Розуміння кредитних звітів проти звітів споживачів

Кредитні звіти проти звітів споживачів: огляд

Звіти про розслідування споживачів отримують набагато меншу популярність, ніж звіти про споживчі кредити, ймовірно, тому, що у вас набагато більше шансів зняти кредитний звіт, ніж для повномасштабного звіту споживачів про вас. Існує кілька основних подібностей між цими двома типами звітів; обидва вони є оцінкою вашого індивідуального профілю ризику, роботодавці або фінансові установи виконують їх, і вони регулюються Законом про чесну кредитну звітність або FCRA. Однак є і важливі відмінності.

Звітні споживчі звіти

Подумайте про дуже детальну попередню перевірку разом із доповіддю споживача. Ці звіти набувають особистого характеру: вони можуть включати інтерв’ю з колегами чи сусідами щодо вашого характеру та вашої репутації, вашого способу життя та чесності ставляться під сумнів, а ваші стосунки з друзями, родиною та спільнотою вивчаються, серед інших факторів.

Звітні споживчі спостереження насправді не використовуються для оцінки вашої кредитоспроможності. Фактично, інформацію з вашого кредитного звіту не можна використовувати у звіті про розслідування. FCRA відрізняє звіти про особистий характер від кредитних звітів, і позикодавець може не брати звіт про розслідування як частину процесу надання кредиту.

Щоразу, коли про вас складають звіт про розслідування, поштою надсилається повідомлення з проханням дозволити вас. Відповідно до федерального закону жодне розслідування не може проводитися без вашого дозволу. Однак неприйняття розслідування, ймовірно, означає автоматичну відмову у всьому, на що ви, можливо, подавали заявку, наприклад, в оренду житла, ліцензування та працевлаштування.

Звіт про споживчий кредит

Кредитні звіти складаються про вас майже автоматично через кредиторів та агентства з питань кредитної звітності. Файли інформації про ваш рівень боргу, історію погашення та передбачувану кредитоспроможність зберігаються в бюро кредитних історій, особливо у трьох основних: Experian, Equifax та TransUnion.

Ваш кредитний рейтинг діє як кількісний підсумок частин вашого кредитного звіту, тому важливо, щоб інформація, що міститься у цих файлах, була точною. Відповідно до федерального закону, один раз на рік ви можете безкоштовно отримувати кожну свою кредитну звітність. Там ви знайдете короткий виклад своєї особистої кредитної історії.

Не кожен може переглянути ваш кредитний звіт; FCRA вимагає від компаній довести, що вони мають життєздатний діловий інтерес до вашої кредитної історії, перш ніж вони зможуть скласти ваш звіт. Допустиме використання вашого кредитного звіту включає заявки на оренду житла, страхування чи кредитування; рішення про працевлаштування; судові накази; періодичні огляди Вашими фінансовими установами; рішення про професійне ліцензування; визначення аліментів на дитину; та розслідування правоохоронних органів або контртероризму.

Суть

Кредитні звіти складають майже всі, у кого ви намагаєтеся позичити гроші, а також орендодавці, роботодавці та інші підприємства. Звіти про розслідування споживачів збираються рідше за рахунок меншої кількості підприємств та для отримання більш широкого кола інформації. У вас набагато більше шансів переглянути ваш кредитний звіт, ніж провести розслідування щодо споживчого звіту. Якщо у вас є побоювання щодо отримання інформації, зв’яжіться з FTC щодо своїх прав згідно з FCRA.