Що таке управління приватним багатством?

Приватне управління багатством – це інвестиційно-консультативна практика, яка включає фінансове планування, управління портфелем та інші сукупні фінансові послуги для фізичних осіб, на відміну від корпорацій, трастів, фондів чи інших інституційних інвесторів. З точки зору клієнта, управління приватним багатством – це практика вирішення або покращення їх фінансового становища та досягнення коротко, середньо- та довгострокових фінансових цілей за допомогою фінансового консультанта.

З точки зору фінансового радника, управління приватним багатством – це практика надання клієнтам повного набору фінансових продуктів та послуг, щоб ці клієнти могли досягти конкретних фінансових цілей.

Ключові винос

  • Приватне управління багатством в першу чергу корисно для людей з високим рівнем капіталу.
  • Кілька типів установ, від великих банків до невеликих сімейних офісів, забезпечують приватне управління багатством.
  • Приватні менеджери з багатства зазвичай беруть невелику винагороду, виходячи з активів, що знаходяться в управлінні.

Розуміння управління приватним багатством

Деяким приватним особам, котрі мають грошові кошти, може бракувати часу, зусиль чи знань для управління власними фінансами. Тому вони звертаються за порадою до менеджерів із багатства, які спеціалізуються на управлінні фінансами приватних, часто високодохідних осіб (HNWI). HNWI мають унікальну фінансову ситуацію, яка вимагає більшої ретельності та вищого ступеня активного управління.

HNWI вимагають більш цілісного підходу до управління інвестиціями, ніж багато фінансові консультанти здатні надати. HNWI можуть мати проблеми з податком на прибуток, плануванням нерухомості, управлінням інвестиціями та іншими юридичними проблемами, які потребують більшої уваги та спеціального досвіду, ніж кваліфіковані традиційні інвестиційні консультанти.

Типи приватних менеджерів з багатства

Послуги з управління приватним статком можуть надавати банки та великі брокерські фірми, незалежні фінансові консультанти або мультиліцензійні менеджери портфелів, які орієнтуються на приватних осіб із високим рівнем вартості, та сімейні офіси.

Багато приватних фірм, що займаються управлінням багатством, є меншими групами у більших фінансових установах, орієнтованих на надання персоналізованих послуг своїм клієнтам. Їх головна мета – керувати та розвивати активи своїх клієнтів для забезпечення майбутніх поколінь.

Ці групи часто мають різноманітних радників та досвід, які надають керівництво широкому спектру інвестицій, включаючи грошові кошти, інвестиції з фіксованим доходом, акції та альтернативні інвестиції. Вони можуть створити портфель активів, який відповідає стійкості до ризику інвестора, одночасно пропонуючи можливість зростання.

Деякі HNWI можуть розглянути можливість відкриття  сімейного офісу. Сімейний офіс надає ширший спектр послуг, розроблених з урахуванням потреб інвалідів. Починаючи з управління інвестиціями та закінчуючи благодійними порадами, сімейні офіси пропонують цілісне фінансове рішення для приватних людей з високим рівнем власного капіталу.

Існує два типи сімейних офісів: Однокімнатний офіс підтримує одного заможного громадянина чи сім’ю, тоді як більш поширений багатосімейний офіс підтримує кілька сімей та осіб. Багатосімейні офіси є більш розповсюдженими завдяки економії на масштабі, що дозволяє розподіляти витрати серед клієнтів.

Як працює управління приватним багатством

Більшість приватних фірм, що займаються управлінням багатством, є  платними. Вони стягують зі своїх клієнтів відсоток від активів, що знаходяться в управлінні. HNWI можуть вважати, що платні фінансові радники мають менше конфліктів інтересів, ніж традиційні радники, що базуються на комісіях.

Замовні консультанти можуть підштовхнути інвестор в стороні  переднього кінця  і задній кінець навантаження взаємних фондів, які стягують значні комісії, у багатьох випадках, не пропонуючи більш високу продуктивність, ніж без навантаження фондів.

Досягнення технологій дозволили багатьом великим компаніям-фінансовим консультантам надавати послуги в Інтернеті за зниженими витратами. Незважаючи на те, що багато інвесторів тяжіють до таких видів послуг, багато HNWI все ще хочуть більш персоналізованого підходу до своїх фінансів, навіть з урахуванням додаткових пов’язаних з цим витрат.