Сектор фінансових послуг

Економіка складається з багатьох різних сегментів, які називаються секторами. Ці сектори складаються з різних підприємств, які надають товари та послуги споживачам. Компанії, згруповані в секторі, надають подібний товар або послугу. Наприклад, компанії, що пропонують сільськогосподарські послуги, складають економіки.

Ключові винос

  • Фінансові послуги складають один з найважливіших та найвпливовіших секторів економіки.
  • Фінансові послуги – це широкий спектр більш конкретних видів діяльності, таких як банківська справа, інвестиції та страхування.
  • Фінансові послуги обмежуються діяльністю фірм фінансових послуг та їх професіоналів, тоді як фінансові продукти – це фактичні товари, рахунки чи інвестиції, які вони надають.

Що таке сектор фінансових послуг?

Сектор фінансових послуг надає фінансові послуги людям та корпораціям. Цей сегмент економіки складається з різноманітних фінансових фірм, включаючи банки, інвестиційні будинки, кредитори, фінансові компанії, брокери нерухомості та страхові компанії. Як вже зазначалося вище, галузь фінансових послуг є, мабуть, найважливішим сектором економіки, що лідирує у світі за рівнем доходів та капіталізації ринку акцій. У цьому секторі домінують великі конгломерати, але він також включає різноманітний спектр менших компаній.

На думку департаменту фінансів та розвитку  дебетових карток, чеки та електронні перекази коштів.

Компанії у галузі фінансових послуг управляють грошима. Наприклад,  фінансовий радник управляє активами та пропонує поради від імені клієнта. Радник не забезпечує безпосередньо інвестиції чи будь-який інший продукт, швидше, вони полегшують рух коштів між вкладниками та емітентами цінних паперів та інших інструментів. Ця послуга є тимчасовим завданням, а не  матеріальним активом.

Фінансові товари, навпаки, не є завданнями. Вони речі.  Іпотечний  кредит може здатися, що послуга, але насправді це продукт, який триває після початкового положення. Акції, облігації, позики, товарні активи,  нерухомість та страхові поліси є прикладами фінансових товарів.

Значення сектору фінансових послуг

Сектор фінансових послуг є основним рушієм економіки країни. Це забезпечує вільний рух капіталу та ліквідність на ринку. Коли сектор сильний, економіка зростає, і компанії в цій галузі можуть краще керувати ризиками.

Сила сектору фінансових послуг також важлива для процвітання населення країни. Коли галузь та економіка сильні, споживачі зазвичай заробляють більше. Це підвищує їх купівельну спроможність. Коли їм потрібен доступ до кредиту для великих покупок, вони звертаються до сектору фінансових послуг для запозичення.

Короткий огляд

Сильний сектор фінансових послуг може призвести до економічного зростання, тоді як невдала система може затягнути економіку країни.

Якщо сектор фінансових послуг зазнає невдачі, це може затягнути економіку країни вниз. Це може призвести до спаду. Коли фінансова система починає руйнуватися, економіка починає страждати. Капітал починає висихати, оскільки позикодавці затягують поводи на кредитування. Безробіття зростає, а заробітна плата може навіть впасти, що спонукає споживачів припинити витрати. Для компенсації центральні банки знижують процентні ставки, намагаючись стимулювати економічне зростання. В першу чергу це сталося під час фінансової кризи, яка призвела до Великої рецесії.

Банківські послуги

комерційні банки, банки громад, кредитні спілки та інші організації.

Банки отримують дохід, головним чином, за рахунок різниці у  процентних ставках, що  стягуються за кредитними рахунками, і ставках, виплачуваних вкладникам. Такі фінансові послуги в основному отримують дохід за рахунок комісійних, комісійних та інших методів, таких як розподіл процентних ставок між позиками та депозитами.

Банківські сегменти

Банківська справа складається з декількох сегментів – роздрібного банку, комерційного банку та інвестиційного банкінгу. Також відомий як споживчий або особистий банк, роздрібний банк обслуговує споживачів, а не корпорації. Ці банки пропонують фінансові послуги, призначені для приватних осіб, включаючи чекові та ощадні рахунки, іпотечні кредити, позики та кредитні картки, а також певні інвестиційні послуги.

Корпоративне, комерційне чи ділове банкінг, навпаки, має справу з малим бізнесом та великими корпораціями. Подібно до роздрібного банкінгу, він надає послуги з рахунків та кредитні продукти, пристосовані до конкретних потреб бізнесу.

високим рівнем доходу приватних осіб (мільйонери) -не широкому загалу. Ці банки підписують угоди, забезпечують доступ до ринків капіталу, пропонують консультації щодо управління статками та податками, консультують компанії щодо злиттів та поглинань (M&A) та сприяють купівлі та продажу акцій та облігацій. Фінансові консультанти та дисконтні брокерські компанії також займають цю нішу.

Інвестиційні послуги

Фізичні особи можуть отримати доступ до фінансових ринків, таких як комісію за їх зусилля. Фінансові радники можуть стягувати щорічну винагороду на основі активів, що знаходяться в управлінні (АУМ), і керувати кількома операціями з метою створення та управління добре диверсифікованим портфелем. Робо-консультанти – це остання інкарнація фінансових консультацій та управління портфелем, з повністю автоматизованими алгоритмічними розподілами портфеля та виконанням торгів.

Хедж-фонди, пайові фонди та інвестиційні партнерства вкладають гроші на фінансові ринки та збирають плату за управління. Ці організації потребують служб зберігання для торгівлі та обслуговування своїх портфелів, а також юридичних консультацій, дотримання та маркетингових консультацій. Існують також постачальники програмного забезпечення, які обслуговують спільноту інвестиційних фондів, розробляючи програмні додатки для управління портфелем, звітності про клієнтів та інших бек-офісних послуг.

Приватні інвестиційні фонди, постачальники венчурного капіталу та інвестори-ангели постачають інвестиційний капітал компаніям в обмін на частки власності або участь у прибутку. Венчурний капітал був особливо важливим для технологічних фірм у 1990-х. Багато з того, що відбувається за кадром при укладанні великих угод, відноситься до цієї групи.

Страхові послуги

Страхування – ще один важливий підсектор галузі фінансових послуг. Страхові послуги доступні для захисту від смерті або травм (наприклад, страхування життя, страхування доходів від інвалідності, медичне страхування), від втрати майна або пошкодження (наприклад, страхування власників будинків, страхування автомобілів), а також від відповідальності або позову.

У США сфера андеррайтера, який оцінює ризик страхування клієнтів, а також консультує інвестиційних банкірів щодо кредитного ризику. Перестраховики займаються продажем страховки самим страховикам, щоб захистити їх від катастрофічних втрат.

Податкові та бухгалтерські послуги

Цей сектор також включає бухгалтерів та послуги з подання податкових декларацій, послуги з обміну валюти та банківських переказів, а також послуги та мережі банківських карток. Він також включає деривативами та товарами.

Бухгалтери забезпечують, щоб усі фінансові записи та звіти – баланс, звіт про прибутки та збитки, звіт про рух грошових коштів та податкова декларація – відповідали загальновизнаним принципам бухгалтерського обліку (GAAP). Бухгалтери також збирають інформацію, необхідну для підготовки записів на рахунках компаній, таких як головна книга, і вони документують фінансові операції бізнесу з часом. Ця інформація використовується для складання щотижневих, щомісячних, щоквартальних чи річних звітів про завершення та   звітів про бухгалтерський облік витрат. Бухгалтери також повинні усунути будь-які невідповідності або порушення, виявлені ними в записах, виписках або документованих операціях. Зазвичай вони дотримуються встановлених процедур контролю бухгалтерського обліку за допомогою системи бухгалтерського обліку або програмного забезпечення.

Окрім аналізу фінансових записів та звітів, перед бухгалтерами часто покладаються інші завдання, пов’язані з фінансами. Допоміжні робочі обов’язки включають моніторинг ефективності процедур контролю бухгалтерського обліку або програмних програм для забезпечення їх відповідності федеральним та державним нормам. Бухгалтерам також доручено давати рекомендації різним підрозділам або співробітникам C-suite щодо ефективного використання ресурсів та процедур компанії. Ці рекомендації мають на меті запропонувати рішення потенційно дорогих фінансових проблем або проблем бізнесу. У деяких випадках бухгалтери можуть також готувати та переглядати рахунки-фактури для клієнтів та продавців, щоб допомогти своєчасно здійснити оплату заборгованості. Узгодження фонду оплати праці, перевірка контрактів та замовлень, побудова бюджету компанії та розробка фінансових моделей або прогнозів також можуть бути частиною регулярних обов’язків бухгалтера.

На додаток до цих обов’язків, бухгалтери  витрати та зобов’язання, щоб досягти загального податкового зобов’язання за рік. Під час підготовки та подання податків як для компаній, так і для індивідуальних податків, бухгалтери повинні провести детальний аналіз податкової ефективності чи неефективності та дати рекомендації щодо зменшення загальних податкових зобов’язань у майбутньому.