларів за різні проекти, наприклад, для складання плану нерухомості для клієнта.

Плоскі збори

Фінансові консультанти, які беруть фіксовану плату, часто надають своїм клієнтам перелік послуг та плату, яку вони беруть за послугу. Самоорієнтовані інвестори, як правило, платять консультантам фіксовані збори або використовують погодинні тарифи виплат. Вони часто звертаються лише за порадами до радників або з метою використання складних моделей розподілу активів.

Інший набір інвесторів може захотіти, щоб радники взяли під свій контроль свої портфелі та приймали за них усі рішення. Ці інвестори, як правило, менше розуміють фінансові питання. Фіксовані внески коливаються від 1000 до 2000 доларів, якщо консультант переглядає портфоліо клієнта та робить прості пропозиції.

Лише плата

Фінансові консультанти, що мають лише плату, не приймають комісійні та компенсації на основі продажу продукції. Радники, що мають лише плату, можуть структурувати свої збори різними іншими способами. Вони можуть стягувати плату за годину, за проектом, за активами, що знаходяться в управлінні, або за їх комбінацією. Оскільки їхній дохід приходить не від продажу фінансових продуктів, радників, що платять лише за винагороду, часто розглядають як менш упереджених і більше орієнтованих на надання клієнтам персональних порад на основі фінансових цілей та найкращих інтересів клієнта.

Суть

Хорошим емісійним правилом для інвесторів, яке слід враховувати при перегляді структури винагород різних фінансових радників, є спочатку врахувати, що саме ви хочете, щоб ваш радник зробив для вас, і обсяг участі, який ви очікуєте брати участь у процесі.

Якщо ви маєте на увазі простий проект – наприклад, отримання поради щодо управління портфелем із наближенням до виходу на пенсію, – можливо, ви найдете на роботу фінансового радника за погодинною або фіксованою платою. З іншого боку, якщо вам потрібні комплексні послуги з управління багатством і ви сподіваєтесь налагодити довгострокові стосунки з фінансовим консультантом, ви можете розглянути можливість угоди про AUM або плату.