На що дивляться кредитори у вашому кредитному звіті

Що враховують кредитори, переглядаючи ваш кредитний звіт? Це просте запитання зі складною відповіддю, оскільки не існує універсальних стандартів, за якими кожен позикодавець оцінює потенційних позичальників.

Звичайно, є деякі елементи, які майже скрізь зменшать ваші шанси на схвалення.Подивитися на те, з чого складається ваш бал FICO (що більшість людей вважає “моїм кредитним рейтингом “), є гарним місцем для початку.Оцінки FICO коливаються від 300 до кредитним балом.Якщо ваш бал нижче 620, вам, мабуть, буде важко позичити гроші під вигідні процентні ставки.

Ключові винос

  • Історія платежів становить 35% від показника FICO позичальника і є найважливішим фактором для кредиторів. 
  • Великі суми непогашеної заборгованості є ще однією значною проблемою для кредиторів.
  • Багаторічний досвід відповідального використання кредитів корисний для вашого кредитного рейтингу.
  • Кредитори хочуть бачити, що їхні клієнти мають досвід використання безлічі джерел кредиту – від кредитних карток до автокредитів – надійними способами.

Історія платежів

Більше за все інше кредитори хочуть отримувати гроші.Відповідно, досвід потенційного позичальника щодо здійснення своєчасних платежів має особливе значення.Насправді, при розрахунку оцінки FICO потенційного позичальника історія платежів є найважливішим фактором.На це припадає 35% балів.  Ніхто не радить позичати гроші тому, хто продемонстрував менш ніж зоряне зобов’язання повернути свої борги.

Прострочені платежі, пропущені платежі, дефолт по іпотечному кредиту та банкрутство – все це червоні прапори для позикодавців, як і наявність рахунку, переданого в колекторське агентство за відсутністю платежів. Хоча кілька недоліків в історії платежів можуть не заважати кредиторам давати вам гроші, ви, швидше за все, отримаєте схвалення на меншу суму грошей, ніж ви могли б кваліфікувати в іншому випадку, і з вас, швидше за все, буде нарахована вища процентна ставка.

Погашена заборгованість

Великі суми непогашеної заборгованості є ще однією значною проблемою для кредиторів. Це трохи парадокс, але чим менше у вас боргу, тим більше шансів отримати кредит. Тут принцип подібний до принципу, що стосується історії платежів. Якщо у вас є велика сума існуючого боргу, шанси на те, що ви зможете його повернути, зменшуються.

Велика сума варіюється в залежності від особи і визначається на основі таких показників, як загальний річний дохід особи та рівень використання боргу, який є сумою боргу, поділеною на граничну суму боргу, дозволену на кожному рахунку.На непогашену заборгованість припадає 30% від розрахунку балів FICO.

Тривалість кредитної історії

Багаторічний досвід відповідального використання кредитів корисний для вашого кредитного рейтингу.Частота, з якою ви використовуєте свої картки, також відіграє певну роль.Тривалість вашої кредитної історії становить 15% від вашого балу FICO.

1:27

Нові рахунки

Наявність сформованої кредитної історії добре для вашого кредитного рейтингу.Відкрити купу нових кредитних карток за короткий проміжок часу не можна.Коли ви раптом відкриваєте кілька кредитних карток, потенційні кредитори не можуть не запитати, навіщо вам потрібно так багато кредитів.Вони також матимуть запитання щодо вашої здатності погасити борг, якщо ви раптом вирішите максимізувати всі ці картки.Новий кредит становить 10% від вашого балу FICO.

Якщо вам потрібен хороший кредитний рейтинг, візьміть пропуск на відкриття нового рахунку на кредитній картці лише для того, щоб отримати безкоштовну кружку для подорожей або парасольку і навіть ту спокусливу знижку 10% на вашу покупку під час відкриття рахунку в магазині. Касирам платять за відкриття нових кредитних карток магазину, і це частина їхнього обов’язку переконати вас відкрити рахунки в кредитних картках магазину. Ваш обов’язок протистояти йому та поважно відмовитись, щоб зберегти свій кредитний рейтинг на гідному рівні.

Якщо ви вже відкрили кілька кредитних карток і вам потрібно покращити свій кредитний рейтинг, зверніться за допомогою до одного з найкращих агентств з ремонту кредитів.

Короткий огляд

Реєстрація на декілька нових кредитних карток протягом короткого періоду може пошкодити ваш кредитний рейтинг.

Види використовуваного кредиту

Від кредитних карток до автокредитів та іпотечних кредитів споживачі використовують різні способи використання кредитів.З точки зору позикодавця, різноманітність хороша.Кредитори хочуть бачити, що їхні клієнти мають досвід надійного використання кількох джерел кредиту.Розрахунки балів FICO надають 10% ваги типам кредитів, що використовуються. 

Поза FICO: що вважають інші кредитори

Ваша оцінка FICO та її компоненти містять хороший набір загальних рекомендацій щодо типу позик, які кредитори враховують при розгляді заявок на кредит, але тема полягає не лише в оцінці. Кредитори можуть мати власні методології підрахунку балів, які використовують подібні, але не ідентичні фактори, визначаючи право заявника на отримання кредиту.

Варто також пам’ятати, що, хоча ваш кредитний рейтинг відіграє важливу роль, допомагаючи вам отримати право на отримання кредиту, це не єдиний елемент, який враховують кредитори. Також переглядаються такі фактори, як сума заробленого вами доходу, скільки грошей у вас у банку та тривалість вашого працевлаштування. Крім того, майте на увазі, що щоразу, коли ви оформлюєте позику для іншого позичальника, послужний список платежів за цією позикою теж стає вашим послужним списком.